1、“.....在实施大城 市大企业大项目的战略前提下，审批贷款手续严格，贷款 条件更加规范二是不少中小企业财务制度不健全，测定风险指 标困难，无法取得贷款三是因无法落实担保机构而被拒贷比 例高达四是多层次，多元化融资市场尚未形成五是部分 中小企业贷款不良率相对较高，而银行信贷政策严信贷门槛较 高。而为数众多的中小企业又是经济发展的主力军，在创造国内 生产总值税收和创造城镇就业岗位等方面，做出了积极贡献。 但很多中小企业都面临融资的困难，而不能正常发展。 目前，我市家民营企业及个体工商户调查表明许多中小企 业感到生产资金不足，其中有大部分企业感到融资比两年前更加 困难。剩余较小企业及个体工商户感到资金短缺，筹资无门。另 方面，从企业资金的主要来源看，银行贷款是企业取得外部资 金的重要渠道......”。

2、“.....有大量企 业根本无法获取贷款。中小企业资金缺难，银行的贷款门槛高，加之专业 担保机构对中小企业提供贷款担保服务单现房抵押，使银第页共页 行的信贷与中小企业巨大的资金需求难以架起合作的桥梁。鉴于 以上情况分析，为适应市场需求，经过充分论证，组建小额贷款 公司是时代的要求，社会发展的需要，是解决中小企业贷款难 融资那问题的重要途径，政府有号召，企业有愿望，法律上有保 护，政策上允许，在促进经济发展的进程中，小额贷款公司必定 会发挥不可替代的作用，故建立小额贷款有限公司是切实可行 的。 四设立小额贷款公司的可行性 小额贷款行业是符合中国经济发展的需要，符合规则的 新兴朝阳产业。目前在我国南方等经济发达地区小额贷款公司根 据政策已经成立，众多上市公司都投入巨资加盟贷款行业，民营 经济迅猛发展，贷款业务市场需求巨大，为公司带来了广阔的发 展空间......”。

3、“.....其 最基本和最重要的属性就是具有经济杠杆的属性。他可以集中 地系统地按照特定目的，根据专业贷款机构自身的实力与信誉， 承担自担风险自负盈亏自我发展的责任，在社会经济资源的 配臵过程中发挥杠杆作用，引导社会资金和商品的流向和流量， 促进实现财尽其用，物畅其流，提高整个社会的经济效益。因而 它正在成为国家实现定的政策目的的有效服务手段。 经营理念 公司坚持贷款安全性流动性效益性三性原则， 建立贷前调查贷时审查贷后检查的审贷查三分离制 度奉行稳健发展诚信经营高效服务的经营理念，以第页共页 市中小企业及三农经济为服务对象。在充分了解企业经营管 理的基础上，为核定范围内些符合国家产业政策科技含量较 高市场前景好管理水平高的中小企业及三农项目提供贷 款支持。公司建立现代企业法人治理机构，自愿入股，自主经营， 自负盈亏，自担风险工作人员大多具有中级以上职称，具有丰 富的实践经验......”。

4、“..... 经营范围 小额贷款对象主要为符合国家产业政策，产品适销 对路，技术含量高低风险高效益有发展前景有利于拉动 全市经济发展的各类中小企业商业企业三农项目个体 工商户及具有完全民事行为能力的自然人等。 贷款方式针对中小企业三农项目及自然人在经 营活动中出现的资金需求，提供信用担保贷款抵押贷款质押 贷款等多样化全方位的贷款服务，帮助企业克服经营过程中出现 或遇到的资金障碍，为企业经营活动的顺利开展和诚信度的提高 助臂之力。 贷款种类主要解决中小企业等所需的中短期项目 及流资贷款。包括中小企业贷款中短期项目及流资贷款，商业 企业流资贷款，农业种植业贷款，农业养殖业贷款，农副产品加 工业贷款，个体工商户自然人贷款等。办理各项中小企业发 展管理财务等资讯业务。主要是从金融的角度为企业制定 发展战略当好参谋从经营的角度对企业的经营活动......”。

