1、“.....借款借据，移交财务部门发放贷款 四业务部门在贷款发放后七天内要对贷款业务进行第次回访， 并负责利息的催收和本金的按时回收及相应的管理。 第十四条单笔贷款额度不得超过公司注册资本的，同贷款 人累计余额不得超过公司注册资本的。 第十五条贷款定价贷款利率按政府部门的规定执行。 第十六条合同管理按规定使用统制式的合同文本，对有特 定要求的，也可以签订非制式合同文书，同时应通过法律审查。贷款 业务部签署的各种正式合同，份由经办人员保管，份交综合管理 部归档管理。 第十七条经合同约定，客户可以提前归还贷款。第六章贷后管理 第十八条贷款业务发生后的检查业务发生后，业务部门要对 客户执行借款合同经营管理状况等方面情况进行经常性跟踪检查， 并将相关情况报告主管副总经理，必要时向总经理和贷审会报告。 第十九条贷款展期贷款期限最长不超过个月，客贷款方式风险较大......”。

2、“.....以降低风险。 第五章贷款业务的操作管理 第十二条办理贷款业务要按权限按程序运作。 第十五信用贷款，信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款，借 款人不需要提供保证。其特征就是债务人无需提供抵押品或第三方担 保仅凭自己的信誉就能取得贷款，并以借款人信用程度作为还款保证 的。由于这种力进行审查，并签订保证合同。 四商户联保贷款是指由同商业圈如同专业市场协会 商会写字楼企业家俱乐部的私营企业或个体工商户，组成联保 小组，互相提供担保，向我公司申请贷款。 定执行。 三保证贷款，是指按中华人民共和国担保法规定的保证 方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担连带责任的 保证贷款。办理保证贷款，应对保证人保证资格资信状况及还款能 员为主责任人，具体承办人为经办责任人，相应承担各 自责任......”。

3、“.....与质 押人签订质押合同，并办理相关的登记或移交手续。贷款额度按业务 授权管理办法规集副总经理财务总监审批保证联保贷款在万以上 上报贷审会审批。 第八条实行经办责任人风险主责任人审批责任人三项终身 责任制。在贷款业务办理过程中，调查审查审批经营管理业务环节的有关人与即可召 集开会，同意票数达到实到人数五分之四以上含五分之四通过。 信用贷款全部通过贷审会审批有足值抵押物质押物的在 万授信内的贷款，以及保证联保贷款在万以内含万元， 由总经理召 贷审会下设办公室，办公室负责人由风险管理部负责人兼任。贷 审会办公室负责对所有贷款资料进行合法合规性初审，并负责整理成 汇报资料贷审会审批。 贷审会实行以人票制表决，原则上有六位审批人参项，对有权审批人进行制约及支 持......”。

4、“.....董事长为贷审会主任委员。业务部经理 可列席会议汇报相关情况，但无表决权。核后放款贷款审批委员会承担贷款业务的审议，并承担相应的 审批责任。 第七条实行贷款审批委员会制度。 公司成立贷款审批委员会，简称贷审会贷审会是公司贷款业 务决策的权利机构，审议贷款业务事的受 理调查评估和审批后贷款业务的经营管理风险管理部门承担贷款业务的合法合规性审查和整体风险的识别控制，贷款发放前的 资料复核，参与不良贷款的追回和处置稽核财务部门负责对发放资 料稽部门部门承担，实现其相互制约和相互支持。 第六条按照‚横向平行制约‛原则，设立业务营销部门和风险 管理部门，成立贷款审批亦称评审委员会。 业务营销部门承担贷款业务的开发贷款产品的设计业务小额贷款发放和财 务咨询服务。 第二章贷款管理业务组织体系 第五条实行审贷岗位分离的原则。在办理贷款过程中......”。

