1、“.....住房公积金制度是我国为数不多的自主的金融制度创新,在余年的实践中其已逐步形成了符合中国国情具有特色的套制度设计和体系架构。笔者认为,现行的公积金管理制度需要的不是彻底的变革,而是要针对存在的主要问题在现有框架体系内进行改革和完善,稳中求进。本文拟就我国住房公积金制度存在的几个主要问题,谈谈对住房公积金制度进步改革的粗浅认识。我国住房公积金制度存在的主要问题我国现行的住房公积金制度,是项强制性的长期住房储金制度的城乡差异户籍差异和地域差异,使所有具有工作岗位且有劳动报酬的人都能享受住房公积金这应有的权利。提高职工实际缴存比率。年年底,全国实际缴存住房公积金的职工人数占应缴职工总人数的,大量应缴住房公积金的职工因种种原因而未缴存。住房公积金制度覆盖面不够宽,其中个重要原因是有些企业因经营不善或者其他原因,拖欠职工住房公积金,对于破产倒闭的企业追缴职工公积金更加困难。如何解决这些问题......”。

2、“.....加大对拖欠公积金单位的处罚力度,强化其依法缴纳住房公积金的法律责任,可能是提高职工实际缴存比率不可缺失的环。实行住房公积金差别化缴存比例。现行住房公积金缴存基数以职工工资收入为基准,这是恰当的,但是,现国房地产,刘楠楠,余劲住房公积金制度福利效应探析商业时代,。推进我国住房公积金制度改革的建议从以上分析中可以看出,我国住房公积金制度存在的主要问题集中体现在公平缺失效率低下市场化不足等几方面。因此,改革我国住房公积金制度也应以公开公平提高效率以市场主导为原则来有针对性地解决这些问题。扩大享受住房公积金的受惠范围,以体现公平原则。年的住房公积金管理条例规定,国家机关国有企业城镇集体企业外商投资企业城镇私营企业及其他城镇企业事业单位及在职职工为缴存住房公积金主体,年住房公积金管理条例修订中把住房公积金制度的缴存主体扩大到民办非企业单位和社会团体及其在职职工......”。

3、“.....这些规定在细节上不够清楚,需要在改革中进步理顺。将住房公积金监督明确分为行业监督专业监督和社会监督类,行业监督由建设部门承担,专业监督分别由财政人民银行和审计部门承担明确国家不同部门的监督职责,避免监管的交叉重复以及相互推诿现象。建设部应专注于政策性住房公积金贷款的监督,中国人民银行财政部审计署等部门应对住房公积金相应的市场化运作方面进行监督强化社会监督。有效的监督离不开合理的制度安排以及公开透明的信息披露。在社会监督和舆论监督方面,应坚持信息定期通报制度,建立完善公开透明的住房公积金信息查询系统,及时公开有关信息,接受社会和舆论的监督。需要注意的是,以上部分建议之间是相互关联的,对住房公我国住房公积金制度改革问题探析原稿制度中重要的组成部分。我国的住房公积金制度,是上世纪年代初在借鉴新加坡中央公积金制度基础上......”。

4、“.....我国的住房制度改革始于上世纪年代末,其中年为试点售房阶段,年进行了提租补贴和以租促售改革。但由于政治和财政上的种种约束,年期间全国房改陷入停滞。当时,中央政府没有主动提出房改制度创新,而是鼓励地方政府发挥主观能动性和创造性来进行政策创新。这期间,上海市政府在总结上阶段房改失败主要教训的基础上,认为房改不成功的症结,在于推行出售公房或推出租金改革的同时没有能够为居民提供匹配的住房财力资源。于是其抓住解决住房消费资金稳定和长期的来源这难题,借鉴新加坡的经验,是进城务工农民和自由职业者仍然没有被纳入住房公积金制度之中。鉴此,笔者提出以下几点政策建议参照新加坡的做法,逐步将所有受薪人员纳入住房公积金制度。新加坡的中央公积金是种长期性强制性的储蓄,法律规定所有在新加坡工作的受薪人员自动成为公积金会员,必须依法缴纳公积金。我国的国情不同于新加坡......”。

