1、“.....从诞生到现在也就 多年时间，经过年和年的整顿和规范，目前我国的汽车消 费贷款担保行业已经有了长足的发展，成为汽车流通领域支不可缺少的 力量。 汽车消费信贷担保的前身实际上是车贷险，早在年，太平洋财 产保险公司在全国最早开办汽车贷款保证保险简称车贷险业务，为个 人贷款买车提供担保服务。 太保北京分公司主管车贷险业务的刘先生如此 介绍当时业务的火爆，那个时候卖车卖得火，天收多少份单子啊,我 们保险公司跟着北京车商去上海进车，次就进辆。 但车贷险的辉煌只是短暂的片刻，随之而来的高风险让保险公司们大 跌眼镜。 厉害的时候天丢三辆，两辆普桑，辆桑塔纳，并且 是在北方汽车交易市场刚办完手续，车开跑了就没了，会的工夫。 并且 都是用车来做抵押的，即使后来打官司都赢了，但都没法执行。 太保北 京分公司位曾负责车贷险业务的李女士如此介绍当时的高违约率。 有资料表明......”。

2、“..... 年月日，占领车贷险市场份额的中国人保在全国范围 内停售车贷险。 这具有标志性的举动宣告了保险公司在汽车贷款担保市 来就在合 作中处于弱势地位的汽车贷款信用担保公司会被商业银行要求更加苛刻 的合作条件，担保标准也会相应提高。 但是，货币政策由稳健转向从紧的真正内涵是使货币信贷总 量与经济平衡快速发展相适应，其本质特征是好字当先稳中求进，根本 目的是为了更好地发展。 从紧不等于收缩，管严不等于管死......”。

3、“.....汽车消费信贷和担保行业算是个新鲜事物。 改革开放后，随 着人们收入的增加消费心理发生变化，开始接受并实践国外已经非常流 行的花明天的钱开今天的车消费模式，运用合理理财手段提高生活 质量。 加之汽车市场日逐成熟，新车上市频繁，也引发了人们购车换车 的欲望。 在现实中，许多消费者购车时不具备次性支付全款的能力，需要借 助银行贷款。 而汽车又是种不同于房屋，是可以任意移动的物体，银行 资金的安全性受到挑战。 目前我国的个人资信体系尚不完备，银行在汽车 消费贷款上承担了远远高于房屋消费贷款的风险......”。

4、“..... 在这种情况下，担保 公司应运而生，逐渐介入了汽车消费市场，为消费者提供全程担保，为银 行分解风险。 什么叫全程担保也就是说从消费者贷款的第天起到 结算的最后天，这期间如果消费者有天不还款，银行就要扣担保公司存在银行的保证金。 有了担保公司的担保，消费者才能在银行贷到款，才 能尽快开上车......”。

5、“..... 注册资金万元 第二章投资人简介 企业名称重庆荣冠通汽车销售有限公司 法定代表人郑淑君 职务董事长 资金来源货币资金 第三章项目背景 汽车贷款担保业务介绍 汽车贷款担保业务是指购车人借款人在购车时支付定的担保费 用，由担保公司为其贷款提供担保从银行获得除购车首付外的购车余款， 当购车人借款人不能如期偿还贷款时由担保公司负责偿还银行债务， 然后担保公司再向借款人追偿的业务。 二汽车，银行向企业发放贷款将更加谨慎，些上市公司 企业集团大型企业重点项目是各商业银行优先放款的目标。 个人汽车 消费贷款由于信用规模偿贷能力等方面的局限性，无法与大企业相比， 按照优胜劣汰的原则，个人车贷要想从银行得到贷款会更加困难。 个人汽车消费贷款担保公司的出现拓宽了消费者购车的渠道。 个人汽 车消费贷款担保公司作为能够缓解个人信用不足提供担保的第三方......”。

