1、“.....林志远中小企业融资方式的选择经济研究参考刘淑莲企业融资方式结构与机制中国财政经济出版社，戴国强融资方式与融资政策比较中国财政经济出版社，刘曼红中国中小企业融资问题研究中国人民大学出版社，陈晓红中小企业融资创新与信用担保中国人民大学出版社，林毅夫李永军中小金融机构发展与中小企业融资经济研究李志赟银行结构与中小企业融资北京大学中国经济研究中心张远军中小企业融资难的成因与对策金融参考中小企业很少，使得中小企业无法相互担保，而只能寻求大企业来做担保。这就增加了贷款的难度。抵押担保能力不足，不能为银行提供完整的信贷手续，影响中小企业向银行申请贷款融资的成功率。抵押担保难是制约中小企业取得贷款的主要问题，在私营中小企业中表现尤为突出......”。

2、“.....于是向银行申请贷款。银行等金融机构向中小企业发放的贷款必然以抵押担保贷款为主。但是银行在对其进行考察时，企业缺乏必要的抵押品和没有担保，往往受制于中小企业无法提供正常的担保信贷手续而不能够对其进行融资，必然形成中小企业融资难的状况。三中小企业融资难的成因分析三中小企业的信用度不高部分中小企业信用观念淡薄，逃避银行债务的现象屡禁不止。银行企业之间信息不对称使银行无法有效地监督中小企业的资金使用状况，中小企业通过制造虚假的交易合同资产证明等骗取大量的银行贷款，再以不规范的资产评估资本运作改制破产等手段逃避银行债务，给商业银行造成了巨大损失，恶化了社会信用环境，使各商业银行不愿轻易对中小企业发放贷款。企业信用观念淡薄，失去了银行支持的信心，企业法人个人信用程度低，造成企业信用行为扭曲，存在着逃债赖债甩债等观念企业历史客观原因，表现为企业信用观念差，些企业负债大，包袱重......”。

3、“.....企业主观不存在逃债意识。这种情况成为影响银行在向中小企业发放贷款时考虑的重要因素。在信用环境比较好的地区，那些效益好的中小企业纷纷成为银行竞争的重点，中小企业融资并非难事。四现行银行贷款体制不利于中小企业贷款融资目前国有商业银行贷款审批权限过于集中，贷款权限般被上收到省分行级甚至总行，基层行缺乏自主决策权，审批手续烦琐，审批周期长，与中小企业用款时间急频率高数额小的市场需求脱节，与其求贷意向错位。严格的信贷责任追究制度与贷款经营中的客观风险相悖。目前，防范信贷风险防止不良贷款产生成为银行运营的重要目标。各银行责任风险管理制度普遍强化，并且实行严格的责任追究制，制约了信贷人员营销贷款的积极性。五中小企业融资需求频率高，时间短增加了银行的流动性管理困难各国有商业银行二级分行及县支行增量贷款审批权上收以后......”。

4、“.....经营自主权严重弱化，限制了基层行信贷营销的积极性。而省级行信贷审批权限集中，贷款审批环节多，时间长，手续繁，笔贷款从上报申报材料到审批发放至少需要个月时间，根本无法应对省内众多中小企业贷款审查工作，无法适应中小企业资金需求时间急期限短额度小的特点。三中小企业融资难的成因分析六国有商业银行放贷习惯对中小企业不利国有商业银行放贷习惯对中小企业不利，商业银行般倾向于向大型企业大型项目发放贷款。大型企业贷款量大，银行的单位贷款成本相对较低而中小企业申请的每笔贷款数额不大，但发放程序经办环节，如调查评估监督等都与大型企业贷款大致相同，若贷款的中小企业数量增多，必然导致银行的贷款单位交易成本和监督费用上升。在市场经济作用下，银行出于利润最大化的目的，倾向于向风险小利润大的大型企业投放，而对中小企业惜贷。过分强调向中小企业贷款的风险性，这就只考虑了中小企业素质低贷款条件恶劣的情况......”。

5、“.....但由于中小企业群体众多，实际上分散了银行贷款风险，使得风险成本降低。七金融危机信息不对称导致银行对中小企业实施信贷配给大多数研究表明，银行与企业间的信息不对称是导致银行信贷资源配置效率低下的重要原因，交易摩擦成本的存在使银行不愿意给信用信息共享程度较低的中小企业提供贷款。全球金融危机的发生增加了银行对未来经济发展不确定性的预期，信息不对称程度加深，出于对高风险的回避，银行对中小企业的信贷配给情况更加严重。八金融危机下的政府经济增长偏好加大了中小企业融资难度金融危机导致全球经济增长减速失业率上升社会福利产出下降社会不稳定因素增加等诸多问题，采取有效措施提振经济成为当前世界各国政府的首要任务。在我国政府刺激经济增长的方案中，扩大政府投资以拉动内需成为主角。国务院常务会议于年月份通过了扩大内需的十大措施......”。

