1、“.....其次，本文集中于区域经济视角，对比分析我国东部中部西部大经济区区域金融科技发展与城镇居民消费，对比分析也有利于辨析不同地区金融科技发展状况和城镇居民消费结构变动。研究中消费数据主要源于国家统计局披露的城镇住户调的消费潜能经济不确定指数除在西部地区不显著外，其他样本中均显著负关联于消费水平，这也说明经济波动会造成消费信心和景气程度下滑，不利于消费经济发展，这是由于理性人往往具备避险思维，在经济大幅波动时更倾向于进行储蓄，而非进行消费。金融科技赋能居民消费增长的结构效应分析金融论文。异质性教育水平与金融科技使用金融科技实现资本服务普惠化和金融服务平民化，大幅降低了金融市场融资门槛。但从目前的具体实践来看，金融科技也依然存在定的学习和使用门槛，我国不同教育水平的居民可能在应用金融科技服务上存在显著异质性。方面......”。

2、“.....董昀和李鑫的研究发现，受教育水平越高的居民，越注重通过资产组合实现个人分析，结果如表和表所示。需要说明的是，针对面板数据的皮尔森致性检验表明，本文各变量间并不存在严重共线性问题，因此表主要采用固定效应模型进行计量模拟。而表中作为分样本数据，且是针对多个消费品品类的分样本计算，面板整体并不平衡，本文采用面板似不相关对方程组进行回归，因此表中采用了检验计量方法的效率。表的实证结果显示，金融科技的回归系数在个样本中均显著为正，说明本文构建的金融科技指数与居民消费水平之间显著正相关。从经济意涵角度来看，全国层面的金融科技发展水平每提高，则能够推动社会消费品零售总额提升，说明金融科技发展能够显著带动消费市场规模提升，包括金融交易手续简化信息成本降低以及金融资本支持增多等过程，金融科技赋能居民消费增长的结构效应分析金融论文不同居民的对比研究发现......”。

3、“.....从金融科技实践角度来看，创新能力较强的居民能够发掘出金融科技产品的更多功能，包括支付贷款理财信用和保险等方向，因此能够为个人消费提供更好的基础。由此可见，受教育水平异质性是影响居民对金融科技服务使用广度和深度的重要中介因素，并且因为使用广度和深度的差异，进而会造成居民消费水平和结构的潜在差异。基于以上分析，本文提出受教育水平越高的居民越倾向于使用金融科技服务，消费水平增长幅度越大。受教育水平越高的居民越倾向于使用金融科技服务，消费结构优化效应越强。研究设计数据来源本文研究时期为年。首先，年是我国互联网金融模式框架的确立之年，也被部分学者视为我国金融科技的初始年，互于该方法，本文选择十国家科技创新规划大数据产业发展规划年金融科技发展规划年关于促进金融科技发展支持上海建设金融科技中心的指导意见中国金融科技运行报告以及相关重要新闻和会议进行关键词提取......”。

4、“.....需要进行对数变换，进而得到我国大经济区域金融科技发展水平指标。中介变量。异质性受教育水平，为了考察本文假设的合理性，本文需要就异质性教育水平进行分类，本文对大经济区域异质性受教育水平进行量化，取中专及以下学历得分为大专学历得分为本科学历得分为硕士学历得分为博士学历得分为，计算得到区域学历水平总分，再除以区域总人口，即可得到该地区受教育水平得分。金融科技赋能居民消费增长的结构效应分析金融论文的发展脉络与前沿动态文献述评金融经济学研究，张斌彬，何德旭，张晓燕金融科技发展能否驱动企业去杠杆经济问题，吴朝平开放银行金融科技背景下商业银行转型升级的重要方向金融理论与实践，王正位，周从意，廖理，张伟强消费行为在个人信用风险识别中的信息含量研究经济研究，李春涛，闫续文，宋敏，杨威金融科技与企业创新新板上市公司的证据中国工业经济......”。

5、“.....洪铁松金融科技赋能居民消费增长的结构效应分析商业经济研究，。变量选取被解释变量。为了实现对假设和假设的有效分析，本文需要分别从总量和结构上构建两个被解释变量消费水平和消费结构。消费水平主要以我国历年社会消费本文研究结论定程度上诠释了金融科技发展与消费市场的影响机制，金融科技主要体现出资本市场的创新作用，有助于降低消费过程中的信息不对称，减少居民的直接搜寻成本，当前金融科技创新产品还能够帮助居民享受信贷服务和理财服务，扩充居民资本存量，因此能够推动消费水平和消费结构的同步提升。而居民对金融科技的有效应用也是上述效果得以发挥的重要原因，随着移动电子设备的大幅推广，我国居民均能够享受到金融科技发展带来的生活便利，但受教育程度更高的居民显然对金融科技的应用纵深性更强，因此能够发挥金融科技对个人消费的有利作用。根据本文的研究结论......”。

