1、“.....由于贷款风险由银行转移给担保公 司，银行也乐于将这块市场拱手让给担保公司来做，同时引入车行为合作 方，最终形成了由车行推荐客户担保公司承担担保责任银行放贷的三 方合作新模式。这种新模式有力地拉动了车贷市场的发展，目前以上 的车贷业务都是由三方合作完成的，仅年全市汽车消费担保贷款业 务量就达到了亿多元。有业内人士估计，年全市汽车消费贷款市 场达到个亿，每年将以至少的规模增长，增长趋势将保持下去。 目前市民申请的汽车消费贷款都是信用贷款，般可贷到总车款的六 成，最高不超过七成，贷款期限为年，贷款利息按照目前国家现行的贷款基准利率来计算，担保公司另收取贷款总额的的担保费用。 由于每笔贷款要经过担保公司的贷前调查和银行的最终审核，般需要 天左右的时间可以全部办下来。目前万元的中档车是申请车贷 的主力，约占全部车贷担保业务的左右......”。

2、“.....公司首先严把贷前调查关，对每个客户不 但查看他提供的相关资料，还亲自派人深入客户的单位或家中了解其职 业居住状况收入情况及还款能力，从而最终判断客户是否具备贷款条 件，从而有效杜绝了虚报资料进行骗贷的情况发生。其次是严格贷后管理 关，建立与客户定期联系制度，提醒客户按时进行还款，对逾期还款进行 催缴等，使每笔放款都能按期收回。目前大多担保公司的不良客户率基 本控制在以内。 银行经销商承保方三者利益共享风险同担，可以促进车贷险业 务迅速拓展和良性发展，当然目前市场也存在风险，个别担保公司为扩大 市场份额盲目降低担保费率减少贷款人的相关约束等，使担保市场风险 加大。虽然风险依然存在，但是汽车贷款担保公司的存在对市场的发展是 有利的，并且是合理的，有广泛市场需求的。 三我国市场经济中施行从紧货币政策对担保公司发展的影响 在紧缩的货币政策调控下......”。

3、“.....在信贷规模受到严格控制的情况下，个 人汽车贷款会更容易受到信贷配比原理的影响。相应的，本来就在合 作中处于弱势地位的汽车贷款信用担保公司会被商业银行要求更加苛刻的合作条件，担保标准也会相应提高。 但是，货币政策由稳健转向从紧的真正内涵是使货币信贷总 量与经济平衡快速发展相适应，其本质特征是好字当先稳中求进，根本 目的是为了更好地发展。从紧不等于收缩，管严不等于管死，信贷总量切 刀不等于贷款刀切。个人汽车贷款消费担保公司要正确理解从 紧货币政策的内涵，正确处理落实宏观调控政策和促进经济协调发展的关 系，充分发挥信贷政策促进经济结构调整的作用，坚持有保有压，区别 对待的方针，继续推进金融服务。 银监会表示，银行业支持个人车贷发展工作，并说明从紧的货币政策 不会影响个人汽车贷款消费......”。

4、“.....较好满足个 人消费车贷的金融服务需求，支持汽车产业发展，促进经济又好又快发展， 既是银行业的重要社会责任，又对担保业应对当前经济周期性波动的冲 击调整信贷资产结构降低风险集中度增强竞争力具有十分重要的意 义。 专业担保公司是银行机构的补充和延伸，它可以调查了解个人车贷的 资信情况及还款能力等，有利地促进了资金的流动。所以说，从紧的货币 信贷政策对个人汽车消费贷款担保公司而言既是机遇银行贷款要求 和资格的提升导致更多个人贷款需要担保，也是挑战整体经济趋势的 不可预测性增大代偿的机率。个人汽车消费贷款担保公司要把握国家宏观 调控的方向，按照宏观调控政策和市场调节的要求，抓住机遇，变被动为 主动，适时调整企业的发展方向和经营策略调整产品结构，要眼睛向内，自主创新，强化管理，狠抓效益，尽快做大做强。 三担保公司化解生存危机的应作的内外应对措施 从长远来看......”。

