1、“.....尤其是要加快商 业银行制度创新，这就要求国有商业银行创新出适合中小企 业融资的产品。我们在这方面参考了国外的经验，传统的 银行贷款仍是中小企业的最重要的外部融资渠道。结合我国 实际，我认为以下金融工具比较适合我国中小企业融资 贷款限额制度。银行可以与中小企型业签订种非正式 的协议，共同确定个贷款限额，并在贷款的限额内，银行 方面在制度允许的情况下，尽量满足企业贷款要求，但有 点必须要明确的，就是银行没有必须提供资金的法律责任。 限额的有效期在年以内，限额贷款利率是浮动的。 循环贷款制度。循环贷款方式有许多种优势，第是银行 与企业之间只需签订次合同，可以在规定期间内还清然后 可以再借，不需要每次借款时都要签订贷款合同，循环贷款 制度，既可节省程序和交易费用。又为企业资金的周转节省 了很多时间。这样企业就可以使短期贷款业开管理科学的现代企业制度......”。

2、“.....进步增强市场把握能力，提高管理和决策 水平，有效避免经营风险。其次，中小企业应大力加强技术 创新。大力开展技术创新升级活动，提高技术水平，银行很难分享到企业 成功的企业要改革人事管理制度，创优经营管理机制。 多渠道广泛吸引各类人才特别是高端管理人才科技人才， 不断改革家族式作坊式管理模式，建立起产权明晰权 责明确政企分行对中小企业申请贷款的条件则更为严格。特别是高新 技术的中小企业更有它的特殊性，比如般的高新技术企业， 尤其是软件企业的净资产大多偏低而人力资源又都偏高，所 以在贷款时往往少有抵押资产。同时，融通资金。银行在商业化经 营和资产负债管理制度的约束下，为了降低贷款风险，般 要求贷款企业提供连带担保或财产抵押，由于中小企业关系 简单，般没有上级部门和相关单位为其解决担保问题，因 而银完善 般来说，中小企业经营规模小......”。

3、“.....流动资产在生产经营过程中易发生物质形态变化，无形资产又 难以量化等特点，这与金融机构对固定资产等抵押物偏好相 左，妨碍了中小企业从金融机构 分强调了风险的防范和控制，忽视了对这些企业的贷款支持。 加之中小企业规模小信用度低，难以符合银行的信贷准入 标准。这些都从客观上给中小企业放贷带来了定的难度。 中小企业信用担保制度不金投入大型企业，做批发业务。 这与我国金融改革中抓大放小相吻合。另方面又由于中小 企业，缺乏必要的会计报表和审计报告资料，银行无法对其 进行信用等级评估，使银行把中小企业视为高风险贷款，过惜贷严重 近年来，方面由于受抓大放小的影响，银行贷款资金 大部分流向了国有大企业。银行认为中小企业贷款没有规 模效益性，是零售业务，从效益性角度考虑，银行 更愿意将有限的信贷资源紧密衔接的传统劳 动密集型产业......”。

4、“.....产品结构单，这些企业在激烈的市场竞争 中常常处于劣势被动地位，失去了向银行融资发展的机会。 银行，造成银行与企业之间信息不对 称，有的中小企业产权不清晰，很难提供信用保证措施。有 的中小企业信用意识淡薄，银行债务荒废现象普遍存在。 产业结构不尽合理 由于我国大多数中小企业都是与当地资策机制， 在面临市场变化和经济波动时，极容易产生经营风险和决策 风险，使得中小企业的倒闭率很高，银行不敢向它们放款。有的中小企业财务管理制度不健全，运作不规范，不能提供 准确完整的财务会计资料也有企业外部原因，归纳起来，主要表现在 以下几方面 中小企业自身的经营风险和信用不足 大多数中小企业规模较小，自有资本偏少，内部管理不规范， 沿用家族式管理，缺乏市场化经营机制和科学化决业贷款增加 额度只占不到......”。

