1、“.....单纯的经济补偿只能转移风险,社会财富和人员仍然会受到危害,而保险中的防灾减损能减少整个社会的这种损失。保险经营的特点保险商品是种特殊的商品,保险经营具有不同于般商品经营的特点。第,保险经营的特殊风险。保险业是以风险为经营对象的特殊行业,具有各种形式的特殊风险投保人和被保险人的道德风险。这种道德风险可以表现在多个方面投保人违背最大诚信原则,隐瞒真相,以不适合的标的作为保险标的,或进行不正确的描述,降低保险标的的风险程度,以图少交保费投保人或被保险人故意制造事故,或在事故发生后不采取适当的减灾防损措施,通过赔获而得到不正当利益出险后,夸大损失,以图多得赔的种作为标准。同时,由于保险的技术性,各国政府均通过法律明确保险代理人经纪人及公证人的地位资格执业条件法律责任,他们都要经过考试合格,向保险主管部门注册登记,并交存规定的保证金后......”。

2、“.....这样才能较好地保证从业人员的专业技术水平。另外,长期人身保险般都实行平准保险费,其准备金的计算方法相当复杂而精确,专业技术要求程度很高,所以,各国保险监督机构都指定专门的会计师进行审定。具体来说,保险监管的技术性规定主要存在于下述几个方面保单的核定。规定保单的基本格式条款等应经监管部门审批,有的国家还制定标准保单,以保护被保险人利益。费率的管制。要求保险费率的厘定必须严格遵循科学的数学原理,保费既要反映被保险人所获得的保障程度,又能充分保证保险人的偿付能力。费率要根据未来成本确定,由于保险经营成本的未来性和不确定性,保险人可能利用压低费率等方法争揽业务,造成恶性竞争,这不仅会削弱公司实力,而且会扰乱保险市织,通过建立行业业务执行规范进行行业自律。保险行业自律组织对保险市场的管理能够发挥国家宏观管理机构所不具备的平行横向协调作用......”。

3、“.....与保险市场的各个行为主体之间有着广泛的联系,因此能够及时了解市场的动向,发现行业内部存在和可能出现的问题,从而及时采取相应措施,保证保险市场的健康发展。如香港除了有政府的专门监管机构保险业监理处和保险业咨询委员会外,还有非官方的行业自律组织保险行业公会和保险索赔投诉局,对保险实行共同监督管理。微观层次的监管在微观上,般都是通过建立套完整的保险企业素质评价体系,提高保险公司自身的经营管理水平。这是保险企业作为保险商品供给主体实行自我管理的种手段,不仅可据此衡量企业的总体素质,企业也可根据指标体系涉及的方面对自己的业务行为进行有意识的规范。社会监督此外,还可以以社会监督为补充。社会监督广泛存在于现内容,即使被保险人有种特殊要求,也只能采用保险人事先准备的附加条款作为原有条款的补充或另附特别约定批单。这主要是因为,保险合同的专业性和技术性很强......”。

4、“.....而投保人和被保险人往往不熟悉保险业务,很难对保险条款提出异议。因此,被保险人处于被动地位。这种双方信息的不对等性,明显不利于被保险人,这点有可能被信誉不佳的保险人利用,在保单中加入不利于保险的的条款,即使保险人无心欺骗,些条款也可能会不自觉地损害被保险人的利益另方面,即使被保险人懂得合同中每条款的具体含义,但其权利最终还是要受到些合同中并未显示的特定的法律原则和行业习惯的限制。因此,保险监管应当充分保护被保险人的权利,如规定在保险人和被保险人之间就保险条款解释发生争议时,应作出有利于被保险人的解释。经济管理论文保险经营监管剖析论文。对保险投资的严格监管世界上多数国家针对保险投资都制定有严格的监管办法,般均明文规定投资经济管理论文保险经营监管剖析论文必然要与被保险人共同做好防灾减损工作。保险商品的防灾减损效应具有重大意义从整个社会来来看,单纯的经济补偿只能转移风险......”。

5、“.....而保险中的防灾减损能减少整个社会的这种损失。保险经营的特点保险商品是种特殊的商品,保险经营具有不同于般商品经营的特点。第,保险经营的特殊风险。保险业是以风险为经营对象的特殊行业,具有各种形式的特殊风险投保人和被保险人的道德风险。这种道德风险可以表现在多个方面投保人违背最大诚信原则,隐瞒真相,以不适合的标的作为保险标的,或进行不正确的描述,降低保险标的的风险程度,以图少交保费投保人或被保险人故意制造事故,或在事故发生后不采取适当的减灾防损措施,通过赔获而得到不正当利益出险后,夸大损失,以图多得赔款被保险人与保险公司的内部人员相互勾结制造假案。需要注意的是,如果保险合同条款不够严谨和规范,则会大大增加这种道德风险。中间人风险。与般商品关系的实现方式不同水平。另外,长期人身保险般都实行平准保险费,其准备金的计算方法相当复杂而精确,专业技术要求程度很高,所以......”。