6、“.....也能够为国家进步规范金融科技创新制度提供理论支持，其管理启示体现的中介效应来看，金融科技发展显著促进了受教育水平较高居民的消费，这与本文猜测致，由于受教育水平较高的居民往往具备更强的金融科技应用能力，能够借助金融科技手段进行消费，或是利用金融科技产品进行资产管理，因此进步强化了该类居民消费能力。其次，从消费结构视角来看，中介效应同样遵循了表的实证结果，受教育水平较高的居民往往会因为金融科技推动，进行更高层次消费，而弱化发展型消费。受教育水平较高的居民本身具备较高收入和消费水平，因此发展型消费占比相对较低，通过金融科技的有效补充，能够进步降低信息和搜寻成本，提升居民消费实力，进步降低发展型消费占比。综上所述，从受教育水平异质性视角来看，金融科技对居民消费的促进作用在受教育程度更高的居民身上得出以下结论第，我国金融科技发展有利于推动居民消费水平......”。

7、“.....我国金融科技发展有利于优化城镇居民消费结构，具体表现为对生存型消费具备负向作用，对发展型消费和享受型消费具备正向作用第，受教育水平更高的居民往往具备更高消费水平，并且受教育水平更高的居民更能够发挥金融科技对消费增长的正效应，且有利于金融科技对消费结构的优化。实现居民消费结构的转型升级，金融体系的助力必不可少，而金融科技则是现代社会中最有利于实现消费结构升级的创新模式。世纪年代初，花旗集团董事长在集团组织的智能信用论坛上首次提出了金融科技概念，该概念创造性的将金融和科技研究经济研究，李春涛，闫续文，宋敏，杨威金融科技与企业创新新板上市公司的证据中国工业经济，贾窦洁创新视域下流通模式与消费金融耦合发展研究商业经济研究，洪铁松金融科技赋能居民消费增长的结构效应分析商业经济研究，。对此的经济解释是，受教育水平较高的居民般拥有更高薪资水平......”。

8、“.....因此这类居民消费水平显著更高。从金融科技和受教育水平的中介效应来看，金融科技发展显著促进了受教育水平较高居民的消费，这与本文猜测致，由于受教育水平较高的居民往往具备更强的金融科技应用能力，能够借助金融科技手段进行消费，或是利用金融科技产品进行资产管理，因此进步强化了该类居民消费能力。其次，从消费结构视角来看，中介效应同样遵循和消费结构的同步提升。而居民对金融科技的有效应用也是上述效果得以发挥的重要原因，随着移动电子设备的大幅推广，我国居民均能够享受到金融科技发展带来的生活便利，但受教育程度更高的居民显然对金融科技的应用纵深性更强，因此能够发挥金融科技对个人消费的有利作用。根据本文的研究结论，不仅能够为居民个人金融科技应用提供有益借鉴，也能够为国家进步规范金融科技创新制度提供理论支持，其管理启示体现如下第，我国要进步推动金融创新......”。

9、“.....充分发挥金融科技对消费的挖掘作用第，根据居民受教育程度异质性特征，针对性进行市场培育，对受教育水平较低的居民开展金融科技相关推广和宣传活动，帮助居民了解并实现对金融科技的有效应用第，针对金融科技金融科技赋能居民消费增长的结构效应分析金融论文体现得更为明显，这主要是因为受教育程度更高的居民对金融科技产品应用更广泛，因此消费水平提升和消费结构优化幅度更大。结论与管理启示本文以年我国大经济区为研究对象，通过实证分析检验金融科技发展对居民消费水平及消费结构的影响，同时借助受教育水平异质性视角观察居民特征产生的中介作用，得出以下结论第，我国金融科技发展有利于推动居民消费水平，且呈现东部大于中部大于西部的阶梯式排序第，我国金融科技发展有利于优化城镇居民消费结构，具体表现为对生存型消费具备负向作用，对发展型消费和享受型消费具备正向作用第......”。