5、“.....只不过现阶段在我国 表现的十分突出。中小企业融资难的原因是多方面的，既有 企业自身原因，比例稍大些，然而提供贷款方面 直存在着种种限制。工信部部长李毅中于年月日在如 何破解中小企业融资难专题论坛上称，今年头三个月， 全国信贷规模总量增加了万亿元，其中中小企，目前我 国企业债券市场已被股票市场远远抛到了后面，大企业都不 能通过这方式聚拢资金，更何况那些中小企业。在外源融 资的间接融资方面，中小企业获得的资金也非常有限。商业 银行贷款比重相对来说渠道获得企业正常运转所需资金。从股权融资来看，沪深证券交易所设置了很高的门槛，般中小企业是没 有办法达到它的要求，创业板块市场也无视而些高科技中 小企业的期盼，千呼万唤出不来从债权融资来看资金的主要渠道。 在外源融资的直接融资方面，靠股权融资和债权融资来解决 我国众多中小企业融资难的问题，还是有很大困难的......”。

6、“.....大部分中小企业还不能通过直 接融资这资金的主要渠道。 在外源融资的直接融资方面，靠股权融资和债权融资来解决 我国众多中小企业融资难的问题，还是有很大困难的。目前， 我国资本市场还不是很完善，大部分中小企业还不能通过直 接融资这渠道获得企业正常运转所需资金。从股权融资来看，沪深证券交易所设置了很高的门槛，般中小企业是没 有办法达到它的要求，创业板块市场也无视而些高科技中 小企业的期盼，千呼万唤出不来从债权融资来看，目前我 国企业债券市场已被股票市场远远抛到了后面，大企业都不 能通过这方式聚拢资金，更何况那些中小企业。在外源融 资的间接融资方面，中小企业获得的资金也非常有限。商业 银行贷款比重相对来说比例稍大些，然而提供贷款方面 直存在着种种限制。工信部部长李毅中于年月日在如 何破解中小企业融资难专题论坛上称，今年头三个月......”。

7、“.....其中中小企业贷款增加 额度只占不到。 二中小企业融资难的原因分析 中小企业融资难是个世界性的问题，只不过现阶段在我国 表现的十分突出。中小企业融资难的原因是多方面的，既有 企业自身原因，也有企业外部原因，归纳起来，主要表现在 以下几方面 中小企业自身的经营风险和信用不足 大多数中小企业规模较小，自有资本偏少，内部管理不规范， 沿用家族式管理，缺乏市场化经营机制和科学化决策机制， 在面临市场变化和经济波动时，极容易产生经营风险和决策 风险，使得中小企业的倒闭率很高，银行不敢向它们放款。有的中小企业财务管理制度不健全，运作不规范，不能提供 准确完整的财务会计资料，造成银行与企业之间信息不对 称，有的中小企业产权不清晰，很难提供信用保证措施。有 的中小企业信用意识淡薄，银行债务荒废现象普遍存在......”。

8、“.....因而中小企业主要集中在纺织印染轻工 等传统制造业，产品结构单，这些企业在激烈的市场竞争 中常常处于劣势被动地位，失去了向银行融资发展的机会。 银行惜贷严重 近年来，方面由于受抓大放小的影响，银行贷款资金 大部分流向了国有大企业。银行认为中小企业贷款没有规 模效益性，是零售业务，从效益性角度考虑，银行 更愿意将有限的信贷资金投入大型企业，做批发业务。 这与我国金融改革中抓大放小相吻合。另方面又由于中小 企业，缺乏必要的会计报表和审计报告资料，银行无法对其 进行信用等级评估，使银行把中小企业视为高风险贷款，过 分强调了风险的防范和控制，忽视了对这些企业的贷款支持。 加之中小企业规模小信用度低，难以符合银行的信贷准入 标准。这些都从客观上给中小企业放贷带来了定的难度。 中小企业信用担保制度不完善 般来说......”。

9、“.....固定资产抵押品不足，流动资产在生产经营过程中易发生物质形态变化，无形资产又 难以量化等特点，这与金融机构对固定资产等抵押物偏好相 左，妨碍了中小企业从金融机构融通资金。银行在商业化经 营和资产负债管理制度的约束下，为了降低贷款风险，般 要求贷款企业提供连带担保或财产抵押，由于中小企业关系 简单，般没有上级部门和相关单位为其解决担保问题，因 而银行对中小企业申请贷款的条件则更为严格。特别是高新 技术的中小企业更有它的特殊性，比如般的高新技术企业， 尤其是软件企业的净资产大多偏低而人力资源又都偏高，所 以在贷款时往往少有抵押资产。同时，银行很难分享到企业 成功的企业要改革人事管理制度，创优经营管理机制。 多渠道广泛吸引各类人才特别是高端管理人才科技人才， 不断改革家族式作坊式管理模式，建立起产权明晰权 责明确政企分开管理科学的现代企业制度......”。