1、“.....等级考核指标主要包括当年新增贷款到期年末收回率小额农贷到期年末收回率百元贷款收益率不良贷款率贷款综合风险度单户贷款比例指标信贷综合管理等。实行百分考核，按得分情况，将信贷经营管理等级划分为级二级三级。二分类管理。在评定信贷经营管理等级的基础上，根据不同的等级，确定不同的信贷权限。凡当年新增不良贷款占比超过以上的信贷员律不得核定贷款权限。三定期考评。信贷员的信贷经营管理情况年考核，信贷经营管理等级年评定。四适时调整。公司根据信贷员和信贷业务部的不同时期不同阶段信贷经营管理水平的变化和信贷经营管理等级考评结果，适时调整信贷权限。信贷权限原则上年调整。如遇发生重大违规情况或业务经营特殊需要，可随时进行调整。第十条实行贷后管理制度。贷后管理是指从贷款发放或其他信贷业务发生后直到本息收回或信用结束的全过程的信贷管理行为,包括企业监管贷后检查风险监控档案管理有问题贷款处理贷款收回等，具体按照贷后管理制度执行。第十二条实行贷款第责任人制度......”。

2、“.....对贷款质量负责，承担贷款最终收回和损失赔偿责任。第责任人应当判断市场风险，有权决定贷款是否进入后续审批程序，有权拒绝任何组织和个人对其贷款调查及贷后管理的指令和干预。贷款第责任人应亲自在贷款借据上签字注明。贷款的第责任人是承担贷前调查贷后管理的管户信贷员客户经理。第十三条实行贷款分环节主责任人制度。办理贷款业务的调查审查审批贷后管理责任人分别承担相应的风险责任。信贷员审批的贷款。管户信贷员客户经理，下同为调查主责任人和贷后管理责任人审查岗业务员为审查主责任人分管副经理为审批主责任人。二贷审会审批的贷款。部门负责人和参与调查人员为调查主责任人信贷业务部门贷款审查岗为审查主责任人，参与审查人员为审查次责任人贷审会总经理为审批主责任人，其他委员为审批次责任人。第十四条尽职调查及责任追究制度。公司设立的信贷工作尽职检查工作委员会，委员会由公司前后台人员构成，为常规性松散组织。主任委员由分管业务副总经理或总经理担任......”。

3、“.....依诚信和公开原则行使尽职调查职能，必要时可聘请外部专家或委托专业机构开展特定的尽职调查工作。委员会应定期评价与确定信贷各环节工作人员是否勤勉尽责，对未尽职人员追究相关责任。其各环节的责任界定责任追究或责任免除，按照贷款管理责任制度执行。第十五条实行信贷人员等级管理制度。所有信贷从业人员按照工作能力和业绩进行考核评定，实行等级管理。不同等级授予不同的事权，享受不同的待遇或不同的工资标准。等级评定每年次，由公司负责组织。第十六条实行信贷十不准制度。不准向国家明令禁止的产业产品和项目发放贷款二不准向二年内有不良记录的对象发放贷款三不准向年内有不良记录的对象提供担保的单位企业和个人发放贷款四不准向证券公司信托公司发放贷款五不准发放冒名贷款六不准采取化整为零等各种形式发放垒大户贷款七不准发放从事有价证券期货等投资的贷款八不准超权限逆程序发放贷款九不准擅自提高客户等级擅自提高授信额度十不准向员工亲属发放优于其他借款人同类贷款条件的贷款。第十七条实行劣质客户退出制度......”。

4、“.....信贷业务部门应采取果断措施，在收回全部贷款本息后，将其淘汰出客户群体。自身和所在的行业属国家明令限制的客户二已明显出现无发展前景，经营和生产的产品大量积压，亏损严重，对公司等债务无法偿还的客户三恶意逃废和悬空公司债务及有损害公司利益的客户四厂垮人散，资不抵债，面临破产的客户五极不讲信用，已被银行同业公会等机构列入制裁单位，上了黑名单榜的客户等。第三章客户对象与基本条件第十八条客户应当是经工商行政管理机关或主管机关核准登记的企事业法人其他经济组织个体工商户或具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。第十九条客户申请信贷业务应当具备下列基本条件从事的经营活动合规合法符合国家产业政策和社会发展规划要求二有稳定的经济收入和良好的信用记录，能按期偿还本息应付利息和到期贷款已清偿或落实了信贷部认可的还款计划三除自然人和不需要经工商行政管理机关核准登记的事业法人外，须持有人民银行核准发放并经过年检的贷款卡......”。

