1、“.....限制了它们为中 小企业服务的能力，而大银行追求贷款规模效益和风险平衡又不愿为 中小企业提供贷款。当然，总的来看，中小企业融资难除了银行体系的问题之外，中 小企业方面也有资信低信誉相对较差信息不对称缺乏银行认可 的抵押物等问题，与大企业相比，中小企业在贷款上肯定处于不利地 位，在银根紧缩的情况下，更是雪上加霜难上加难。 在我国经济依靠创新驱动实现转型发展的大背景下，中小企 业尤其是科技创新型中小企业和服务型中小企业的重要性更加突出， 因而，亟需加快金融改革和金融创新步伐，加快民营银行的发展。 对于中小企业对国民经济和社会发展的重要性，社会各界包括金 融部门都已有更多的认识，政府相关部门也采取不少措施支持中小企 业的发展，金融部门也不例外，但从实际情况看，效果不显著......”。

2、“.....各大国 有控股商业银行根据银监会要求设立的中小企业专营机构，只能满足 极少数小微企业的需求银监会大力推动的面向小微企业的村镇银 行小额贷款公司等新型金融机构无法承担小微企业的融资重任。 实践经验和理论分析都表明，解决中小企业融资问题还得主要依 靠银行，银行在解决中小企业融资问题上还是发挥着主渠道的作用。 银行的功能就是将社会上闲散的资金汇集起来，并在有效的金融监管 之下，投入在经济发展最需要的地方。最终达到促进经济增长的目的。 只有通过银行储蓄才能把社会上闲散资金汇集起来，将涓涓细流汇聚 成江河湖泊，形成规模资源并转换为投资，满足企业资金需求。这是 解决企业融资问题的主要的基础性的路径。而解决中小企业融资问 题只有依靠民营银行的发展并有效提供金融服务。 民营银行是草根性金融机构，产权清晰，扎根基层。民营银行和 广大中小企业生活在基本相同的经济环境中......”。

3、“.....以民营银行解决民营企业融资，具有天然的合理性。即使民营银 行在贷款过程中出现失误，形成不良贷款，由于产权清晰，完全可以要求由民营银行来承担损失，不会将金融风险累积起来，蔓延到整个 金融体系。最重要的点是民营银行具有清晰的退出机制，在不良贷 款达到定程度的时候可以迅速果断地关闭不合格的民营银行。这 点是国有控股银行和大多数股份制银行所做不到的事情。如果拿国 有控股大型商业银行的行事规则来考虑民营银行，显然是的。 因此，我们应该尽快推进民营银行的设立和发展，并且以创新的 思路创新的方式，建立经营管理民营银行，以使民营银行在解 决中小企业融资问题上有效发挥作用。 二民营银行发展的制度环境逐步改善 民营银行的基本内涵界定 民营银行，顾名思义是民营性质的银行，其基本内涵包括 银行是股份制形式设立的......”。

4、“.....以及可能的金融业务创新。 民营银行有别于其他银行的特征主要体现在 第，在股权结构上的区别。不管是现有的股份制商业银行，还 是准银行性质的城市信用社都存在不同程度的国有的成份，而民营性 质的银行在股权设计上就严格控制国有性质资金入股。这就从基础层 面上基本杜绝政府部门以不同形式可能进行的行政干预。 第二，在经营对象上的区别。虽然有些股份制商业银行城市银 行也在其服务宗旨上要求面向中小企业，但事实上除极个别的银行按 此发展外，绝大多数的银行或者几乎没有突出中小企业，或者做了 些面向中小企业的事，而民营性质的银行的主要服务对象放在中小企 业是服从于其股权结构和银行的基本性质。第三，银行管理上的区别。现有股份制银行因没有从根本上解决 股权设计中的各级政府干预的影子......”。

5、“.....不仅存在政府干预的问题，而且由 于当初大多数城市信用社成立时是集体或股份合作制形式，因此还存 在许多管理上的问题。这也是为什么当初几千家城市信用社总体经营 状况较差的根本原因之。民营性质的银行由于从开始就在股权设 计上以民营多元化为特征，而且在其章程内部管理制度设计范围 内严格限制大股东利益，其现代企业制度的建立是顺理成章的。 目前发展民营银行的制度环境有较大改善 党的十八大报告就明确指出，加快发展民营金融机构。这是我国 发展民营银行的最明确最重要的方向指引。事实上，近十多年来， 民营银行发展的制度环境已经有了较大的改善。 首先，从相关的法律来看，商业银行法对于民营资本进入银 行业并没有任何歧视性限制。现行法律规定，只要在经营业绩方面符 合市场准人条件，具有法人资格的民营企业即可用自有资金投资入股 商业银行......”。

