1、“..... 二能有效缓解当地农村贷款难的现状 区农村资金外流的趋势比较明显，外流的主要渠道是邮 政储蓄资金净流出二是由于辖区内新增贷款地区结构失衡，农 村地区商业银行存贷比下降趋势影响三是农村信用社为应对市 场竞争，将相对富余的资金逐步投向大型基础设施建设房地产 等项目，农信社资金运用存在非农化的趋向。农村地区资金 外流，方面，缩减了农村信贷市场的资金规模，造成信贷资金 紧张，融资成本上升。另方面，形成农村资金投入流出 再投入再流出的恶性循环，抑制了农村资本积累，从根本上 造成了农村贷款难的现状。在区设立小额贷款公司，将改变 农村资金的流向，变目前金融机构资金的净流出为净流入，能有 效缓解农村融资渠道不畅的现状。 三有利于丰富当地农村金融服务体系从农村金融机构状况看，目前区有效的金融竞争机制尚 未形成。随着国有银行从农村地区退出......”。

2、“.....重要性日益突出。在部分地方，农村信用社贷款市场份额达 以上。由于为农村服务的金融机构偏少，垄断格局形成必 然导致农村金融竞争度下降，削弱资金配臵效率。 从金融服务品种上看，区金融机构普遍存在重负债轻资 产，业务单边发展的现象，而资产业务又主要集中于传统信贷业 务，与三农发展相适应的金融产品不多，不能适应当地农村 经济发展的需要。因此，面对如此单的农村金融市场，在 区大力发展小额贷款公司有利于当地农村金融市场竞争局面的 形成，丰富农村金融体系。 四有望成为加快农村经济发展的助推器 目前，区农村地区的经济发展相对城区经济来说比较缓 慢。近年来，由于我国商业银行市场化改革步伐加大，利润最 大和风险最小的经营取向，决定了信贷资金必然向效益好 风险小盈利高的区域和行业流动。农业是国民经济中的弱势产 业，农业发展具有周期长风险大回报低抗自然灾害能力差 等特点......”。

3、“.....是 导致商业银行机构退出信贷资金非农化的主要原因。 因此，在区大力发展适合农村需要的小额贷款公司，利 用其灵活快速的运作模式，将有效地促进当地农村经济的发展。四设立小额贷款公司的可行性 国家和地方相关政策大力支持 目前，小额贷款公司的发展得到了银监会市政府市政 府金融办及有关部门的大力支持和推动，制定了系列相关管理 办法，规范了小额贷款公司的组织形式经营业务范围以及市场 准入和退出机制等，在法律上给予商业性小额信贷机构合法地 位，使其成为真正意义上的民间金融组织，有利于充分发挥其对 农村金融市场发展和创新的作用。 为加强对市三农和中小企业的信贷支持，推动城乡 统筹发展，完善多层次金融服务体系，推进长江上游地区金融中 心建设，市政府近期出台了市小额贷款公司试点管理暂行 办法......”。

4、“.....公司未来三年盈利能力指标如下 表未来三年盈利能力指标表 项目年年年合计 总资产规模万元, 净利息收入万元 净交易收入万元 年利润总额万元,净利润万元......”。

5、“.....公司收入水平逐年上升，随着经营规模的增 加，其收益率保持稳定上升水平。 五主要核心指标分析 根据预计未来三年资产负债表，公司未来三年其他主要核心 指标如下 表未来三年其他主要核心指标表 项目标准值年年年 融资借款贷款比例 不良贷款率 资本充足率 贷款损失准备充足率 由上述预测指标可以看出，小额贷款公司的信用风险都控制 在较低的水平内，贷款损失准备充足率和资本充足率较高，具有 较强的风险控制和风险抵补能力，符合监管要求。 六财务状况评价 根据上述财务预测，该小额贷款公司经营规模逐年稳健扩 大，经营利润稳步增长，具有较强的盈利能力。资本充足率贷 款损失准备充足率等风险控制指标大大高于监管标准的要求，经营和财务风险可以有效控制，公司的安全性和持续发展能力较 好。因此，从各项财务指标预测，成立该小额贷款公司在经济上 具有可行性......”。

