1、“.....主要通过财务预警信号市场预警信号行为预警信号和其他预警信号反映。财务预警信号。财务预警信号般包括借款人各项财务指标如流动性比率资产负债率存货周转率应收账款收回率现金流量等指标低于行业平均水平或有较大变动。二市场预警信号。主要通过市场供求和价格波动信号进行综合反映。市场预警信号般包括借款人所处行业或地区的宏观政策特定行业政策财政金融政策等发生改变,可能对行业经济周期和市场发展前景产生不利变化市场供求关系产品价格发生持续性或大幅度的波动贷款上限和贷款支持价格上限面临挑战地区和行业信用环境以及整体经济环境恶化等。三行为预警信号。行为预警信号般包括借款人在其他金融机构存在违约记录,提供虚假资料套取贷款,违规开立存款账户,未按规定用途使用贷款,借款人贷款展期次数增加,借款人法人代表的变动,法人代表及其财务会计人员发生违规违纪行为,主要股东或关联企业发生较大调整......”。

2、“.....担保物品价值下降或担保撤销,借款人未经银行同意对外提供担保等。四其他预警信号。主要是可能发生各种影响借款人经营水平的重大灾害或突发事件等。第十六条操作风险预警。主要通过银行内部操作风险信号反映。操作风险信号般包括贷款管理规章制度不健全信贷岗位责任不明确信贷档案不规范客户信息资料不全面以及信贷管理内控机制不完善等对不符合贷款基本条件的借款人发放贷款不按规定办理贷款担保不按规定用途或超权限发放贷款贷款三查或审贷分离操作不规范信贷监管制度不落实信贷信息资料缺乏借款合同要素不全信贷文本遗失或失效数据统计失真风险预测失误以及其他违反贷款管理制度的各种违规操作行为和工作失误等。第十七条建立和健全贷款风险预警系统。要建立微观风险预警与宏观风险预警相致的预警体系。要运用信贷登记咨询系统客户信息系统行业或行情信息分析系统信贷监管系统,特别是粮棉库存监管系统等信息......”。

3、“.....对影响贷款安全的主要风险信号进行前瞻性判断,并制订处置方案,落实各环节的责任,提出防范和控制风险的预防性和补救性措施。第五章贷款风险控制第十八条贷款风险防范与控制是指针对可能发生的各种风险,在贷款发放前所采取的预防措施以及在贷款发放后收回前应当采取的风险控制措施,控制贷款风险的发生扩大和恶化。应对不同性质的贷款风险采取不同的防范措施,也可以对同种类贷款风险同时采取多种风险防范和控制措施。第十九条实行借款人贷款资格认定制度。应当对借款人的经营状况经营效益资信情况定期进行综合评价,根据有关政策规定及贷款风险程度进行贷款资格认定。第二十条实行有效的贷款管理方法。贷款风险防范与控制按照区别对待分类管理的原则,根据借款人的实际情况和贷款性质种类,分别实行授信管理逐笔核贷管理和项目管理的方法。授信管理。通过核定借款人定时期内的授信额度,集中统控制借款人信用风险......”。

4、“.....结合公司贷款业务的性质和贷款的特殊要求,确定借款人的基本授信和特别授信。二逐笔核贷管理。根据借款人资信状况和贷款的风险性质及程度,对不符合授信管理条件的,继续实行逐笔审贷钱粮挂钩购贷销还的贷款管理制度。三项目管理。对各种专项贷款,要按照项目管理程序,对贷款项目进行立项评估审批实施验收评价的管理过程,以确保贷款项目的成功。第二十条选择有效的贷款方式。应根据借款人的实际情况和贷款性质种类,分别选择担保贷款和信用贷款方式。选择信用贷款方式的借款人,除另有规定外,原则要有相应的风险补偿金和定比例的自有流动资金,并分别采取贷款风险补偿金管理和自有流动资金比例管理的方式。贷款担保。对不确定性风险因素较多的贷款,可以按照有关管理制度,分别采取贷款保证抵押质押担保方式。二贷款风险补偿金管理。对借款人自主经营粮棉油等用于农业的贷款需求......”。

