1、“..... 次级。债务人的偿债能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法信贷资产。 二五级分类的定义 正常。债务人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息和其他债务不 能按时足额偿还。 关注。尽管债务人目前有能力偿还贷款本息和其他债务，但存在些可 能对偿 信贷资产分类方法 参照银行业评估信贷资产质量的分类方法，在以风险为基础的前提下，我们 小额贷款公司也将信贷资产分为正常关注次级可疑和损失五类，前两类为 正常信贷资产，后三类为不良 贷款到期前个星期，要向借款人发出提示还贷的通知电话提示。 贷款逾期要向借款人每月发书面催款通知，并取得回执。 贷款逾期三个月以上，要向借款人依法收贷。 四信贷资产分类与拨备况偿债能力及贷款使用情况定期进行 检查。 重点检查贷款使用情况偿债能力变化情况和履行借款合同情况......”。

2、“..... 贷后管理 基础上，按授权权限进行审批，决定贷与不贷，贷 多贷少以及贷款方式期限和利率。 三贷后检查 建立贷款台帐和贷款业务管理档案。 贷后检查的主要内容 对借款人的生产经营状况资信状款用途是否合规，金额期限利率是否合规。 法人公章法定代表人或授权代理人的印章签字样本的真伪。 抵质押物的可靠性或保证人资格能力的审查。 贷款审批 在贷款调查审查意见的 借景及内部管理是否良好。送交审查部门审查。 二贷中审查 审查的主要内容 借款人的主体资格是否合法，有无承担民事责任能力。 借款人是否符合贷款基本条件。 借款人生产经营财务状况信誉状况发展前合的方 法。贷前调查工作要求由双人主办信贷员与协办信贷员共同完成。 调查结论 经深入细致的调查......”。

3、“.....形成客观实际公正 的结论，形成报告，连同其他贷款资料并送合的方 法。贷前调查工作要求由双人主办信贷员与协办信贷员共同完成。 调查结论 经深入细致的调查，将资料和信息进行分析和研究，形成客观实际公正 的结论，形成报告，连同其他贷款资料并送交审查部门审查。 二贷中审查 审查的主要内容 借款人的主体资格是否合法，有无承担民事责任能力。 借款人是否符合贷款基本条件。 借款人生产经营财务状况信誉状况发展前景及内部管理是否良好。 借款用途是否合规，金额期限利率是否合规。 法人公章法定代表人或授权代理人的印章签字样本的真伪。 抵质押物的可靠性或保证人资格能力的审查。 贷款审批 在贷款调查审查意见的基础上，按授权权限进行审批，决定贷与不贷，贷 多贷少以及贷款方式期限和利率......”。

4、“..... 贷后检查的主要内容 对借款人的生产经营状况资信状况偿债能力及贷款使用情况定期进行 检查。 重点检查贷款使用情况偿债能力变化情况和履行借款合同情况。 检查抵质押物的现状及价值变化情况以及保证人偿债能力的变化情况。 贷后管理 贷款到期前个星期，要向借款人发出提示还贷的通知电话提示。 贷款逾期要向借款人每月发书面催款通知，并取得回执。 贷款逾期三个月以上，要向借款人依法收贷。 四信贷资产分类与拨备 信贷资产分类方法 参照银行业评估信贷资产质量的分类方法，在以风险为基础的前提下，我们 小额贷款公司也将信贷资产分为正常关注次级可疑和损失五类，前两类为 正常信贷资产，后三类为不良信贷资产。 二五级分类的定义 正常。债务人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息和其他债务不 能按时足额偿还。 关注......”。

5、“.....但存在些可 能对偿还债务产生不利影响的因素。 次级。债务人的偿债能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法人员对是否给客户贷款 只有建议权，没有否定权和审批权。 信贷部经理。对有疑问有争议的贷款有建议权，无否定权和审批权。 特定情况下，总经理不在公司的情况下，有代理审批权需经有权审批人授权， 代理权限为授权人的权限。 总经理。贷款审批权限为万元含以下。 审贷委。贷款审批权限为万元以上至万元审批疑难贷和 优惠利率贷款。 二审贷委 人员组成。审贷委由七人组成，主任李建江，成员潘建国阮春道黄建 奇黄建勤吕先华和姜捷。 议事规则。召开审贷委会议，必须有五个以上人员到会方能成立，必须 让与会人员充分发表意见。审贷委主任会议召集人不做定调或暗示性发言......”。