6、“.....而流动资金贷款风险相对较小，要下降第四，完善和健全商业银行激励和约束机制，建立贷款营销的激励约束机制，充分调动基层银行贷款的积极性第五，加快发展专门为中小企四解决我国中小企业融资难的对策业提供服务的金融机构，同时允许金融资产管理公司在中小企业领域进行产业资本和金融资本结合的探索第六，大胆尝试中小企业直接融资形式，及早建立创业板市场体系。建议政府适当开办中小企业股票小盘交易，允许有条件的中小企业发行地方企业股票，并允许在地方小盘上市交易。五加强金融创新，拓宽信贷渠道实施担保抵押模式创新充分利用个人生产资料财产所有权财产使用权企业经营权知识产权股权承包经营权以及其他可用于抵押和质押的财产或权益，运用企业互保联保贷款保险等形式，解决小企业贷款抵押难担保难的问题。鼓励中小企业信用担保机构开展跨地区跨行业联合担保再担保业务探索开展桥隧担保担保换期权等担保方式......”。

7、“.....联合对新创立高成长型小企业开展无抵押融资担保。实施还款方式创新银行业金融机构应本着控制风险和稳健经营的原则，积极探索适合不同类型小企业的还款方式。切实按照中国银监会办公厅关于创新小企业流动资金贷款还款方式的通知的要求，对于基本面较好信用记录良好有竞争力有市场有订单但暂时出现经营困难的小企业予以贷款延期支持。要根据不同中小企业的经营现金流特点，因地制宜，制定灵活多变的还款方式，尽量避免因贷款收回而给中小企业造成经营上的困难。六中小企业应注重修炼内功，提升综合素质在当前形势下，中小企业要适应新的经济环境和产业政策环境，创新理念，改进技术产品和商业模式，增强市场竞争力。是实施企业转型升级。中小企业应积极转变发展理念，逐步由劳动密集型向技术密集型过渡，由低端产业向现代服务业装备制造业和高新技术产业发展，同时，加快产品的更新换代......”。

8、“.....开拓国内市场和中东等国际市场，提高企业的赢利能力。二是加快建立现代企业管理制度。中小企业应逐步建立现代公司治理架构，提高企业管理结束语水平逐步完善财务报告制度，增加信息透明度，向银行机构提供真实准确的财务信息，两头在外差额核销的企业要逐步将财务运作中心转移到国内，解决银行和中小企业信息不对称的问题。三是进步转变融资理念。中小企业应加深对银行信贷产品的了解，加强与银行的沟通，充分利用银行各种融资方式，拓宽融资渠道。同时，充分利用民间资金，引导中小企业转变单银行融资理念，拓展股权出让租赁融资实物入股引入风险机构投资等多层次的融资渠道七努力拓展融资渠道，开辟融资新方式中小企业在充分利用传统渠道方式的同时，要努力拓展融资视野，开辟新的融资渠道和方式。在融资渠道方面，企业既要依靠银行资金，而且还要利用好非银行资金，甚至大胆采用采取成本相对较高的私募基金和个人闲散资金......”。

9、“.....企业也要大胆开辟新途径，比如可以采用典当和商品融资新方式。其中所谓典当就是将企业暂时不用的物品到有资金的银行机构﹑非银行机构﹑团体和个人进行质押，到期赎回的方式所谓商品贸易融资就是给基础商品的贸易提供金融服务，通过这种服务向商品生产企业或者消费者融通资金的新型融资方式。结束语总之，解决中小企业融资难的问题是个庞大复杂的系统工程，这个工程可以分为三个部分中小企业自身，金融机制，政府。核心部分在于中小企业自身能力提升，基础部分则在于金融机制的改进配合相适应和政府积极且恰当的引导和支持。而信用问题始终贯穿于这三个方面，是它们的交集。解决这课题，不仅仅是资金量上的支持，更要提高企业自身融资能力和信誉度注重金融体制创新，消除金融抑制改善政府调控宏观经济的职能，加强制度供给和金融扶持，培育良好的社会信用体系，发挥市场机制在资源配置方面的基础性作用......”。