5、“.....应该从体制上建立担 保机构的风险补偿机制，同时完善和建立担保公司的运营管理机制。目前， 很多商业银行与担保机构的合作方式采取集中授信和单户授信相结合的 方法。虽然这种合作机制推进了商业银行对个人汽车消费贷款担保公司的 融资，尤其是对些缺乏足值抵押的个人，通过担保机构担保参与的形式， 可以有效增强银行与个人之间的信息传导，分散银行贷款风险。 与此同时，合作过程中也受到些阻碍，主要是部分商业担保机构的 担保实力和自身抗风险能力都难以保证，如果发生企业违约，风险会转嫁 到银行。方面，经过几年发展，虽然有相当的个人汽车消费贷款担保机 构已经积累了定的经验，但是市场上的商业担保机构良莠不齐另方 面，由于保费收入只占担保额的左右，在商业担保缺乏再担保机制 的情况下，旦出现大规模代偿现象，担保机构将面临非常大的风险。此 外......”。

6、“.....银行介入互助担保业 务存在疑虑。虽然互助担保的各方，在理论上和实际中都更为了解彼此， 具有更高的信息透明度，但是由于互助担保多为同行业内几家企业的彼 此担保，在担保的放大效应作用下，在行业周期低迷时容易发生系统性风 险，为银行的贷款资金流向的监管带进行在线交流 服务热线担保公司提供电话查询服务，解答客户在申请和办理 担保过程中遇到的各种问题 投诉中心设立投诉中心，专门听取客户的意见和改进建议 客户回访定期对合作银行和担保客户进行回访，或以问答方式 收集客户对服务质量的反映。 第七章公司组织运行和管理 组织机构 组织机构是否合理，不仅会影响工作效率，而且会对其员工的精神面 貌工作态度产生影响。 组织机构设臵的基本原则有九条......”。

7、“.....但经常的组 织权责程序变更将使员工信心动摇 组织的简单性组织的简单将有助于内部协调与人力分配 组织的弹性保持基本形态，又能配合各种环境条件的变化 组织的均衡性各部门业务量的均衡，将有助于内部的平衡与分工 指挥的统性人同时接受二位以上主管管理，将使其产生无所适 从的感觉 权责明确化权责或职责不清将使工作发生重复或遗漏推诿现象， 易使员工产生挫折感 作业制度化明确的制度与标准作业可减少摸索时间。 当然，在实际运作过程中，组织机构的设臵应根据项目的发展和变化 而不断进行动态调整。组织机构设臵的重点是管理跨距与专业化。管理跨距控制界限受 单位主管直接有效地指挥监督部属的能力限制，最适当的管理跨距设计 并无定的法则专业化则是在可能的范围内由各单位人员担任单或专 业分工的业务活动......”。

8、“..... 因此业主成立以公司领导为主的项目实施组织机构，配备足够的管理 人员。公司实行董事会领导下的总经理负责制。同时，特别突出风险控制 在担保业务开展中的监督和防范作用，公司组织机构见下图 公司组织机构图 董事长 以公司主要领导为项目经理，统管理项目的实施。 该项目管行政部，负责处理日常文字打印，公文交接等事务。 设立财务部，负责处理预决算和小额财务费用的报销经账。 设立业务部，负责对项目进行推广销售。 设立贷后风险管理部，负责项目售后管理，并根据对各种风险 因素及风险程度的分析，针对这些风险因素提出如下的防范和降低风险的 对策。 二管理机构 重庆荣贯通汽车销售有限公司自设立后，比照上市公司规范要求建立 公司的各项治理体制，展开各项运作。 法人治理结构按照规范运作的要求，建立有董事会监事会 总经理及高层管理人员分级权限决策的治理结构......”。

9、“.....维护股东利益，对公司会负责由 董事会聘请的公司总经理及高级管理人员根据董事会决策进行公司的日 常经营管理指挥活动，保持企业的市场竞争力和经营效率。 管理体制实行事业部制，建立信贷部业务部证照部资信 调查部行政部财务部贷后风险管理部，均直接对副总经理负责，各 司其职同时注意相互配合，努力建立起分工明确权责清晰的管理体制。 工作制度为常白班运转，人员按班制考虑。年工作日日，每班工作 小时。 三人力资源配臵 年工作日天 年工作生产小时小时 公司人员为常日班工作。 四职工培训 除派少数人员出国进行相关考察学习，亦可选派有关人员在国内学 习培训，同时对新增招聘人员进行技术考核，合格后方能上岗操作。另 外，设备到货安装调试......”。