1、“..... 广告策划宣传教育 公司计划与新闻媒体合作，以多种方式刊登相关的宣传文 章企业形象广告和担保服务担保投资的介绍，组织开展各种 宣传教育活动，制造有利的社会舆论影响。 宣传品 公司印制企业形象宣传册宣传彩页和宣传片，按担保业务 品种分别印制宣传单页，向目标用户群银行发地产开发商 大宗商品经销商中介机构等进行发放。并将媒体对公司的报道 编制成册发放。 第五章公司内部管理制度和风险控制制度及具体措施 第节公司内部管理制度 为了保护安全，完整，协调经营行为，控制担保违规产生利 用公司内部分工相互制约，相互联系，而需要制度化管理。 综合管理制度 主要包括文秘文档车辆住房行政事务方面的制度内容。 人事劳资管理制度 主要包括员工招聘录用，岗位职责，实习培训，考勤休假与 薪酬分配制度等内容。 资产财务管理制度 包括公司在资金运用，资产管理......”。

2、“..... 激励机制 公司实行物质激励与精神激励相结合的激励机制。注重对员 工的激励，以鼓励员工积极工作，同时也有利于吸引社会有志之 士投身于担保事业中来。由于担保的特殊性和风险控制的需要， 公司的激励机制更加注重与约束机制相结合，采用以基本薪金加 奖金期权的模式，即以定的基本薪金以及各种必要的社会保险 作为员工必要的生活保障以业务激励，实行项目经理责任制， 奖金与绩效挂钩实行内部员工持股制度，采用与整个公司未来 发展挂钩的期权方式，从而把员工的个人利益与公司的短期利益 和长期发展有机地结合起来形成整体利益，能够解决对员工的激 励和约束问题。另外，采用费用报销政策鼓励员工积极在外参加 进修，以提高业务水平。 第二节风险控制制度及措施首先，公司制定与防范风险有关的规范的风险管理制度， 在日常工作中由公司内控部门负责监督实施......”。

3、“..... 日常业务管理 公司将制定系列业务流程和服务质量的管理制度与操作 手册，建立健全完备的业务制度，如担保业务暂行办法投 资业务管理办法项目审核工作细则等，实现了标准化的制 度管理。员工上岗前首先要经过培训和考核认证。公司全员按金 融服务企业标准要求操作担保业务和担保投资业务。风险管理部 负责督查业务操作规范服务质量以及担保项目的风险控制水 平。 风险防范与管理 企业内部管理是金融机构风险防范的最重要环节之。公 司将采取多种组织形式，对投资风险进行管理。对公司项目由审 计部担保部评估部风险管理部评议，评审委员会和董事会 等多道防火墙来防范经营风险。 建立信用评估机制 信用担保最大的风险是被担保者的资信风险。因此，应对 申请担保企业的资信变化过程进行深入详细的调查......”。

4、“.....分析企业财务结构的变化情况，计算和推算 企业的赢利能力。风险控制应坚持全面深入和量力而行的原则， 采用跟踪管理和及时控制的方法。同时，中国正在建立的信用评 估机制，也为这风险的防范提供了有利的保证。建立风险转移和联合担保机制 把银行企业担保机制三方统考虑，形成个有三方 共同组成的担保咨询机构，开展法律会计税务等各种咨询服 务，形成有效的扶优扶强的体系争取国家各级担保体系的支持。 获得再担保和联合担保合作。当发生代偿时，银衍担保可以按 定条件从再担保机构得到定补偿，从而大大降低担保风险。另 外，联合担保也是分散转移风险的有效方法。 信用风险评价指标体系 利用现代电子信息技术，开发建立出套科学完善的信用 风险评价指标体系，并使之得到有效实施。 其他措施 加大项目的审核力度，以及对拟担保投资项目进行严格 科学的可行性研究与论证......”。

