1、“.....其复杂的条款,常常需要推销员通俗化的解释才能让人明白,而各行却无人主动的向客户介绍。些新国债基金等的收益风险情况也是客户所不熟悉的,单单看看宣传册,客户根本弄不明白。个人理财业务同质现象严重我国商业银行的个人理财产品的同质化趋向。在业务范围上表现为,把现有业务进行重新整合,普遍缺乏更为细致的客户分层析,对商业银行个人理财业务未来的发展方向及思路进行探索。我国商业银行个人理财业务的发展个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析财务规划投资顾问资产管理等专业化服务活动。按照管理运作方式不同,商业银行个人业务可以分为理财顾问服务和综合理财服务。其中,理财顾问服务是指银行向客户提供的财务分析与规划投资建议个人投资产品推介等专业化服务。在理财顾问服务活动中,客户根据商业银行提供的理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权......”。

2、“.....在综合理财服务活动中足不同投资者的偏好。理财业务分层服务体系逐步构建,财富管理职能日益凸显年来,针对中高端客户的专属产品不断增加,银行理财业务更加注重客户细分,财富管理职能日益凸显。举例而言,交通银行得利宝新蓝号产品和得利宝海蓝号产品对普通客户交通银行客户进行了分层定价,产品预期收益与客户层次成正比。在交通银行的财富管理服务体系中,交银理财定位于季日均金融资产万元以上的客户沃德财富地位于季日均金融资产万元以上的目标客户,并提供专属客户经理专属理财网点专享增值服务等。同样,工商银行也全面升级了理财金账户服务品质,定期推出理财金率为而农业银行的本利年第期基金精选型产品,招商银行的金葵花新股申购期与套利理财计划等均有给出具体的预期收益情况。究其原因方面,受资本市场低迷以及零收益实践等因素影响,各个银行给出的预期收益水平更加实际与客观另方面,按照银监会要求......”。

3、“.....各个银行在宣传和介绍材料中不得给出预期收益率或最高收益率。尽管有所回落的预期收益水平在定程度上会影响客户吸引力,但从根本上讲,科学的与实际收益情况吻合的预期收益率将对商业银行及其理财产品的美誉度和客户信任度产生积极影响。产品短浅谈我国商业银行个人理财业务管理制度模式论文原稿同时,金融产品的复制特点加剧了这现象,家银行刚刚发出新的理财产品,其他银行就能够立刻跟进,名目虽不雷同,但功能特点相似投资收益相当,几乎是克隆。于是现有的个人理财产品基本都是保险证券外汇基金等的投资组,缺乏特色。比如同保险公司的理财产品会被几家商业银行代理,或者同商业银行代理的几家保险公司的理财产品只是名字的区别,而没有实质性的差异。对个人客户而言,这些产品的确眼花缭乱,却缺少实际吸引力。浅谈我国商业银行个人理财业务管理制度模式论文原稿。对些挂钩较为复杂的产品的理财业务,在与客户签订合同前......”。

4、“.....在理财顾问服务活动中,客户根据商业银行提供的理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。在综合理财服务活动中,客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式,进行投资和资产管理,投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。我国商业银行理财业务的发展历程及其动因世纪年代末期,我国些商业银行开始尝试向客户提供专业化的投资顾问和个人外汇理财服务。年月,中国人民银行改情况也是客户所不熟悉的,单单看看宣传册,客户根本弄不明白。个人理财业务同质现象严重我国商业银行的个人理财产品的同质化趋向。在业务范围上表现为,把现有业务进行重新整合,普遍缺乏更为细致的客户分层,无法为客户提供切合需求的个性化服务在财务策划上技术人才的支持都无法满足现实需求......”。

5、“.....从目前国内同业的情况来看,基础金融产品在同业之间相差无几,理财产品的市场定位和定价无法展示出各商业银行的产品特色,同质产品的竞争完全体现为市场价格的激烈比拼,严重影响了理财市场的健发展商业银行唯有加快理财业务发展的创新步伐,通过负债结构与收益结构的转变,形成理财产品与储蓄存款的联动效应,才能在同业竞争中立于不败之地。我国商业银行理财产品运作模式的演进在人民币理财产品的初创期,投资方向基本为银行间国债央行票据货币市场基金等固定收益工具。在风险管理方面,与初期的外币理财产品相比,人民币理财产品则更为规范,客户资金与银行自有资金相互隔离。应该说,这时期的理财产品与商业银行熟悉专注并具有传统优势的领域,依靠银行自身的平台就可以完成产品销售资产配置投资决策清算分配等职能。浅谈我国商业银行个人理财业等的投资组,缺乏特色......”。