6、“..... 二汽车贷款担保业务存在的必然性 此项业务存在的必然性，其实我们从其他汽车担保公司发展的历程也 可以看出来。 目前的汽贷市场已不是银行在唱独角戏，而是形成了银 行担保公司车行三方联手拉动车贷市场的新模式。 前些年，汽车消费贷款业务基本上是银行在做，市民能从银行获得贷 款，必须具备以下条件中的项，即由汽车经销商提供保证担保由政府 公务员提供保证担保所购车辆加装，或者由保险公司提供履约保险。 虽然银行采取了如上措施保证自己的资金安全，但由于最终的风险由银行 承担，每年由车贷产生的坏账不在少数。 车贷业务成了银行的烫险降到最低，公司首先严把贷前调查关，对每个客户不 但查看他提供的相关资料，还亲自派人深入客户的单位或家中了解其职 业居住状况收入情况及还款能力，从而最终判断客户是否具备贷款条 件，从而有效杜绝了虚报资料进行骗贷的情况发生。 其次是严格贷后管理 关......”。

7、“.....提醒客户按时进行还款，对逾期还款进行 催缴等，使每笔放款都能按期收回。 目前大多担保公司的不良客户率基 本控制在以内。 银行经销商承保方三者利益共享风险同担，可以促进车贷险业 务迅速拓展和良性发展，当然目前市场也存在风险，个别担保公司为扩大 市场份额盲目降低担保费率减少贷款人的相关约束等，使担保市场风险 加大。 虽然风险依然存在，但是汽车贷款担保公司的存在对市场的发展是 有利的，并且是合理的，有广泛市场需求的。 三我国市场经济中施行从紧货币政策对担保公司发展的影响 在紧缩的货币政策调控下，为个人汽车消费融资提供帮助的信用担保 公司的业务机会势必会受到影响。 在信贷规模受到严格控制的情况下，个 人汽车贷款会更容易受到信贷配比原理的影响。 相应的，本手山芋， 到了年下半年，农行工行建行等重庆多数银行已停办了车贷业 务。 年初......”。

8、“.....率 先提出了与银行合作开展车贷业务。 由于贷款风险由银行转移给担保公 司，银行也乐于将这块市场拱手让给担保公司来做，同时引入车行为合作 方，最终形成了由车行推荐客户担保公司承担担保责任银行放贷的三 方合作新模式。 这种新模式有力地拉动了车贷市场的发展，目前以上 的车贷业务都是由三方合作完成的，仅年全市汽车消费担保贷款业 务量就达到了亿多元。 有业内人士估计，年全市汽车消费贷款市 场达到个亿，每年将以至少的规模增长，增长趋势将保持下去。 目前市民申请的汽车消费贷款都是信用贷款，般可贷到总车款的六 成，最高不超过七成，贷款期限为年，贷款利息按照目前国家现行 的贷款基准利率来计算，担保公司另收取贷款总额的的担保费用。 由于每笔贷款要经过担保公司的贷前调查和银行的最终审核，般需要 天左右的时间可以全部办下来。 目前万元的中档车是申请车贷 的主力，约占全部车贷担保业务的左右......”。

9、“..... 年月日保监会正式叫停车贷险。 在年月日召开的中国保险发展论坛国际学术年会 上，华泰财险董事长王梓木重提了车贷险的系统风险。 他认为，车贷险不 是保险公司所能规避的。 在保险公司成规模退出车贷险市场后，银行开始和有实力的经销商合 作。 鉴于保险公司的风险在于没有进行资信调查，银行委托经销商进行个 人信用调查，由经销商给贷款买车者提供担保，将风险转嫁给经销商。 这 种模式中的代表者是和光大银行合作的亚飞汽车集团，亚飞信贷模式 成为全国汽车信贷消费的典范。 但这种模式也是有明显漏洞。 因为经销商本身是汽车销售机构，他 自身的利益直接同销售挂钩，他们对购车人的调查可能有失公允，造成 些经销商单独或与购车人共谋，提供虚假购车手续，骗取银行信贷资金。 而且，由于经销商资本金有限，大部分资金都用来购车......”。