5、“.....可以采取贷款补偿金方式,作为贷款风险补偿。借款人在贷款前,提供符合有关自筹要求的收购调入粮棉油价款定比例的补偿金,存入指定的贷款补偿金存款账户。补偿金在贷款本息未结清前,不参与借款人的购销经营活动,专项用于弥补收购调入粮棉油产生的风险。借款人还清贷款本息后,全额退还补偿金。三自有流动资金比例管理。可以根据贷款种类和性质,确定借款人自有流动资金比例最低限额。第二十二条严格执行贷款操作规程。实行贷款审贷分离和贷款审批授权制度,按照贷款三查程序规范操作,签订借款合同,确保要素完整,合法有效,规避操作风险。第二十三条完善库存监管制度。根据收购农产品资金贷款的特点,制定库存监管制度,对借款人粮棉油等库存实施有效监管,控制贷款风险。坚持实行粮棉油等农产品收购报账制度库存检查制度和货款回笼制度。定期检查或抽查责任人的管户情况,发现问题及时处理......”。

6、“.....信贷管理部门和管理人员要定期或不定期对信贷员落实贷款管理制度制度和操作规程情况进行检查。稽核部门要及时组织对信贷员贷款操作规范情况的稽核,以促进各项管理制度制度的落实,做到规范和及时操作。第二十五条鼓励借款人投保。鼓励借款人对库存粮棉油等商品和其他符合保险规定条件的财产办理保险,转移贷款风险。第二十六条防范和控制借款人改革改制风险。对借款人实行合并分立股份制改造破产等涉及公司债权的改制行为,要全程参与,落实贷款债权,防止借款人逃废悬空银行债务。对需要办贷服务水平，增加对农户和农业生产的信贷投入，简化贷款手续，更好地发挥公司的支农作用，根据贷款通则等有关法规和规定，制定本管理制度。第二条本制度中农户小额贷款包括农户小额保证贷款农户小额信用贷款和农户小额联保贷款。农户是指主要从事农村土地耕作或者其他与农业经济发展有关的生产经营活动的农民个体经营户等......”。

7、“.....第四条符合条件的农户使用农户小额贷款证，贷款证以农户为单位，户证，不得出租出借或转让。第二章借款人及借款用途第五条公司农户小额贷款借款人条件社区内的农户或个体经营户，具有完全民事行为能力信用观念强，资信状况良好，品行好，无不良记录从事土地耕作或其他符合国家产业政策的生产经营活动，并有可靠的收入具有清偿贷款本息的能力。第六条农户小额贷款用途及安排次序种植业养殖业等方面农业生产费用贷款小型农机具贷款为农业生产服务的个体私营经济贷款农民购房治病子女上学等生活消费贷款。第三章农户资信评定及信贷额度第七条公司成立农户资信评定小组。小组成员由公司董事长总经理信贷人员监事会成员参加。还可约请村委会成员参加。第八条农户资信评定步骤农户向公司提出借款申请可由与公司合作的村委会代收信贷人员调查农户生产资金需求和家庭经济收入情况，了解借款人的信用状况......”。

8、“.....确定农户信用等级，核发农户小额贷款证。此项工作原则上在年初进行，每年评定次。也可以在农户提出借款申请时评定。对农户信誉发生变化，及时变更资信等级和贷款限额，对已不够等级和随意出租出借转让贷款证的要及时收回，并取消贷款限额。第九条农户资信等级及贷款额度的确定。农户资信分优秀较好般三级。评定优秀等级的标准是三年内在公司贷款按时归还贷款本息，无不良记录家庭年纯收入在元以上自有资金占生产所需资金的以上。评定较好等级的标准是三年内在公司贷款按时归还贷款本息，无不良记录家庭年纯收入在元以上。评定般等级的标准是贷款按时归还，无不良记录家庭年纯收入在元以上。小额保证联保贷款限额为优秀等级万元较好等级万元般等级万元。小额信用贷款限额为优秀等级元较好等级元般等级元。贷款方式的选定可结合本地实际情况，选择实行......”。

9、“.....无拖欠公司贷款农户占总贷款农户的以上公司不良贷款占比在以下的村方可实行农户信用贷款。小额保证贷款的保证人主要指与借款人居住在同村庄的自然人或公司辖内有固定收入的其他自然人其具备的条件是具有完全民事能力家庭有固定经济收入家庭有定规模的固定资产。其保证额度不超过家庭固定财产价值的或不超过家庭经济纯收入的倍。户贷款须由人以上作保证人。第四章贷款的发放与管理第十条已评定资信等级，核定贷款限额，核发农户小额贷款证的农户在第次贷款时订立借款合同，以后在期限和额度内农户可凭农户小额贷款证身份证原借款合同到公司直接填写借据，办理借款。第十条合同文本使用。小额信用贷款。参照信用社合同，在合同中加注本合同借款金额为最高限额余额。在借款期限内，可分次使用借款额度，借款借据作为本合同的从合同，与本合同具有同等效力。小额保证贷款联保。使用最高额保证担保借款合同......”。