1、“..... 二市场预警信号。 主要通过市场供求和价格波动信号进行综合反映。 市场预警信号般包括借款人所处行业或地区的宏观政策特定行业政策财政金融政策等发生改变，可能对行业经济周期和市场发展前景产生不利变化市场供求关系产品价格发生持续性或大幅度的波动贷款上限和贷款支持价格上限面临挑战地区和行业信用环境以及整体经济环境恶化等。 三行为预警信号。 行为预警信号般包括借款人在其他金融机构存在违约记录，提供虚假资料套取贷款，违规开立存款账户，未按规定用途使用贷款，借款人贷款展期次数增加，借款人法人代表的变动，法人代表及其财务会计人员发生违规违纪行为......”。

2、“.....改制改组不规范，担保物品价值下降或担保撤销，借款人未经本公司同意对外提供担保等。 四其他预警的各项政策措施，建立和完善适应公司业务特点的风险管理制度和机制，强化业务风险全程管理，有效防范控制和化解各类业务及贷款风险，降低不良贷款，提高资产质量。 第三条业务风险管理原则。 业务风险管理应遵循以下原则业务风险管理般原则与业务实际相结合二实行业务按风险性质和历史成因分类管理三坚持业务风险管理权责相结合四贷款本金消化资金的到位异动，应当作为当前政策风险预警的主要信号和监测的重点。 通过对各种政策风险信号进行识别分析......”。

3、“.....提前对政策风险预警做出反映。 第十五条经营风险预警。 主要通过财务预警信号市场预警信号行为预警信号和其他预警信号反映。 财务预警信号。 财务预警信号般包括借款人各项财务指标如流动性比率资产负债率存货周转率应收账款收回率现金流量等指标低于行业平均水平或有较大变动。 二市场预警信号。 主要通过市场供求和价格波动信号进行综合反映。 市场预警信号般包括借款人所处行业或地区的宏观政策特定行业政策财政金融政策等发生改变......”。

4、“..... 三行为预警信号。 行为预警信号般包括借款人在其他金融机构存在违约记录，提供虚假资料套取贷款，违规开立存款账户，未按规定用途使用贷款，借款人贷款展期次数增加，借款人法人代表的变动，法人代表及其财务会计人员发生违规违纪行为，主要股东或关联企业发生较大调整，改制改组不规范，担保物品价值下降或担保撤销，借款人未经本公司同意对外提供担保等。 四其他预警项目效益测算和不确定性分析等量化指标评估，综合评价项目贷款风险。 贷款风险度计量主要是通过设臵贷款风险权重。 计量贷款风险程度。 量化贷款风险......”。

5、“.....测定和判断其对贷款风险的影响程度。 第十二条操作风险预测。 主要依据公司业务决策层是否具有较强的风险决策能力员工是否具备所承担职责的业务水平和综合素质执行信贷管理制度和内部控制制度能力风险管理是否覆盖贷款操作的各个环节是否具有完善的信息管理手段等。 第四章贷款风险预警第十三条贷款风险预警是指在贷款操作和监管过程中，根据事前设臵的风险控制指标变化所发出的警示性信号，分析预报贷款风险发生和变化情况，提示公司风控部门要及时采取风险防范和控制措施。 贷款风险预警包括微观预警和宏观预警。 微观预警是根据各种风险预警信号......”。

6、“.....通过对贷款风险分类监测，依据贷款组合风险分析，综合评价贷款质量状况，判断全公司或地区或行业的贷款风险程度宏观预警详见第七章。 第十四条政策风险预警。 主要通过政策风险信号反映。 政策风险信号般包括国家或地区宏观经济政策财政金融政策农业政策其他特定行业政策信贷政策汇率和利率政策等的调整变动实性贷款损失责任认定和处理情况进行稽核检查负责贷款风险监测分类统计报表的生成与上报负责风险管理相关制度制度合法性的审核和风险保障措施的法律工作。 第四十二条实行贷款风险责任追究制度。 凡因违规操作，工作及决策失误造成贷款损失的......”。

7、“.....构成犯罪的，交司法部门追究其法律责任。 第九章附则第四十三条本制度由公司董事会负责解释修订。 第四十四条本制度自董事会审议通过之日起施行。 小额信贷公司投融资及贷款风险管理制度第章总则第条为进步加强投融资及贷款风险的防范和控制，切实化解业务风险，提高贷款质量，保证资金安全，建立以风险管理为核心的业务管理体制，依据中国人民银行中国银行业监督管理委员会简称银监会，下同省市金融办关于贷款风险管理的有关规定，结合本公司业务实际，制定本制度。 第二条业务风险管理的基本任务贯彻落实防范和控制金融风险的各项政策措施......”。

8、“.....强化业务风险全程管理，有效防范控制和化解各类业务及贷款风险，降低不良贷款，提高资产质量。 第三条业务风险管理原则。 业务风险管理应遵循以下原则业务风险管理般原则与业务实际相结合二实行业务按风险性质和历史成因分类管理三坚持业务风险管理权责相结合四坚持把封闭管理措施纳入业务风险管理。 第四条本制度适用于公司办理的各项投融资及贷款。 第二章贷款风险划分第五条贷款风险。 贷款风险是指在贷款业务运营中，由于受到各种不确定性因素的影响，致使贷款无法按期收回本息，小贷公司可能遭受资金损失。 按照风险的划分原则，结合贷款业务实际......”。

9、“..... 第六条政策风险。 政策风险是指根据国家和地方政府为实施宏观调控保护群众利益稳定市场等政策和特定的产业政策区域政策，向借款人发放的贷款，借款人因执行政策出现不能按期偿还贷款本息的风险。 第七条经营风险。 经营风险是指根据借款人自身经营需要发放的贷款，借款人因经营管理市场变化灾害和道德因素等原因的影响，不能或不愿意按照事先达成的协议履行其义务，出现不能按期归还贷款本息的风险。 第八条操作风险。 操作风险是指由公司内部控制及治理机制失效以及信息技术系统失效等可能造成的贷款风险......”。