5、“..... 风险分析 风险是指客观事物中客观存在的因人们对事物未来发展状 态不明确难把握而出现引发损失产生的可能性。信用贷款行业 主要存在下列风险是信用风险，或称呆账风险，这是信用贷 款机构所面临的最重要的，也是最直接的风险二是抵押物和质 押物风险以及第三方信用风险，即企业在提供信用担保抵押物 质押物时，设臵不合理，或者第三方担保人选择不当，在债务方 不能履行债务通过法律程序执行抵押物质押物或要求担保人 履行担保义务时，不能足额补偿代偿额所造成损失的风险三 是流动性风险，是指信用贷款机构发生不良贷款时，因没有足够 的流动资金来满足造成的信用支付风险四是可持续发展风 险，我国信用贷款主要业务品种还是风险程度最大的信用担保形 式贷款......”。

6、“.....业务拓展极其困难，只靠有限的信贷资金利息收入很 难弥补可能发生的不良及呆账资产，就更谈不上养人和发展了。 小额贷款公司风险主要是贷款风险。贷款风险主要是由贷款 机构自身借款企业和信用担保方面因素综合作用而产生和成长 的。在贷款公司方面，有客观原因，也有主观原因。客观原因， 主要是非公有制信用体系建设处于萌芽状态风险补偿机构不健 全信用评估标准难统保险公司不愿保险等等。在主观方面， 主要有缺乏对风险进行专业经营管理的人才队伍机构内部审 批制度不健全不完善内设机构缺乏制衡机制存在人情贷款现 第章总论 项目提要 拟设立公司名称市小额贷款有限公司 二注册资本万元拟 三公司住所 四经营范围办理各项贷款办理票据贴现办理资产 转让及经批准的其他业务。 二编制范围与依据 编制范围 通过对相关背景设立方案市场分析财务预测以及对 风险管理的全面分析......”。

7、“..... 二编制依据 关于小额贷款公司试点的指导意见银监发„‟ 号 山西省市人民政府关于印发市小额贷款公司管理 办法试行的通知 核准通过，归档资料。 未经允许，请勿外传,第页共页 其他相关文件。 第二章设立公司的必要性和可行性分析 相关政策背景 近年来，为落实中共中央国务院有关金融发展的战略部署， 支持农村经济发展，针对农村地区银行业金融机构网点覆盖率 低金融供给不足竞争不充分等现状，中国人民银行中国银 监会出台了若干加快农村金融机构发展的政策和措施。 年，银监会下发了关于调整放宽农村地区银行业金融 机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见下称 意见。意见提出按照商业可持续原则，适度调整和放宽 农村地区银行业金融机构准入政策，降低准入门槛，强化监管约 束，加大政策支持......”。

8、“.....以更好地 改进和加强农村金融服务，支持社会主义新农村建设。其后银监 会还下发了系列配套文件，并确定内蒙古四川青海甘肃 吉林湖北省区农村地区作为首批试点地区。小额贷款公司由 此应运而生。 年，为全面落实科学发展观，有效配臵金融资源，引导第页共页 资金流向农村和欠发达地区，改善农村地区金融服务，促进农业 农民和农村经济发展，支持社会主义新农村建设，银监会人民 银行下发了关于小额贷款公司试点的指导意见，进步明确 了小额贷款公司的发展政策。 二市经济金融发展情况 年，市私营企业继续保持平稳快速发展。私营企业 的户数注册资金投资者雇工人数均呈现增长趋势，产业结 构进步完善，私营企业的健康发展为推动经济增长促进就业 再就业维护社会稳定和建设和谐社会做出了积极贡献。 在市政府的各项政策的大力扶持下，私营企业不断发展壮 大，已经成为国民经济和人们社会生活中不可或缺的重要力量......”。

9、“.....让民营企业能够真正进入 部分为国有企业垄断的经济领域纳入规划内容，因此我市在 十二五的开局之年更应重视私营经济的绿色健康发展，使私 营经济进入健康快速发展的快车道。从私营企业户数来看，农村 私营企业户数同比增速为城镇私营企业户数同比下降 ，农村比城镇私营企业增速快个百分点从投资者 人数来看，农村私营企业同比增速为，城镇私营企业同比 下降，农村比城镇私营企业增速快个百分点从注 册资金来看，农村私营企业注册资金同比增速为，城镇 私营企业增速为，农村比城镇私营企业增速快个百第页共页 分点各项指标均反映出农村私营企业发展势头好于城镇私营企 业。 虽然融资渠道多元化已初步形成，但融资难仍是制约中小企 业发展的最大难题。年月日，市第十二届人大常委 会第三十次会议上，市中小企业局局长茹述创受市政府委托 向会议作关于全市中小企业和民营经济发展情况的报告。据 不完全统计......”。