5、“.....应当经过工商行政管理机关办理营业执照年检手续。特殊行业须持有有权机关颁发的营业许可证五公司客户应当建立现代企业制度，产权明晰治理结构完善，符合公司法要求。六不符合信用方式的，应提供符合规定条件的担保七资产负债率等指标符合公司的要求八公司要求的其它条件。第四章客户授信管理第二十条客户授信包括表内表外授信。表内授信贷款贴现等表外授信贷款承诺保证等。第二十条授信的原则。客户授信必须遵循先落实条件，后实施授信的原则,做到授信主体对象和额度的统。第二十二条授信的条件。对客户实施授信除符合客户申请信贷业务应具备的基本条件外，还必须进行客户信用等级评定。客户信用等级评定的内容主要包括企业素质经营能力获利能力偿债能力履约情况发展前景等。信贷部应根据客户不同的信用等级资产负债率和其三公司认为有必要的其它情形。第二十五条投资转让应严格按照公司法和被投资公司章程有关转让投资的规定办理。第二十六条终止或转让对外投资需经公司总裁办公会议确定后，依权限报公司董事会批准......”。

6、“.....第二十七条处臵对外投资的行为必须符合国家有关法律法规的规定。第二十八条对外投资终止和转让时，相关责任人员必须尽职尽责，认真做好投资收回和转让中的资产评估等工作，防止公司资产流失。第五节罚则第二十九条对外投资立项小组未如实提供相关情况，或所提供数据严重偏差，致使决策依据失实，相关人员应承担责任。第三十条参与对外投资决策的董事会高管人员成员，由于未认真履行职责而导致决策失误，致使投资出现重大损失，依公司章程承担相应责任。第三十条对外投资项目实施小组未按投资计划执行对外投资，或投资项目发生重大变化时未及时履行报告调整建议等职责，给公司造成损失的，相关人员应承担责任。第三十二条公司向对外投资单位推荐的人员未履行法定职责，或未按公司规定履行义务，公司有权按相关规定更换推荐人选。第三十三条公司投资管理部未履行管理职责，给公司造成损失的，公司将依据相关规定进行处罚。第三十四条有充分证据证明上述责任人员勤勉尽职的，可以免责......”。

7、“.....是指被担保人对外借款时，公司根据经营利益需要及本制度规定，按照债权人要求提供担保，以保障债权人债权实现的法律行为。第三十六条公司提供对外担保，采用般保证方式。第三十七条公司对外担保当事人包括担保人被担保人。担保人是指公司及公司所属具备法人资格的子公司。被担保人是指企业及其它社会团体。第三十八条公司不得为董事会关联人或者个人债务提供担保。第三十九条公司累计担保总额不超过最近公司期经审计净资产的。第四十条公司担保金额不能超过被担保人最近期经审计净资产的。第二节担保决策权限第四十条公司应严格控制为他人提供担保，必须提供担保的事项需由董事会审议批准。第四十二条公司担保事项应由董事会审议，并经出席会议的董事所持表决权的三分之二以上通过。第四十三条公司董事会审议批准的对外担保，必须在中国证监会指定信息披露报刊上及时披露，披露的内容包括董事会决议截止信息披露日公司对外担保总额。第三节担保管理第四十四条公司担保应遵循平等自愿公平互利诚信原则......”。

8、“.....第四十五条公司应当完善内部控制制度，未经公司董事会决议通过，董事总裁及公司的控股企业公司的分支机构不得擅自代表公司签订担保合同。第四十六条公司应当采取反担保等措施防范风险，尽量降低因担保造成损失的可能。第四十七条公司在担保决策做出前，应成立财务总监任组长，合规风险部稽核审计部财务部证券部人员组成的担保审查小组，充分掌握被担保人的资信状况，对该担保事项的利益和风险进行详尽分析，由证券部编制风险评价报告，经公司总裁办公会讨论后与相关担保议案同提交董事会审议。对被担保人的审查范围包括财务状况二管理情况三主营业务的市场前景和盈利能力四现金流状况五其它需要审查的事项。公司不得直接或间接为经审查存在以下情况的担保对象提供担保资产负债率超过二主营业务市场萎缩，盈利能力弱三经营性现金净流入拟担保金额的四存在重大未决诉讼五存在银行借款逾期或欠付利息违规经营被主管部门处罚等不诚信记录六最近年度被出具非无保留意见审计报告七公司认为其他不应担保情况......”。

9、“.....并按照公司内部管理规定妥善保管。第四十九条担保合同订立后，应及时将借款合同担保合同复印件提交监事会财务部门。第五十条担保合同应当定期汇总，编制担保清单，并定期跟踪被担保企业的经营状况。第五十条担保事项由证券部具体管理，应经常检查监督担保的履行条件是否发生变化。第五十二条当出现被担保人债务到期后未履行还款义务，或是被担保人破产清算债权人主张担保人履行担保义务等情况时，公司有义务及时了解被担保人的债务偿还情况，并向董事会及时报告，同时按照信息披露方面的法律法规履行信息披露义务。第五十三条公司为债务人履行担保义务后，应当采取有效措施向债务人追偿。第四节罚则第五十四条公司董事高级管理人员或其他人员未按规定程序擅自越权签订担保合同，给予开除处分，相关责任人应承担相应的法律责任。第五十五条有证据表明是由于公司有关人员未尽职履行本制度规定职责，导致担保给公司造成损失的，公司将根据情节和造成损失情况给予责任人员通报批评警告降级撤职直至开除处分，并责令赔偿损失构成犯罪的，移交司法机关处理......”。