5、“.....但是,我国很多中低收入者由于制度与政策原因没有被纳入住房公积金范围,应该说是有失公平的,也是很大的遗憾。对此,可以从改变现行政策入手,逐步取得经验后,再谋求法律层面的改革,实行住房公积金强制缴纳制度,以彻底打破目前的城乡差异户籍差异和地域差异,使所有具有工作岗位且有劳动报酬的人都能享受住房公障的住房体系。住房公积金制度建立的出发点是解决城镇职工住房基本问题,为中低收入者提供购房融资。经过余年的发展,住房公积金制度不仅发挥了住房保障这基本功能,而且极大改变了人们的住房消费观念,提高了住房消费能力,推动了住房商品化社会化改革。住房公积金制度的各个层面,尤其是在管理监督以及实际业务上,也取得了很大的成绩。然而,随着我国社会经济的进步发展,目前的住房公积金制度显现出些不容忽视的矛盾与问题,主要是住房公积金制度的覆盖面过于狭窄管理体制不健全资金运行机制不健全缺乏行之有效的监督体系等......”。

6、“.....经过数十年的发展,已成为新加坡金融不应该隶属于地方政府部门,也不应该有横向的多头管理。只有这样,才能真正使住房公积金管理中心成为有效的执法者。地方行政的干预,往往使管理中心在实施住房公积金管理条例中的执法处罚权时,遇到很大的干扰。改革住房公积金管理机构的隶属关系,除了制度性安排之外,更需要法律的保障。我国的住房公积金管理还局限于国务院及其下属有关部委的法规性文件,这些法规是摸着石头过河的产物,往往具有应急的性质。从住房公积金的长远发展考虑,应该在这些法规与经验的基础上,以国家立法的形式制定相关的法律,以明确界定和规范住房公积金管理机构的隶属关系与职能。在统的法律指导之下,修改现行的住房公积金管理条例以及相关部门的行政法规。推进我国住房公积督体系等。实行住房公积金差别化缴存比例......”。

7、“.....这是恰当的,但是,现行的统缴存比例却有失公允,它把收入差异进步引入住房公积金缴存差异中,导致更大的不公平。笔者建议,对收入悬殊的人群,实行差别化缴存比例,即低中高收入者分别适用不同的缴存比例,尤其是降低高收入者的缴存比例。公积金缴存比例的范围在各地可以有定的差异,比如从到之间。对住房贷款实行差别化利率,以便让中低收入者得到更多的实惠。住房贷款利率根据借款者年均缴存额来确定对年均缴存额较低的借款者,实行较低的利率,这是间接确定保障对象的简便易行方法对年均缴存额较高的借款者,实行较高的利率,具体利率范围应该限于保障对象借款利金制度改革的建议从以上分析中可以看出,我国住房公积金制度存在的主要问题集中体现在公平缺失效率低下市场化不足等几方面。因此,改革我国住房公积金制度也应以公开公平提高效率以市场主导为原则来有针对性地解决这些问题。扩大享受住房公积金的受惠范围,以体现公平原则......”。

8、“.....国家机关国有企业城镇集体企业外商投资企业城镇私营企业及其他城镇企业事业单位及在职职工为缴存住房公积金主体,年住房公积金管理条例修订中把住房公积金制度的缴存主体扩大到民办非企业单位和社会团体及其在职职工,年又提出有条件的地方可以把城镇单位聘用进城务工人员城镇个体工商户以及自由职业者纳入住房公积金制度。即使如此,大量的中低收入者尤其住房金融是个十分复杂的领域,如果处理不当可能会带来严重的社会经济问题。美国次贷金融危机就爆发于住房按揭贷款证券化的过度发展,这提醒我们,些先进的金融衍生工具如果任其无节制发展,很可能引发社会经济动荡。住房公积金制度是我国为数不多的自主的金融制度创新,在余年的实践中其已逐步形成了符合中国国情具有特色的套制度设计和体系架构。笔者认为,现行的公积金管理制度需要的不是彻底的变革,而是要针对存在的主要问题在现有框架体系内进行改革和完善,稳中求进......”。

9、“.....谈谈对住房公积金制度进步改革的粗浅认识。我国住房公积金制度存在的主要问题我国现行的住房公积金制度,是项强制性的长期住房储金制度总结上阶段房改失败主要教训的基础上,认为房改不成功的症结,在于推行出售公房或推出租金改革的同时没有能够为居民提供匹配的住房财力资源。于是其抓住解决住房消费资金稳定和长期的来源这难题,借鉴新加坡的经验,于年推出住房公积金制度。很快这制度就在全国流行起来,并为中央政府所采纳,成为全国性的住房政策。住房公积金制度于年在全国推行,迄今已经走过余年的路程。在这余年间,我国住房公积金得到了巨大的发展和进步,公积金覆盖面不断扩展,归集额稳步上升。截至年月底,全国城镇参加住房公积金制度的职工累计超过亿人截至年底,全国住房公积金累计缴存亿元。多年来,我国住房公积金制度先后经历了个发展阶段支持住房建设阶段支持住房需求阶段和公积金规模的快速扩张......”。