1、“.....这样银行缺乏危机意识，阻碍金融创新和市场竞争，不利于资源优化配置。随着市场经济发展，利率管制形成的低效已不利于社会经济的持续发展。许多国家从世纪年代开始改变利率管制政策，我国从世纪年代起逐步放开利率管制，随着存款利率上限放开，初步完成利率市场化改革，但目前仍存在所谓利率双轨制员未接受过系统化的风险管理培训，不能有效地进行风险识别和量化风险。例如为了争取大客户采取降低贷款利率的方法，而对于小额贷款客户随意制定贷款价格，使得小额贷款成本收益风险和预期利润不协调。盲目追求规模效益和短期收益，使银行资产质量下降些商业银行为了抢占市场和争夺客户资源，盲目扩张，追求规模效益，例如为了增加存款规模和中间业务收入，要求客户增加利率市场化背景下商业银行小额贷款定价应对之策银行经济论文缺乏危机意识，阻碍金融创新和市场竞争，不利于资源优化配置。随着市场经济发展......”。

2、“.....许多国家从世纪年代开始改变利率管制政策，我国从世纪年代起逐步放开利率管制，随着存款利率上限放开，初步完成利率市场化改革，但目前仍存在所谓利率双轨制，即货币市场利率的完全市场化与存贷款利率依据央行基准利率浮动的两种利率机制户放弃贷款需求而转向贷款定价低的银行或其他金融渠道低定价难以保障银行盈利目标的实现，使银行面临较多的贷款风险，进而影响银行的经营发展。所以，科学合理地对贷款进行定价是商业银行开展贷款业务的关键所在。利率市场化背景下商业银行小额贷款定价现状目前，我国商业银行贷款定价大多采用基准利率加点法，所使用的模型称作价格领导模型，用公式表示贷款利率基准景下，利率必然会波动，为此应建立完善的利率风险管理体系，运用风险管理技术有效管控利率风险，例如久期管理法情境模拟法等技术的应用......”。

3、“.....通过建立风险分析模型，监测利率风险敞口，并根据敞口变动情况实施相应的调整措施，使利率风险得到有效控制。贷款定价顾名思义，贷款定价即确定贷款的价格。狭义针对小额贷款的特点和各商业银行的实际情况，应对每笔贷款进行综合定价，例如采用复合定价方法，在统管理的基础价格基础上，根据区域资金供求关系客户信用产品风险等级目标利润率等多种因素，制定具有差异化多样性的风险资产组合，这样做不仅赋予商业银行经营机构更多的定价自主权，而且定价策略更加灵活高效，有利于提升经营稳健性和资产质量，增强授信客户粘合度。建实际上不少商业银行贷款业务中存在长期贷款利率低于中期贷款利率中期贷款利率低于短期贷款利率的倒挂现象，这种情况反映出风险与收益的不匹配，也与利率执行监管不到位有关。基层银行没有正确把握贷款对象的风险，选择贷款利率不当，并且利率执行的监管覆盖范围不够有效性不足......”。

4、“.....利率市场化背景下商业银行小额贷款定价应对之策完善小额贷款定算资金成本时，在市场利率稳定和银行资金来源不变时，可以只考虑平均资金成本，否则要将资金的边际成本考虑在内。利率市场化背景下商业银行小额贷款定价应对之策银行经济论文。摘要随着利率市场化改革的不断深化，传统贷款定价产品遇到较多困难，为此商业银行积极开拓灵活而富有挑战性的小额贷款产品。本文针对小额贷款定价现状及存在的问题，梳理了相关概念，探讨违约查询和追偿。其次，贷款利率定价的监管不到位。照理说贷款时间越长，贷款风险越大，贷款定价应该越高，但实际上不少商业银行贷款业务中存在长期贷款利率低于中期贷款利率中期贷款利率低于短期贷款利率的倒挂现象，这种情况反映出风险与收益的不匹配，也与利率执行监管不到位有关。基层银行没有正确把握贷款对象的风险，选择贷款利率不当，并且利率执行的监管覆盖范管理成效好的支行更高档位的授权......”。