6、“..... 其次，政策环境大为改善。政府有关部门相继出台了系列规范 求，也有短期的小规模资金需求既有简单的贷款需求，也有公司 理财票据融资个人消费信贷结算等多元化的金融服务需求。 成长性。金融需求的成长性源于中小企业的成长性。无锡是中国 十五个经济中心城市之，民营经济发达，中小企业数量众多，这些 企业成长过程中，具有定的贷款需求，尤以服务型科技型等企业 为代表。为成长型企业提供全面个性化的金融服务，满足不断增长 的金融需求是无锡各类金融机构的责任与目标。 扩张性。金融需求的扩张性源于企业的快速成长。中小企业的经 营发展具有内在的扩张要求，拓展业务规模，将企业做强做大是大部分中小企业的发展目标，这就意味着企业对银行的贷款需求将不断 扩张。 频繁性。金融需求的频繁性主要是指中小企业贷款规模小......”。

7、“.....中小企业经营波动性大，本身抗风险能力弱，往往呈现 出贷款小贷款急和贷款频繁的特点然而由于经营灵活，中小企业 对贷款的时效性要求又很高。这就需要完善此类企业贷款流程，使贷 款做到及时安全有效，并且针对科技型等成长性好发展前景好 的企业提供个性化信贷产品以满足其业务需求。 表江苏四城市私营企业和个体工商户发展情况比较 项目私营企业个体工商户户数注册资金总产值销售总额户数资金数额 单位万户亿元亿元亿元万户亿元 江苏省 南京市 无锡市 苏州市 常州市 资料来源江苏省统计局网站 金融供给现状 经过改革开放三十年的发展，无锡初步建立起多层次的金融服务 体系，金融业与经济发展的关联度正越来越高。截止年底，无 锡市共有银行家，财务公司家，信托公司家，小企业贷款中 心家，寿险公司家，产险公司家以中小企业融资担保为主 营业务的担保机构有家......”。

8、“.....个分支机构，共计 个经营网店农村小额贷款公司家，科技小额贷款公司家 股权投资机构家。 近年来，无锡市金融业总体运行情况良好。然而，金融需求的多 层次性也要求有相应的金融供给结构，目前无锡市金融业结构方面主要面临下列问题 是中小企业面临融资障碍，融资需求与资金供给结构不匹配。 据统计，年有融资需求的企业达，在众多融资模式中，全市 中小企业首要选择的依然是银行信贷，占所有融资模式的四分之三。 仅有极少数企业选择融资租赁模式和典当融资模式，究其原因在于企 业对于这些融资产品不太熟悉。然而，由于中小企业资本规模小缺 乏抵押品和担保条件，企业融资困难重重，尤其是银行贷款的审批程 序严格，限制因素多，导致融资模式需求与银行资金供给严重不匹配。 二是金融机构资金流向不合理，资金使用效率有待提高。首先， 目前无锡市金融机构存贷款余额比约为，稍低于监管部门要 求......”。

9、“.....其次，金融机构资金流向不合 理导致资金使用效率不高。方面是经营效率偏低的国有中大型企业 较容易获得银行贷款，另方面，广大具有增长潜力的中小企业或民 营经济实体贷款需求较难满足。 上述金融需求与金融供给存在定不对称性，存在金融结构的不 匹配现象，需要金融深化进行弥补，以满足多样化成长性扩张性 频繁性的融资需求。 三结论无锡组建民营银行具有多重积极效应 从上述对江苏省以及无锡市的经济金融发展现状分析来看，无 锡经济发展还非常需要更高效的金融服务体系，需要更高的金融服务 能力和更合理的资金供给结构。 综合分析考虑，无锡组建民营银行致力于服务广大科技型中小企 业，必然产生多重积极的效应 增加金融服务供给。无锡新组建民营银行，为无锡以及江 苏的金融体系注入新鲜血液，从而扩大金融服务供给，有利于解决中 小企业尤其是科技型中小企业的融资难问题......”。