6、“.....具体来说,保险监管的技术性规定主要存在于下述几个方面保单的核定。规定保单的基本格式条款等应经监管部门审批,有的国家还制定标准保单,以保护被保险人利益。费率的管制。要求保险费率的厘定必须严格遵循科学的数学原理,保费既要反映被保险人所获得的保障程度,又能充分保证保险人的偿付能力。费率要根据未来成本确定,由于保险经营成本的未来性和不确定性,保险人可能利用压低费率等方法争揽业务,造成恶性竞争,这不仅会削弱公司实力,而且会扰乱保险市场,而且,原则上投保人或被保险人对费率的的厘定并无直接影响力,显然,保险监管应在其中发挥作用。从国际上关于费率管理的方式看,财产保险费主要以国家行业公会制定的基准率为参照,保险公司遵循这费率并可做定范围的调整,以保证各保险公司在费率上出要求。保险公司应具有与其业务规模相适应的最低偿付能力,例如,我国保险法规定,设立保险公司......”。

7、“.....金融监管部门根据保险公司业务范围和经营规模,可以调整其注册资本的最低限额,但是,不得低于前述限额。就个体来说,最低资本限额不能反映保险公司业务的风险大小和偿付能力的高低。因此,监管当局会在多方面提出要求,保证保险人的偿付能力。对保险人的监管要求保险人设立责任准备金以确保其对负债的偿付能力。保险公司除按普通公司要求提留公积金公益金外,还要提留未到期责任准备金未决赔偿准备金保险保障基金等。这些规定严格限制了保险人的财务动作,以保证保险人资金的充足和安全,保证在高杠杆比率的负债经营下,保险人不至于因为资金运用不善而影响偿付能力。保险商品还有种特殊的效应防灾减损。减少风险事故的发生,避免和减少财产损失和人员伤亡,这是保险人与被保险人的共同利益所在。保险人为了提高经济效益减少赔款增加利润人寿保险两类业务。对偿付能力的严格监管对保险人的严格保护重点体现在对偿付能力的严格监管上......”。

8、“.....保险人实际上是保单持有人资金的管理者,其资产的绝大部分是准备未来赔偿或给付的负债。这就对保险人的偿付能力提出了严格的要求,需要得到国家的严格监管。保险监管在保险公司设立之初就对其偿付能力提出要求。保险公司应具有与其业务规模相适应的最低偿付能力,例如,我国保险法规定,设立保险公司,其注册资本最低限额为人民币亿元,金融监管部门根据保险公司业务范围和经营规模,可以调整其注册资本的最低限额,但是,不得低于前述限额。就个体来说,最低资本限额不能反映保险公司业务的风险大小和偿付能力的高低。因此,监管当局会在多方面提出要求,保证保险人的偿付能力。对保险人的监管要求保险人设立责任准备金以确保其对负债的偿付能力。保险公司除按普通公司要求提留公积金公益金外,还要提留未到期责任准备金未决赔偿准备金保险务稳定,最终损害被保险人的利益。偿还能力风险。若国家监管不力,保险人为多提取利润......”。

9、“.....经常出现准备金提留不足的情况在发展中国家,甚至会再现保险公司资本金未到位的现象。这种保险公司旦破产,就会严重损害广大被保险人的利益。投资风险。保险人为追求资金运用的高回报率,容易趋向于冒险投资于高风险的行业,而投资市场的波动又极有可能危及本金的收回,从而降低偿付能力。经济管理论文保险经营监管剖析论文。保险人实质上是保险资金的管理者,其经营资产的绝大部分是对被保险人未来赔偿或给付的负债。为防止保险人滥用保险基金,确保其履行未来义务的能力,并且在保险人无偿付能力时保护保单持有人利益,国家必须对保险人进行严格监督,保障被保险人的利益。如第节所述,保险经营成本核算的未来性和不确定性带来了如何科学厘定保险率的问题,保险定价过高或过低均会影响被保险人的利益。因此,在保险费率方面,被保险人的利益保障基金等。这些规定严格限制了保险人的财务动作,以保证保险人资金的充足和安全......”。