1、“.....唐菊裳中小企业风险防范北京中国经济出版社，白玫，刘宏和胡光字中国民营企业长不大的瓶颈何在企业管理，黄泰岩民营企业要过五关柴宝成先生访谈录经济理论与经济管理，中国中小企业发展年鉴编委会中国中小企业发展年鉴北京中国经济出版社，李健投资与经济北京时代经济出版社，王晓津欧盟中小企业政策评介国际贸易问题,我国中小企业信息服务模式的国际差距,浙江大学学位论文浙江中小民营企业信贷问题研究致谢本文在写作过程中，得到了浙江大学马庆国教授的悉心指导和帮助，为我的论文完成付出了大量的心血，在此表示衷心感谢。本文还要并感谢我的同事陈欢件先生张昭女士和蒋中先生，在整个论文写作过程中，是你们无私地帮我提供大量的文献资料寻找数据打印校对装订成册等系列工作。最后再次道声谢谢你们，老师同仁们......”。

2、“.....是未来二三十年我国能够继续保持高速增长的重要保证，也是解决当前面临的各种社会经济现实问题的个关键。为此，从中央到地方各级政府及各国有商业银行给予了高度重视，相继出台了许多政策，诸如建立地方性中小国有商业银行或民营银行建立中小民营企业的信用担保基金建立中小民营企业信用评价体系等等，为缓解中小民营企业贷款难融资难的问题，起到了定的作用，但是仍不能从根本上解决这个问题。研究表明中小民营企业贷款难融资难，是个综合顽症，我国现有的政策制度在多方面都存在着定的缺陷，以至于不能达到理想效果。建立地方性中小国有商业银行或民营银行建议述析林毅夫教授从推进中国金融体系改革的角度，对于建立地方性中小国有商业银行以缓解中小民营企业的信贷约束进行了精辟的论述。他指出，资本密集型大型企业的资金来源般是向大型银行借贷和从股票市场直接融资......”。

3、“.....从中国的现实情况看，劳动密集型的中小民营企业已经成为推动经济发展的主力，因此整个金融体系的构成应该以如何更好地为中小民营企业服务作为最终目标，这就要求中国金融体系的改革应该紧紧围绕着中小银行的发展来进行。他认为，只有中小国有商业银行才是能够真正支持中小民营企业发展的主要力量，金融体制改革应该围绕着服务中小民营企业这个中心，构建服务中小民营企业的银行体系，中小国有商业银行应该成为这个体系的核心。著名经济学家樊纲先生也曾提出质疑为什么可以允许外国人来中国开办私人银行，却不允许中国自己创立新型的民营银行我们这里不谈是否应该健全中小国有商业银行体系或允许设立民营银行等概念问题，也不谈民营银行的投资者大型民营企业通过打造金融平台，从而向关联企业贷款并最终从银行圈钱，把银行变成提款机等问题。本文认为要真正解决中小民营企业信贷难的问题，这些都不是治本的手段......”。

4、“.....因为它并没有对症下药。首先，中小民营企业贷款难，是因为在资产规模方面天然处于劣势二是有效信息的传递不足三是风险较高与银行不良信贷余额控制之间的矛盾。而成立地方性中小国有商业银行或民营银行，它们对中小民营企业经营状况和市场前景了解对中小民营企业所属类型的行业信息和企业记录，并不比现有的金融机构包括四大国有商业银行以及城市国有商业银行农村信用合作社等更具优势，或许可以通过创新，并逐步建立起套有效现代商业银行导刊，年月，总第期。樊纲，克服信贷萎缩与银行体系改革，经济研究年第期。浙江大学学位论文浙江中小民营企业信贷问题研究的信息处理机制，但这样的机制也是极容易被模仿的，也就是说它们对中小民营企业的信息类型甑别能力并不比其它国有商业银行更强。相反在了解企业的借贷能力等信息方面，由于各大国有商业银行之间实际上的信息封锁......”。