5、“.....其次，实施分类定价原则，根据贷款类别和预期利率的升降，选择适合的利率品种，使风险和收益匹配。在利率市场化背景下，利率必然会波动，为此应建立完善的利率风险管理体系，运用风险管理技术有效管控利率风险，例如久期管理法情境模拟法等技术的应用。商业银行应设置专职利率风险管理部门具体负责利率风险的监利率市场化背景下商业银行小额贷款定价应对之策银行经济论文体系，灵活运用贷款定价策略小额贷款有别于大额贷款，期限短，频率高，信用风险大，所以对于小额贷款不能只考虑供求关系，还应将其他影响贷款价格的因素考虑在内，包括资金成本贷款风险预期收益水平目标利润率商业银行与贷款客户的关系贷款费用操作成本等。计算资金成本时，在市场利率稳定和银行资金来源不变时，可以只考虑平均资金成本，否则要将资金的边际成本考虑在市场化。贷款数据库不完善，利率执行监管不到位目前......”。

6、“.....信息收集数据分析能力较弱，未能摸透本区域贷款规模结构及同业产品利率情况，也就难以推出有竞争优势的小额贷款定价，特别是没有建立贷款对象的信息数据库，较难实现违约查询和追偿。其次，贷款利率定价的监管不到位。照理说贷款时间越长，贷款风险越大，贷款定价应该越高，但如上海银行间同业拆放利率贷款基础利率。利率浮动幅度为多个浮动幅度系数的加权平均值。利率市场化背景下商业银行小额贷款定价应对之策银行经济论文。针对小额贷款的特点和各商业银行的实际情况，应对每笔贷款进行综合定价，例如采用复合定价方法，在统管理的基础价格基础上，根据区域资金供求关系客户信用产品风险等级目标利润率等多种因素，制并提出了应对之策。关键词利率市场化商业银行小额贷款市场经济金融资源配置贷款是商业银行利润的个主要来源，利率定价影响商业银行利润的多少。利率市场化既是金融体制改革的关键步骤......”。

7、“.....般认为，我国从世纪年代启动利率市场化改革，按照先外币，后本币先贷款，后存款先大额，后小额的顺序逐步推进，目前已实现了贷款利率市场化和存款利围不够有效性不足，是导致这种结果的重要原因。利率市场化背景下商业银行小额贷款定价应对之策完善小额贷款定价体系，灵活运用贷款定价策略小额贷款有别于大额贷款，期限短，频率高，信用风险大，所以对于小额贷款不能只考虑供求关系，还应将其他影响贷款价格的因素考虑在内，包括资金成本贷款风险预期收益水平目标利润率商业银行与贷款客户的关系贷款费用操作成本等。控和管理，通过建立风险分析模型，监测利率风险敞口，并根据敞口变动情况实施相应的调整措施，使利率风险得到有效控制。贷款数据库不完善，利率执行监管不到位目前，商业银行对本区域借贷数据掌握不充分，信息收集数据分析能力较弱，未能摸透本区域贷款规模结构及同业产品利率情况......”。

8、“.....特别是没有建立贷款对象的信息数据库，较难实定具有差异化多样性的风险资产组合，这样做不仅赋予商业银行经营机构更多的定价自主权，而且定价策略更加灵活高效，有利于提升经营稳健性和资产质量，增强授信客户粘合度。建立定价授权管理机制，提升利率风险管理水平为避免盲目追求规模效益和短期收益，应当建立科学的贷款管理机制，根据利率管理成效实施差异化授权方案，例如在同级支行中，按照同业利率排名，给予利利率市场化背景下商业银行小额贷款定价应对之策银行经济论文面临较多的贷款风险，进而影响银行的经营发展。所以，科学合理地对贷款进行定价是商业银行开展贷款业务的关键所在。利率市场化背景下商业银行小额贷款定价现状目前，我国商业银行贷款定价大多采用基准利率加点法，所使用的模型称作价格领导模型，用公式表示贷款利率基准利率风险溢价基准利率利率浮动幅度......”。

9、“.....即货币市场利率的完全市场化与存贷款利率依据央行基准利率浮动的两种利率机制，有学者提出双轨并为轨的建议，以推动利率市场化改革继续深入和完善。利率市场化背景下商业银行小额贷款定价应对之策银行经济论文。贷款定价顾名思义，贷款定价即确定贷款的价格。狭义理解贷款的价格就是贷款的利率，确定贷款的价格也就是确定贷款的利率但广义上贷款的价格，除了贷存款数量来换取低息贷款，通过出让贷款利润空间，达到规模效益，不但恶化了银行与客户的关系，使小额贷款授信客户大量流失，还降低了小额贷款议价能力，并使得贷款定价偏离真实价格，增大了银行潜在风险损失。其次，味追求短期大额收益，不断增加高风险信贷资产比例，使银行资产质量恶化。利率市场化利率市场化是指金融机构的存贷款利率水平完全由市场供求来决定，而不，有学者提出双轨并为轨的建议，以推动利率市场化改革继续深入和完善。以行业差异为例......”。