1、“.....对贷款业务进行统计分析，并定期向公司 领导和监管部门报送相关信息 其它职责。 二风险管理部 负责信贷产品设计的风险审核贷款投放行业的风险监控，对贷 款质量进行监控，负责贷款五级分类的复核，对不良贷款进行资产保 全管理和责任认定复核工作。 三财会营业部 会同信贷管理部制订贷款会计核算和收入分配政策，负责查询会 计信息与贷款账户信息，查询会计报表 负责贷款发放复核......”。

2、“.....并及时调剂资金头寸 其他信贷会计工作。 第八条信贷管理部内部岗位设置及职责 信贷管理部设置如下岗位经理综合员贷后管理岗信贷员。 其中综合员贷后管理岗不设专职的人员。 由信贷员兼任。 各岗位具体职责如下 经理户办理贷款手续 不准向客户承诺未经审批的贷款 不得私下与客户签署任何协议或合同。 第三十五条内部控制建设。 建立严格的贷款业务内部控制制度，实 行年度审计制度，严禁挤占挪用截留贷款资金，不准以新贷抵旧 贷展期或延期等方式掩盖资产质量问题......”。

3、“.....拟定贷款 业务发展奖励业务收益分配人员奖励费用支出等政策 参与贷款的风险监控管理，制定相应的风险管理制度，建立风险 预警机制及内控机制 负责贷款业务发展相关的市场调查和国内外贷款业务信息的搜 集分析和研究，了解市场需求变化，研究分析相应对策，为贷 贷款业务管理办法 第章总则 第条根据中华人民共和国商业银行法中华人民共和国担 保法贷款通则商业银行小企业授信工作尽职指引试行 银行开展小企业授信工作指导意见个人贷款管理暂行办法 流动资金贷款管理暂行办法等有关法律法规文件，结合公司 实际情况，特制定本办法。 第二条本公司以小额流动分散为基本信贷原则......”。

4、“..... 第三条本办法所指信贷业务是公司对客户提供的本币贷款业务以 及贷款承诺信贷证明等表外信贷业务。 第四条本办法所指信贷人员包括信贷业务受理调查审查审议 审批信贷业务实施贷后经营管理不良信贷资产管理等各个环节 的经办人员和管理人员。 本办法所指信贷部门包括信贷业务部门风险管理部门和其他从 事信贷业务的相关部门。 第二章机构职责和人员 第五条设立贷款审查委员会以下简称贷审会，作为公司信贷业 务决策的集体议事机构，评价和审议需经贷审会审议的信贷事项风 险，对有权审批人进行智力支持和权力制约。 第六条按照审贷分离原则，设立信贷业务部门风险管理部门......”。

5、“.....风险管理部门承担信贷政策制度制定信贷业务审查审 批信贷风险监控等职责。 各信贷部门之间应相互配合相互制约。 风险管理部门对不同币种不同客户对象不同种类的授信风险 实行统管理。 第七条贷款业务涉及部门的职责 信贷管理部 贯彻执行国家的法律法规和金融政策，研究制定和完善公司贷 款业务管理办法操作规程等相关规章制度以及贷款业务信贷政策 研究制定贷款业务发展总体战略，拟定业务发展计划经营目标 和营销方案，并组织推进和实施 要求均需提出书面申请，并经过信贷主管审批后方可生效......”。

6、“.....采取次性还本付 息的贷款不允许进行还款方式变更。 第二十五条逾期催收。 贷款发生逾期，信贷员应及时进行电话催收 并登记相关信息逾期超过天后信贷员应进行现场催收，对客户经 营情况进行调查，明确逾期原因，并采取得力措施解决逾期问题。 现 场催收需要完成催收情况报告。 第二十六条贷款展期延期和停息。 贷款展期或延期指在借款合同 生效后，延长原贷款期限，展期针对次性还款法的贷款，延期针对 分期还款法的贷款。 贷款停息指在定贷款期间内允许客户暂时不归 还我公司的贷款本息。 若停息前未逾期的，停息后统计中和向人行征 信系统报送数据均不算作逾期......”。

7、“.....且借款人信用状况良好若有历史还款的，没有严重逾期记 录还款意愿良好在可预见的未来能恢复还款能力的，可以办理 贷款展期延期或停息。 贷款展期或延期的期限累计不得超过原贷款期限。 办理贷款停息 时，如果借款人贷款处于逾期状态，应让客户先结清当期本息，减少 客户支付的罚息。 第二十七条贷款风险分类。 贷款风险分类是指按照风险程度将贷款 划分为正常关注次级可疑和损失五个档次的过程。 对贷款进行风险分类应按户分析，根据借款人的整体还款可能性 揭示信贷资产 违约率高效益低的贷款客户进行约束。 贷款激励......”。

8、“.....给我公司带来较 大收益的客户，可实行贷款优先手续简便利率优惠不得低于国 家规定的最低贷款利率政策，享受我公司提供的各种服务 二贷款约束。 对连续逾期或累计逾期达到定次数，或形成不良 贷款的客户，将被列为我公司黑名单客户，在清偿完所欠贷款本息之 前将不能再获得我司任何贷款。 第八章内部管理 第三十条贷款管理及经办机构务必严格执行各项规章制度，严禁 以任何变通的方式办理贷款业务。 对于不满足规章制度要求未能通 过审查审批的贷款需求，应明确和礼貌地加以拒绝。 第三十二条建立科学规范的风险防范机制，建立健全岗位责任制 和审贷分离制，贯彻执行有效的激励约束机制......”。

9、“..... 关系人包括父母配偶 子女近亲属兄弟姐妹含表堂兄弟姐妹及配偶子女父母 债权人债务人及其他有人身关系或财产关系的人。 第三十四条建立有效的贷款监督机制。 为增强贷款业务办理的透明 度，建立垂直有效的举报制度。 公司设立专门的举报电话，公布举 报信件的通信地址，接受社会对信贷员和其他工作人员行为监督，并 由专人负责对客户反映情况及时进行调查了解，情况属实的应对相关 工作人员进行处理。 信贷人员要严格遵守各项规章制度，坚守以下原则简称八不 准 不准以任何理由和借口怠慢顶撞或刁难客户 不准故意推脱拖延拒绝客户的业务申请 不准以权谋私以职谋利......”。