5、“.....力求最大限度地控制风险。 在财务管理上，根据每年的经营计划按相当比例提留担保 赔付准备金和投资风险备用金等，以保障公司业务按计划正常进 行。 第六章规范化业务流程 担保业务程序细化列示 企业申请委托担保申报表 企业提供担保申请材料 担保受理担保项目受理登记表 项目初审确定第调查人第二调查人项目初审基本内容 实地调查 担保调查报告 担保项目处理表 项目评审资信评估部 复议项目评审 签订合同同意担保通知函 准备空白合同文本借款合同担保合同反 担保合同 审核空白合同文本担保部综合部律师 总经理，填写合同审核表 正式签订合同，填写合同登记表 填担保费认缴单 抵押登记准备抵质押登记资料，包括主合同担保 合同反担保合同及其他资料......”。

6、“..... 六项目初审过程中，部门负责人项目负责人与协办 人至少双人下户应到借款人和反担保人及有关部门进行实地 调查，实地调查至少要进行次，公司负责人根据具体情况参与 调查。进行调查前，要列出调查提纲，明确调查目标，以保证调 查的质量和效率。 七实地调查要点 访问企业，会见有关当事人，了解企业和项目背景 市场竞争范围销售和利润资源的供应等情况弄清借款用途 和还款来源考察企业管理团队的整体素质文化程度主要经 历技术专长经营决策市场开拓遵纪守法等方面，了解 主要领导人的信用状况和能力。 对需要进步核实的材料，要求企业提供原件核对 考察主要生产经营场所......”。

7、“.....判断企 业实际生产经营情况，印证有关资料记载和有关当事人介绍的 情况对财务报表的调查审核，应根据企业的实际情况，主 要调查核实以下内容 了解企业的主要会计政策，是否按会计准则记账 企业的财务内部控制制度是否完备并有效执行 通过采用抽查大项的方式，审核企业是否做到了账表 账账账证账证账实四相符，核实资产负债权益是否有 虚假 有保留意见的审计报告的保留意见部分 企业的或有损失和或有负债情况。 察看抵押物质物。以房地产抵押的，要察看了解 抵押物的面积用途结构竣工时间原价和净值周边环境 等以动产抵押质押的，要察看了解抵押物质物的规格 型号质量原价和净值用途等以汇票本票债券存款 单仓单提单等出质的，要察看权力凭证原件，识别真假，必 要时请有关部门鉴定。 八综合分析 综合分析是在核实资料的实地调查的基础上，对已经获取 的信息进行综合判断分析比较和评价......”。

8、“.....主 要包括项目产品在行业中的地位产品经济寿命期技术工 艺先进程度，市场结构和市场竞争能力，市场风险程度及政府的管制程度等 分析借款人的还款能力。通过财务分析和现金流量分 析，掌握借款人的财务状况和偿债能力，预测借款人的未来发展 趋势。财务分析的主要内容 偿债能力财务杠杆比率 盈利能力盈利比率 营运能力效率比率 资产质量 资金结构 预测近三年的发展趋势。现金流量分析是预计在未来的 还款期间内，是否能够产生足够的现金流量偿还银行借款。 分析反担保人的担保资格和担保能力。重点分析担保 方式的可操作性，抵押质押是否合法合规......”。

9、“.....项目负责人须向评审会提交担保调查报 告，担保调查报告主要内容为 借款人背景情况 项目基本情况 市场预测及销售分析 财务状况及偿债能力借款有途及还款资金来源 反担保情况 与银行往来及或有负债情况 综合分析该项目风险程度 其他需要说明的情况 调查结论 十初审后发现问题的处理 初审后项目初审过程中发现企业有不良信用记录出具虚假 资料违法违规等问题，或企业主动要求撤回担保申请，致使初 审工作不能继续进行时，项目负责人应在担保调查报告中说 明原因并提出处理意见，填报担保项目处理表，经部门负责 人签署意见后呈报公司负责人审批，项目负责人将处理结果告知 企业。如企业因材料提供不全或企业要求暂缓处理影响项目初审 工作的，亦按上述程序办理。 十受理 项目初审工作自正式受理开始，般应在个工作日完成， 如超过个工作日......”。