1、“.....信息不仅来源于企业，还应从其他途径，如与企业和项目有关的管理部门财税部门供应商用户等处获取。对上述资料，信息审核过程中需要进步明确补充核实之处以及发现的漏洞疑点即是下步进行实地调查和重点。第十条资料审核要点按清单要求提供的材料是否齐全有效，要求提供的文件是否为原件，复印件是否和原件致，复印件材料是否加盖公章。各种文件是否在有效期内，应年检的是否已办理手续各有关文件的相关内容要核对致，逻辑关系要正确，通过对企业成立批文合同章程董事会决议验资报告立项批文可研资信等级环保及市场准入等具体文件的审核，了解借款人担保申请人和反担保人是否具备资格，是否合法。财务报表是否由会计师务所出具了审计报告，是否有保留意见报告，初步分析财务状况，记录疑点，以便实地调查核实。对反担保人提供的文件资料的审核与以上三项基本相同......”。

2、“.....土地及有关抵押登记管理办法的规定，抵押物质押物的权属权力凭证是否明晰。第十条项目初审过程中，部门负责人项目负责人与协办人至少双人下户应到借款人和反担保人及有关部门进行实地调查，实地调查至少要进行次，公司负责人根据具体情况参与调查。进行调查前，要列出调查提纲，明确调查目标，以保证调查的质量和效率。第十二条实地调查要点访问企业，会见有关当事人，了解企业和项目背景市场竞争范围销售和利润资源和供应等情况弄清贷款用途和还款来源考察企业管理团队的整体素质文化程度主要经历技术专要编排次序系统，卷内首页要有材料目录。借阅档案要填写档案借阅登记表，部门内部人员之间及部门与部门之间移交档案时要有移交记录，填写档案移交登记表第五十七条担保项目终止后，各有关部门将档案移交给公司档案管理部门。第十三章附则第五十八条本制度如与国家法律法规不致时，应作出相应修改调整......”。

3、“.....第六十条本制度经公司董事会批准后施行。融资担保有限责任公司董事会第章总则第条为保证担保业务的规范化制度化和程序化，防范和控制担保风险，根据担保法，特制定本制度。第二条担保业务应遵守国家的法律法规，遵循自愿公平诚实信用和合理分担风险的原则。第二章担保业务程序第三条担保业务简要程序如下企业申请企业填报委托担保申报表，提供担保申请资料担保受理业务拓展部根据企业申请，填写担保项目受理登记表项目初审信用管理部指定第第二调查人，从不同角度审核企业提供的担保申请资料，通过对申请企业的实地调查，提交担保调查报告，填写，担保项目处理表项目评审在董事会授权范围内，由总经理召集担保评审会议，根据初审情况，决定是否提供担保超出董事会授权范围，由董事会所管辖担保评审委员会决定是否提供担保签订合同公司同意提供担保，则由业务拓展部填写同意担保通知函......”。

4、“.....公司总经理律师及有关部门负责人共同审核相应合同文本借款合同担保合同反担保合同，审核无误，正式签订合同，填写合同登记表抵押登记信用管理部指定原则项目第调查人准备抵质押登记资料，包括主合同担保合同反担保合同及其他资料，办理他项权利证书或抵质押登记表登记机关签章担保收费业务拓展部填写担保费认缴单，负责收取保费发放贷款信用管理部填写担保贷款业务联系单，贷款卡回执单资信证明公司章程及公司合同当期财务报表及近年的财务报表各经合法中介机构出具的审计报告。报表主要包括资产负债表损益表现金流量表等主要存货长期投资固定资产银行借款明细表应收账款账龄分析表和负责情况表其他有关材料。三反担保方式为抵押，应提供的材料抵押物质押物清单抵押物质押物权力凭证抵押物质押物评估资料保险单董事会同意抵押质押的决议抵押物质押物为黄有的，提供全体共有人同意抵押的声明抵押物质押物为海关监管的......”。