5、“.....因为现有国有商业银行跨区域分支机构之间的信息共享成本更低可能性更大。其次，在金融体制改革日趋深入的今天，价值最大化理念已实实在在地深入到各国有商业银行的经营管理行为当中，在浙江，企业的所有制背景和其它非经济因素早已经被排除在贷款考虑之外，即便组建地方性中小国有商业银行或民营银行，客观上对解决中小民营企业融资难会有所帮助，但利润最大化风险最小化的驱利动机仍会使投资人竭力追逐大中型企业和优质项目，而将风险大信贷成本高的中小民营企业放置边。建立中小民营企业的信用担保基金的建议述析中小民营企业在解决就业发展中国劳动力密集这比较优势上具有非常大的作用在中国国有企业改革释放大量冗员农村劳动力转移需要提供大量工作岗位的时候，发展我国的中小民营企业就成为项越来越重要的国家政策。因此，缓解中小民营企业的贷款约束就需要成为项国家政策，而不是种纯粹的商业化行为......”。

6、“.....减企业项目失败后银行预期的损失，使得银行增加中小民营企业贷款的激励增强。从发达国家的经验来说明设立中小企业信贷担保基金是解决中小企业信贷问题的个好办法。如美国，小企业管理局作为个永久性的联邦政府机构，其主要任务是帮助小企业发展尤其是帮助小企业解决资金不足的问题。小企业管理局经国会授权拨款，可通过直接贷款协调贷款和担保贷款等多种形式，为小企业给予资金帮助，目前已确定到年向小企业提供累计达亿美元贷款的信贷目标。西班牙设立了从属于经济财政部的中小企业专门机构，负责研究协调和监督对中小企业的金融信贷参与贷款和建立集体投资资金体系。根据中小企业金融信贷计划，中小企业可在相应的银行得到年的长期优惠贷款，贷款金额可达投资额的，且享有年的宽限期。在我国许多地区，其实也有不少类似的担保机构......”。

7、“.....至年底，全省共有各类担保机构家，筹集担保资金亿元，年累计担保发生额亿元，年底担保余额为亿元，累计担保户数达万余户次，当年担保户数就达户次。亿元的担保余额和万余户次的对万多户的中小民营企业来说，只中经专网，建行内网。浙江大学学位论文浙江中小民营企业信贷问题研究能说是杯水车薪。据人民银行的项调查，年底全国有余家担保机构，调查显示，以上的担保机构经营状况不容乐观，业务处于放空状态。倍的平均放大倍数的保证金提取比例平均的收费标准级其它风险准备的提取规定，使得担保机构的盈利空间极其有限。调查显示，担保机构成立三年后其累计代偿率进入增长期，据人民银行对北京温州台州东莞西安威海等地的调查，年样板地区平均代偿率为。再者，在担保机构迅速发展的今天，再担保风险补偿机制的缺位已经影响着担保机构自身的业务发展。为有效控制风险......”。

8、“.....均要求担保企业法人代表大股东及其家庭承担担保的无限责任，提供有形资产作反担保措施，最高反担保抵押充足率为，最低为很多担保机构对中小民营企业的担保审查程度与方式，均与银行部门的信贷审查没有根本性的区别。由于担保机构不属于金融机构，无法直接进入现有的企业信贷咨询登记系统取得担保企业的历史信用记录，使得客观上仍然存在着被担保企业的信用风险和行业风险以及犹豫担保机构治理结构不完善所导致的个人道德风险和操作风险，整体上的担保风险并不比银行信贷风险低。因此，企业财务信息不对称问题依然会成为中小民营企业担保审查面临的最大问题。从中我们也可以看出，担保机构同样不能有效解决中小民营企业贷款难的问题，因为小企业贷款难的实质问题是小企业贷款的风险收益与风险成本的不相匹配信息不对称问题，设立担保机构只是转移了国有商业银行的部分风险......”。

9、“.....这也注定了它不能从实质上解决中小民营企业的信贷难题。建立中小民营企业信用评价体系的建议述析在经历了番中小民营企业诚信问题讨论后，经济学者们对建立和完善适合中小民营企业的信用评价体系寄予厚望，希望通过评价体系，培育善于发现和判断中小民营企业发展前景的能力，不失为下步内资国有商业银行进行中小民营企业信贷服务的重要工具，有其积极的面。但深入研究，不难发现这理想工具因受当前的人为因素和法治环境的影响，实际上并不能真实完整地反映出些中小民营企业的实际信用状况。究其原因，评价体系中的大部分数据不得不基于贷款企业及审稽评估会计等社会法定中介机构提供的不真实的报表。这些是国有商业银行自身无法克服的难题。浙江信息统计中心。中国人民银行研究局中国中小企业金融制度调查课题组......”。