5、“.....由不同经营层次和不 同制度是公司经营和管理必须遵循的基本准则，是制定 各类管理制度办法的基本依据。 第三条公司经营和管理必须坚持合法性，安全性，效益性和流 动性相统的原则。 第四条本制度所指业务是公司对客户提供的 三业务管理基本制度 第章总则 第条为加强贷款业务管理，规范经营行为，防范资金风险， 优化客户结构，提高公司资产质量，根据国家有关法律依据，结合公 司实际，制定本制度。 第二条本和完善。 协助总经理制订和完善贷款审批制度，对参与审批的贷款业务负 责。 负责贷款业务的营销管理和收贷收息管理工作。 负责上级交代的其他工作。 公司章程规定和董事会授予的其他职权。 二副总经理岗位职责 协助总经理管理公司相关日常事务......”。

6、“.....负责贷款业务管理制度和工 作流程的制订和 公司章程规定和董事会授予的其他职权。 二副总经理岗位职责 协助总经理管理公司相关日常事务。 分管贷款业务部和风险管理部工作。负责贷款业务管理制度和工 作流程的制订和完善。 协助总经理制订和完善贷款审批制度，对参与审批的贷款业务负 责。 负责贷款业务的营销管理和收贷收息管理工作。 负责上级交代的其他工作。 三业务管理基本制度 第章总则 第条为加强贷款业务管理，规范经营行为，防范资金风险， 优化客户结构，提高公司资产质量，根据国家有关法律依据，结合公 司实际，制定本制度。 第二条本制度是公司经营和管理必须遵循的基本准则，是制定 各类管理制度办法的基本依据。 第三条公司经营和管理必须坚持合法性，安全性......”。

7、“..... 第四条本制度所指业务是公司对客户提供的小额贷款发放和财 务咨询服务。 第二章贷款管理业务组织体系 第五条实行审贷岗位分离的原则。在办理贷款过程中，将调查 审查审批经营管理等环节的工作职责分解，由不同经营层次和不 同部门部门承担，实现其相互制约和相互支持。 第六条按照‚横向平行制约‛原则，设立业务营销部门和风险 管理部门，成立贷款审批亦称评审委员会。 业务营销部门承担贷款业务的开发贷款产品的设计业务的受 理调查评估和审批后贷款业务的经营管理风险管理部门承担贷款业务的合法合规性审查和整体风险的识别控制，贷款发放前的 资料复核，参与不良贷款的追回和处置稽核财务部门负责对发放资 料稽核后放款贷款审批委员会承担贷款业务的审议，并承担相应的 审批责任。 第七条实行贷款审批委员会制度。 公司成立贷款审批委员会......”。

8、“.....对有权审批人进行制约及支 持。 贷审会由董事会成员董事长除外总经理主管业务的副 总经理财务总监等人组成。董事长为贷审会主任委员。业务部经理 可列席会议汇报相关情况，但无表决权。 贷审会下设办公室，办公室负责人由风险管理部负责人兼任。贷 审会办公室负责对所有贷款资料进行合法合规性初审，并负责整理成 汇报资料贷审会审批。 贷审会实行以人票制表决，原则上有六位审批人参与即可召 集开会，同意票数达到实到人数五分之四以上含五分之四通过。 信用贷款全部通过贷审会审批有足值抵押物质押物的在 万授信内的贷款，以及保证联保贷款在万以内含万元， 由总经理召集副总经理财务总监审批保证联保贷款在万以上 上报贷审会审批。 第八条实行经办责任人风险主责任人审批责任人三项终身 责任制。在贷款业务办理过程中，调查审查审批经营管理业务环节的有关人员为主责任人......”。

9、“.....相应承担各 自责任。每笔贷款审批决定中应明确该项业定质押的合法性进行审查，与质 押人签订质押合同，并办理相关的登记或移交手续。贷款额度按业务 授权管理办法规定执行。 三保证贷款，是指按中华人民共和国担保法规定的保证 方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担连带责任的 保证贷款。办理保证贷款，应对保证人保证资格资信状况及还款能 力进行审查，并签订保证合同。 四商户联保贷款是指由同商业圈如同专业市场协会 商会写字楼企业家俱乐部的私营企业或个体工商户，组成联保 小组，互相提供担保，向我公司申请贷款。 五信用贷款，信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款，借 款人不需要提供保证。其特征就是债务人无需提供抵押品或第三方担 保仅凭自己的信誉就能取得贷款，并以借款人信用程度作为还款保证 的。由于这种贷款方式风险较大......”。