1、“.....二操作实务风险控制的关键在于实务操作，落实担保法中的担保措施，以保障公司营运的安全和效益。抵押贷款能提供房地产产权证作为抵押，其抵押物座落于城镇较为繁华的地段，价高且易变现。能提供通用的机器设备作为抵押物。质押贷款是能提供有价证券银行承兑汇票股权证书商标权著作权专利权等知识产权中的财产权作为质押物二是能提供可封存的有销售市场的原材料产成品作为质押物。保证贷款设臵几个档次，分别由般公务员公务员中的科局长社会知名人士企业家县重点企业和县龙头企业等提供的保证担保。三农贷款中的村级经济组织和村委会主任的保证担保贷款......”。

2、“.....也是控制风险的种必要手段。必须设立贷款台帐，加强贷后监控和检查，关注借款人的生产经营状况资金动向和其他重大变更等，提前提示还贷和到期催收乃至依法收贷，以保证资金的安全和高效营运。拔备制度风险金的提取和呆帐损失准备金的管理等。三贷款风险预警及分析正常类小微型企业的预警信息主营业务收入连续三个月下降。利润总额连续三个月下降。抵质押行为存在潜在风险，抵质押物是否受损或被擅自处理。通过向税务供电供水等部门了解，企业纳税额和用电用水量大幅度下降。法定代表人更换，或受到执法部门的处罚......”。

3、“.....其他影响偿债能力的因素。退出类小微型企业的预警信息发生重组合并分立停产歇业等重大变化情况。在商业银行借贷中发生新的不良贷款或欠息行为。保证人失去保证资格，没有能力代偿贷款本息或拒绝代偿贷款本息。体资格，基本条件是否符合要求。经营状况。主要是借款人近年的生产销售效益情况和发展前景预测。财务状况。主要是借款人近年的资产负债资金结构资金周转盈利能力现金流量等现状及变化。信誉状况。主要是借款人有无拖欠金融机构的贷款本息和不良信用记录。经营者素质。主要是法定代表人和主要领导层的学识经历业绩品德和经营管理能力。担保情况......”。

4、“.....价值和变现难易程度，保证人的保证资格和保证能力。贷前调查的程序和方法般采用查阅有关资料与实地调查相结合，定性分析和定量分析相结合的方法。贷前调查工作要求由双，严明的劳动纪律，合理的激励机制，严格的操作流程等，是实现风险控制的重要保障措施。建立内部监控机制小额贷款公司要建立贷款审批委员会工作制度和监事会的监事监管工作制度，以达到各部门之间的制衡和监督管理，采取实时和动态监控，确保公司的正常高效营运。良好的风险管理文化要牢固树立风险控制是永恒的主题的经营理念二是要培育控制风险的内在动力即有归属感才有忠诚度......”。

5、“.....使风险管理文化得到升华。二操作实务风险控制的关键在于实务操作，落实担保法中的担保措施，以保障公司营运的安全和效益。抵押贷款能提供房地产产权证作为抵押，其抵押物座落于城镇较为繁华的地段，价高且易变现。能提供通用的机器设备作为抵押物。质押贷款是能提供有价证券银行承兑汇票股权证书商标权著作权专利权等知识产权中的财产权作为质押物二是能提供可封存的有销售市场的原材料产成品作为质押物。保证贷款设臵几个档次，分别由般公务员公务员中的科局长社会知名人士企业家县重点企业和县龙头企业等提供的保证担保......”。

6、“.....贷后监控加强贷后管理工作，也是控制风险的种必要手段。必须设立贷款台帐，加强贷后监控和检查，关注借款人的生产经营状况资金动向和其他重大变更等，提前提示还贷和到期催收乃至依法收贷，以保证资金的安全和高效营运。拔备制度风险金的提取和呆帐损失准备金的管理等。三贷款风险预警及分析正常类小微型企业的预警信息主营业务收入连续三个月下降。利润总额连续三个月下降。抵质押行为存在潜在风险，抵质押物是否受损或被擅自处理。通过向税务供电供水等部门了解，企业纳税额和用电用水量大幅度下降。法定代表人更换，或受到执法部门的处罚......”。

7、“.....其他影响偿债能力的因素。退出类小微型企业的预警信息发生重组合并分立停产歇业等重大变化情况。在商业银行借贷中发生新的不良贷款或欠息行为。保证人失去保证资格，没有能力代偿贷款本息或拒绝代偿贷款本息。主要体现在制衡机制的组织结构决策程序议事规则权限划分授权管理岗位设臵职能划分规章制度内外部监控机制，企业文化培养高素质团队等。组织结构组织结构应符合相互协调相互制衡的原则，贷款业务在操作流程上要有两个以上部门信贷业务部和信贷管理部部共同完成，各部门的权责要明确，避免权力重叠和权力真空......”。

8、“.....总经理把关详见公司组织结构图和岗位层级图。决策控制程序由于人在决策程序中存在两方面的潜在风险，是主观判断方面，常常会受到多种因素影响而产生不同的结论二是权力失去制衡所构成潜在的风险。所以，决策流程是否合理并具有防范风险的能力，是十分关键的。因此，需要做到以下几点其，要确保贷款业务的贷前调查贷时审查审批和贷后检查等各项工作的职能分离，由公司不同的角色完成。其二，决策过程必须要确保公开透明标准可执行的原则。其三，参与决策的部门和人员对决策结果充分负责......”。

9、“.....在小额贷款风险控制中具有重要的作用。因此，表决方案要合理有效。第，表决背靠背。第二，贷款审批委员会主任在评审会中有票否决权。第三，贷款审批委员会主任及其他审批决策人员不要对贷款项目做定调发言，防止通过暗示性发言左右其下属评委的本意表达。岗位设定和职能划分在小额贷款公司的岗位设定和职能划分中，必须要遵循角色制衡和关联职能分离的原则，从而达到相互制约相互监督的目的。在日常业务中，所有人员必须要有清晰的授权范围权限程序责任等，各个层面应在授权范围内行使自己的职权和经办业务项目，防止随意行为......”。