5、“.....提供主管部门及国有资产管理部门同意抵押或质押证明其他有关资料。四注意事项提供的材料除复印件外，同时应提供原件备验提供的材料复印件要加盖公章法人代表授权委托需法人代表亲笔签字授权公司受理人可根据担保项目和企业的实际情况，对索取资料进行删除和添加。第五条公司业务拓展部负责项目受理，核实顾客提交材料的完整性和真实性，审理受理条件，提出受理意见。对符合担保条件下的正式受理，建立顾客档案及档案编号，登记担保项目受理登记表担保申请人材料清单反担保人材料清单及按材料清单提供的材料作为信用担保申报书的附件，经公司担保受理人和项目负责人审核签字后归档。第六条担保受理条件具备企业法人资格并已通过年检依法经营，经营范围符合国家政策基本具有偿还借款的能力......”。

6、“.....第四章担保项目初审和实地调查第七条公司信用管理部根据人员和业务量的实际情况，确定第调查人和第二调查人。第调查人为项目负责人，负主要调查责任，第二调查人协办。第八条项目初审主要是通过资料审核和实地调查，获取担保通知贷款银行放款，复印借款借据保后管理信用管理部负责日常检查重点检查，定期填写担保项目检查表提交保后检查报告代偿和追偿申请企业贷款到期前，业务拓展部填写担保到期通知函，通知企业准备还贷资金，如企业能按期还贷，则还贷后，办理担保终结如企业不能按期还贷，则信用管理部汇同企业与贷款银行协商后，提交担保项目展期逾期报告，如企业展期后仍有不能还贷的趋势，信用管理部应提交代偿和追偿方案，直至准备法律诉讼文件担保终结企业如期还贷，业务拓展部复印企业还贷票据，信用管理部据此办理注销抵质押登记退还抵押代管原件等手续，业务拓展部与信用管理部共同填写免除担保责任确认表......”。

7、“.....担保终结。企业未能如期还贷，信用管理部按已审定的代偿和追偿方案执行，若追偿有效，办理担保终结手续追偿无效，按公司规定在确定相关人员责任后，办理担保终结手续。第三章担保申请和受理第四条企业申请担保需填写信用担保申请书，同时必须提供下列材料，并对所提供材料的真实性负责。担保申请人须提供的资料法人营业执照年检及法人代码证法人代表证明书法人代表授权书法人代表及委托代理人身份证注册贷款卡及验资报告贷款卡及贷款卡回执单资信证明公司章程借款申请书申请借款和担保的董事会决议当期财务报表及近年的财务报表和经合法中介机构出具的审计报告。报表主要包括资产负债表损益表现金流量表主要存货长期投资固定资产银行借款明细表应收账款账龄分析表等与借款用途有关的资料购销协议合作协议等项目可行性报告及主管部门批件生产经营情况简介其他需要的有关资料......”。

8、“.....抵质押登记资料包括主合同保证合同抵质押合同抵质押登记部门要求提供的其他资料等。办理完抵质押登记手续后，应取得抵质押登记部门发放的他项权力证书或经抵质押登记部门签章的抵质押登记表等证明文件。第三十二条不动产抵押率按净值计算不高于动产抵押率按净值计算不高于动产质押率按净值计算不高于股权债券等权利押质率分别按投资额债券面值计算不高于。第三十三条采用保证反担保措施的企业，必须满足以下条件必须具备担保法规定的担保资格。资产负债不超过。连续年盈利。企业资信和经济实力要优于借款企业。企业在承保期必须参加保险。第三十四条办妥抵质登记手续后，经办人填写式二份担保贷款联系单，联系单上注明已经与借款人办妥抵质押登记手续，请承贷银行见此通知后为借款人放款报总经理签批后送承贷银行......”。

9、“.....督促企业缴纳担保费。经办人将份担保贷款业务联系单银行经办人签章和银行借款借据的复印件存档。第八章担保收费第三十五条担保收费执行国家规定的标准，并根据具体情况确定优惠费率。第三十六条公司按般企业小型民营企业个体工商户等三种不同类型划分，以不同贷款时间和金额为限制定不同的费率，具体标准见收费表。第三十七条担保费原则上应在借款合同生效之日次性收取。根据情况也可以分年度收费。若逾期支付，应加收滞纳金。第三十八条企业在签署担保费认缴单时，要让企业确认担保费率和担保费金额，担保费由业务拓展部负责计算和催缴，公司财务部门负责核实和收款。公司财务部门收到款项并在担保费认缴单上签字后，将担保费认缴单退业务拓展部存档。应缴担保费的当日，业务拓展部和公司财务部门有关人员须填制担保费收缴确认表，将缴费情况确认后理意见包括采用更为可靠的反担保措施......”。