6、“..... 表决程序。表决背靠背用书面表决方式主任有最终不放贷的 决定权④表决必须有的同意票即通过以电话等形式征询未到会审贷 委成员的意见，会后补上。 七贷款操作流程图 客户咨询 客户经理受理 风险管理复审 总经理审核批 客户提供贷款申请材料 出具初审贷前调查意见 出具审查意见，同意的报分管贷 款副总审核批不同意的说 明理由报分管副总审核。 不具备条件的退回客户 权限内的贷款可自行审 八抵押贷款操作流程 抵押物的范围 抵押人所有的房屋和其它地上定着物。 抵押人正在建造中的房屋或者其他建筑物。 抵押人购买的预售房屋。 抵押人所有的国有土地使用权。 抵押人所有的机器设备交通工具和其他财产。 依法可以抵押的其他财产......”。

7、“.....必备。 组织机构代码证书及最近年度的年检证明。 税务登记证明及最近年度的年检证明。 法定代表人身份证明及签字样本或印鉴必备。 企业章程。 抵押人同意提供抵押担保的书面文件必备。 抵押人对抵押物享有所有权使用权或者依法处分权的权属证明。 抵押人所有的国有土地使用权证和房屋所有权证必备。 抵押人为自然人的需提交下列材料 抵押人及配偶的有效身份证件居民身份证。 抵押人的居住证明户口薄和结婚证明。 抵押人及配偶同意提供抵押担保的书面文件。 抵押人所有的国有土地使用权证和房屋所有权证。 三办理财产抵押应注意的事项 以共有财产抵押的，应有共有人同意抵押的书面文件。 以集体所有制企业的财产抵押的，应有该企业职工代表大会同意抵押的 书面决议。 以乡镇村企业厂房和集体土地使用权抵押的......”。

8、“..... 以有限责任公司股份有限公司的财产抵押的，应有该公司董事会或股 东大会依公司章程作出的同意抵押的书面决议。 以承包经营企业的财产抵押的，应有发包方同意抵押的书面文件。 以尚在海关监管期内的进口设备或货物为抵押物的，应有抵押物的原始 产地证买卖合同付款凭证运输单据商检证明主管海关审批单据及核准 抵押的书面证明。 以出租的财产抵押的，应有证明租赁在先的事实以及抵押人已将设定本 次抵押的书面文件。 以预售房抵押的，应有商品房预售许可证及生效的预购房屋合同。 以在建工程抵押的，应具有国有土地使用权证建设用地规划许可证 建设工程规划许可证建设许可证等。 以机动车辆抵押的，应有机动车登记证书。 以机器设备原辅材料产成品以及其他动产抵押的......”。

9、“..... 四抵押担保的调查评审 应综合考虑借款人的资信状况偿债能力贷款期限贷款风险度，抵押 物所处位置使用年限折旧程度功能状况估价可信度变现能力变现时 可能发生的价格变动变现税费等因素，根据抵押物的不同种类确定合理的抵押 率。 个人房产及国有土地使用权证出让方式的抵押率不超过以房产评 估机构评估书为准。 个人房产及国有土地使用权证划拨方式的抵押率不超过。 个人房产及集体土地使用权证的抵押率不超过。 厂房及国有土地使用权证出让方式的抵押率不超过。 厂房及国有土地使用权证划拨方式的抵押率不超过。 以在建工程作抵押的，其抵押率不超过。 车辆等交通工具的抵押率不超过。 机器设备及其他动产的抵押率不超过 特别支持措施 小额贷款股份有限公司 贷款管理制度 为了防范贷款风险，合理设置制衡机制......”。