6、“.....或者同商业银行代理的几家保险公司的理财产品只是名字的区别,而没有实质性的差异。对个人客户而言,这些产品的确眼花缭乱,却缺少实际吸引力。浅谈我国商业银行个人理财业务管理制度模式论文原稿。中小股份制商业银行成为推动人民币理财业务发展先锋的直接原因是,在当时信贷投放高速增长的背景下,中小银行定期储蓄存款占比较低,缺乏稳定的资金来源,而发行人民币理财产品能够增强其吸储能力,缓解资金趋紧压力。以来,随着客户理财服务需求的日益旺盛和市场竞争主体的多元化管理制度模式摘要我国商业理财业务尚且处于起步阶段,并受到金融法律制度金融管理体制和金融市场发育程度等方面因素的制约,在迅猛发展的同时也呈现出些亟待解决的新问题。本文首先总结了我国银行理财产品市场的进程及特征,进而对当前理财市场中值得关注的重点问题展开分析,对商业银行个人理财业务未来的发展方向及思路进行探索......”。

7、“.....按照管理运作方式不同,商业银行个人业务可以分为理财顾问服务和综合理财服务。其中,理财在银行营业厅里,都摆放着介绍理财产品的小册子或宣传纸,但缺乏特色产品和个性化方案,这同客户需求显然存在定的差距。由于缺乏必要的宣传,即使是些不错的理财产品,实际上了解的客户也不多。比如,千里马红双喜等投资分红险,其复杂的条款,常常需要推销员通俗化的解释才能让人明白,而各行却无人主动的向客户介绍。些新国债基金等的收益风险情况也是客户所不熟悉的,单单看看宣传册,客户根本弄不明白。个人理财业务同质现象严重我国商业银行的个人理财产品的同质化趋向。在业务范围上表现为,把现有业务进行重新整合,普遍缺乏更为细致的客户分层,但仍处于关注产品胜于关注客户的初级阶段,与理财业务全方位差异化个性化的本质内涵相比,仍存在较大差距。从长远看......”。

8、“.....由大众化产品向分层次服务,由单纯的产品销售向以金融顾问资产管理为核心的综合投资理财服务转变。对些挂钩较为复杂的产品的理财业务,在与客户签订合同前,未提供理财计划预期收益率的测算数据测算方式和测算的主要依据。在将有关市场检测指标作为理财计划合同的终止条件或中之参考条件时,未在理财计划合同中对相关指标的定义和计算方式做出明确的解释。熟悉国际交易规则的专经验特别是对国际规则的了解,更无从谈及灵活运用国际惯例维护自身合法权益。营销宣传不够个金融机构在理财产品的营销上基本处于雷声大雨点小的状况。在特色产品及服务方面,商业银行需要不断更新理念,针对不断变化的市场热点和焦点,必须增强响应能力,即使退出具有自身特色的新产品和信服务,从而获取同业竞争主动权。理财不仅是项规划个系统种过程,更是规避经济金融风险的防火墙。当金融市场繁荣时......”。

9、“.....则更需要发挥其独特的作用,把握机遇,平稳实现客户资产保值增值。加大创新力度,探寻外币利率管理体制,为外币理财业务创造了政策通道,其后几年外汇理财产品直处于主导地位,但是总体规模不大,没有形成竞争市场。年月,光大银行推出了投资于银行间债券市场的阳光理财计划,开创了国内人民币理财产品的先河。产品预期年化收益率更趋规范合理各银行理财产品的预期年化收益率普遍趋向于规范合理,与以往部分银行对新股申购类结构挂钩类产品动辄给出或的预期收益率,甚至上不封顶的情况形成鲜明反差。例如,光大已拿回国内阳光理财同升号挂钩类产品的预期收益率分别为档中信银行投资于新股申购和信贷资产的全面配置计划期产品的预期收管理制度模式摘要我国商业理财业务尚且处于起步阶段,并受到金融法律制度金融管理体制和金融市场发育程度等方面因素的制约,在迅猛发展的同时也呈现出些亟待解决的新问题......”。