6、“.....其经营活动具有 较高的风险。成立小额贷款公司后，将遵循商业银行市场风险 管理指引商业银行内部控制指引相关规定，借鉴国内外同 行业先进经验，针对经营可能出现的风险制定如下管理措施，以 确保各项风险得到有效管理和控制。 信用风险 信用风险是小额贷款公司在经营贷款业务时，由于客户违约 或资信下降而给公司造成损失的可能和收益的不确定性。 针对信用风险拟采取以下措施完善信贷管理规章制度改 革信贷运行管理体制实行严格的分级授权审贷分离和集体审 批制度建立客户授信和信用评级制度统和规范公司贷款业 务操作规程完善信贷业务担保和以物抵债管理不断强化贷前 调查贷时审查贷后检查的贷款三查和信贷准入运行 退出的信贷全过程管理实行信贷资产风险五级分类制度并细化 五级分类操作办法建立信贷管理信息系统参照国际通行做法， 遵循审慎的信贷会计原则，合理计提各项准备。通过采取上述 措施......”。

7、“..... 在组织架构上，设立专门的信贷审批委员会，统信贷管理，加强风险控制，完善信贷审批工作流程建立信贷经营信贷审 批信贷管理的三分管体系，强化信贷经营管理机构的相 互分离和相互制约。 在管理流程上，进步完善信贷市场准入运行和退出机制 建立专职审批人制度，提高审批质量和审批效率强化资产保全 部门的工作职能，提高资产保全工作的质量和效率。 在责任机制上，建立经营主责任人和审批主责任人制度，进 步明确信贷岗位职责，强化岗位责任的约束，培养诚信尽责的 信贷管理文化对没有尽职履行岗位职责的有关责任人实行岗位 风险责任处罚。 在风险管理措施上，全面实施和进步细化信贷资产风险分 类制度，建立信用风险监测评估控制补偿管理框架，提升 风险管理水平实行严格的信贷资产质量考核制度，严格控制新 增不良贷款，大力清收和化解存量不良资产。 在客户管理上，积极推行发展批巩固批调整批 淘汰批的客户分类管理......”。

8、“.....淘汰素 质差风险高的劣质客户，优化和调整信贷客户结构。 二营运风险 资本充足率 为保证小额贷款公司具有较高的抗风险能力，同时符合银行 业监管要求，公司成立后拟将保持资本充足率高于的要求，并采取以下措施 建立畅通的资本补充机制，优化和改善公司的资本结 构 强化资产负债比例管理，保持业务发展与资本增长相 适应 调整和优化资产结构，提高资产质量，降低经营风险， 提高运营效益。 流动性风险 流动性风险是当小额贷款企业不能满足自身融资支付和合 理的贷款发放而给自身业务所带来的影响。为降低流动性风险， 拟采取以下措施 通过制定和完善流动性管理机制和流动性风险量化管 理目标，切实提高资产负债管理比例的综合管理水平 建立科学的流动性风险指标监控体系，监控存贷比 备付金率，按月监控贷款比例资金流动比例等流动性管理指标， 通过信贷收支监控......”。

9、“.....提高资产业务质量，保证信贷资 金的按期收回加强对信贷资金需求和贷款协议执行情况的预 测，确保信贷投放与回收计划得到落实 优化和改善负债结构，提高负债业务的经营管理水平 积极参与货币市场运作，建立通畅的资金融通渠道。三管理风险 为控制因治理结构不合理，控制制度不完善，市场反应不灵 敏，操作程序和标准出现偏差，业务人员违反程序规定，内控系 统不能有效识别提示和制止违规行为和不当操作等导致的操作 风险，拟采取以下措施 授信管理对重点客户和有信誉的长期客户，建立客户 统授信管理体系和客户评信系统建立依据客户的经营与财务 状况和公司承受风险的能力核定客户授信额度的管理方法贯彻 审慎的信贷会计原则，完善风险分类和呆账准备金管理制度 加强信贷管理信息系统建设，提高授信风险管理的整体效能......”。