1、“.....成为促进民生改善和推进社会各 项事业发展的重要支柱。然而，目前市中小企业仍然面临重 重困难，而融资难仍是最大的难题。 月日，市人大对中小企业和民营经济发展情况进行了 视察调研。视察报告指出了融资难难在哪儿。首先，商业银 行门槛仍然相对过高，融资条件仍然比较苛刻，对中小企业惜贷第页共页 明显。第二是担保难，多数担保机构对小微型企业融资需求和贷 款额度不大的企业不屑顾。民营担保机构至今得不到政府担保 风险补偿金的支持，实力小，品种少，抗风险能力弱，担保额度 小，难以满足需求。三是多数中小企业和民营经济仍然存在家族 式决策粗放型经营低水平管理信誉度较低等问题，抵押物 质押物相对缺乏，融资条件差。 此外，土地供应缺乏人才流失严重结构性矛盾突出，以 及优惠政策不到位审批环节繁杂等发展环境方面的问题也影响 中小企业健康发展......”。

2、“.....中小企业信用评价难以操 作，致使不少技术过关，产品市场潜力大科技含量高市场前 景就业容量大，短期内就可生产较大经济效益甚至成为经济发 展支柱的企业因受资金不足的困扰，无法迅速做大做强。民间金 健全分级审核审批制度及项目审批责任到人的 激励约束机制建立健全项目经理部门负责人公司副职分别 独立评审制度。贷款审批实行连环式审批制度，实行分工审批负 责制拟建信贷审批委员会，设立主任委员偿还性审查委员 合法合规性审查委员计划财务性审查委员。偿还性审查委员负 责审查款偿还能力，论证贷款偿还力是否充足，因该方面主观审 查失误而造成贷款风险损失由该委员负责合法合规性审查委员 负责贷款的合法合规性......”。

3、“..... 二编制范围与依据 编制范围 通过对相关背景设立方案市场分析财务预测以及对 风险管理的全面分析，我们对在市设立小额贷款公司的可行 性进行综合评价。 二编制依据 关于小额贷款公司试点的指导意见银监发„‟ 号 山西省市人民政府关于印发市小额贷款公司管理 办法试行的通知 核准通过，归档资料。 未经允许，请勿外传,第页共页 其他相关文件。 第二章设立公司的必要性和可行性分析 相关政策背景 近年来，为落实中共中央国务院有关金市政府的各项政策的大力扶持下，私营企业不断发展壮 大，已经成为国民经济和人们社会生活中不可或缺的重要力量， 国家十二五规划已经把发展民营经济......”。

4、“.....因此我市在 十二五的开局之年更应重视私营经济的绿色健康发展，使私 营经济进入健康快速发展的快车道。从私营企业户数来看，农村 私营企业户数同比增速为城镇私营企业户数同比下降 ，农村比城镇私营企业增速快个百分点从投资者 人数来看，农村私营企业同比增速为，城镇私营企业同比 下降，农村比城镇私营企业增速快个百分点从注 册资金来看，农村私营企业注册资金同比增速为，城镇 私营企业增速为，农村比城镇私营企业增速快个百第页共页 分点各项指标均反映出农村私营企业发展势头好于城镇私营企 业。 虽然融资渠道多元化已初步形成，但融资难仍是制约中小企 业发展的最大难题。年月日，市第十二届人大常委 会第三十次会议上，市中小企业局局长茹述创受市政府委托 向会议作关于全市中小企业和民营经济发展情况的报告。据 不完全统计，目前市中小企业资金需求量约为亿元......”。

5、“.....全市中小企业资金缺口在亿元以 上。 截止到年底，市民营企业总户数达到万户 其中私营企业万户，个体工商户万户，比十 五期末净增万户。年，全市民营经济增加值完成 亿元，占同期全市总量的民营经融发展的战略部署， 支持农村经济发展，针对农村地区银行业金融机构网点覆盖率 低金融供给不足竞争不充分等现状，中国人民银行中国银 监会出台了若干加快农村金融机构发展的政策和措施。 年，银监会下发了关于调整放宽农村地区银行业金融 机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见下称 意见。意见提出按照商业可持续原则，适度调整和放宽 农村地区银行业金融机构准入政策，降低准入门槛，强化监管约 束，加大政策支持，促进农村地区形成投资多元种类多样覆 盖全面治理灵活服务高效的银行业金融服务体系，以更好地 改进和加强农村金融服务，支持社会主义新农村建设......”。

6、“.....并确定内蒙古四川青海甘肃 吉林湖北省区农村地区作为首批试点地区。小额贷款公司由 此应运而生。 年，为全面落实科学发展观，有效配臵金融资源，引导第页共页 资金流向农村和欠发达地区，改善农村地区金融服务，促进农业 农民和农村经济发展，支持社会主义新农村建设，银监会人民 银行下发了关于小额贷款公司试点的指导意见，进步明确 了小额贷款公司的发展政策。 二市经济金融发展情况 年，市私营企业继续保持平稳快速发展。私营企业 的户数注册资金投资者雇工人数均呈现增长趋势，产业结 构进步完善，私营企业的健康发展为推动经济增长促进就业 再就业维护社会稳定和建设和谐社会做出了积极贡献。 展管理财务等资讯业务。主要是从金融的角度为企业制定 发展战略当好参谋从经营的角度对企业的经营活动......”。

7、“..... 风险分析 风险是指客观事物中客观存在的因人们对事物未来发展状 态不明确难把握而出现引发损失产生的可能性。信用贷款行业 主要存在下列风险是信用风险，或称呆账风险，这是信用贷 款机构所面临的最重要的，也是最直接的风险二是抵押物和质 押物风险以及第三方信用风险，即企业在提供信用担保抵押物 质押物时，设臵不合理，或者第三方担保人选择不当，在债务方 不能履行债务通过法律程序执行抵押物质押物或要求担保人 履行担保义务时，不能足额补偿代偿额所造成损失的风险三 是流动性风险，是指信用贷款机构发生不良贷款时，因没有足够 的流动资金来满足造成的信用支付风险四是可持续发展风 险，我国信用贷款主要业务品种还是风险程度最大的信用担保形 式贷款......”。

8、“.....业务拓展极其困难，只靠有限的信贷资金利息收入很 难弥补可能发生的不良及呆账资产，就更谈不上养人和发展了。 小额贷款公司风险主要是贷款风险。贷款风险主要是由贷款 机构自身借款企业和信用担保方面因素综合作用而产生和成长 的。在和防范措施 加强项目评估严把审核关。 贷款前期可行性论证必须严密，采用信用分析法原则个 人品质经营条件抵押担保能力资本实力，强化对贷款 风险的全面调查系统分析仔细研究专家论证科学评估。 首先，依靠自身拥有的专业人才技术与经验，提高自身的信用 调查和分析能力，加强对担保风险的有效识别与控制能力。第二，第页共页 借助外部专家力量，如探索与专业信用服务机构共同组建具有高 级专业水平的企业信用评级机构，通过信用评级建立企业信用档 案，聘请注册会计师项目管理专家投融资分析师等，对贷款 项目进行专家论证科学评估......”。

9、“.....由于申请贷款的企 业主要是中小企业，其财务管理规范性较低，因此应重点关注其 财务信息的真实性存在的法律风险并对其未来的现金流量进行 科学的预测第三，完善企业信用等级评定办法。是将现金流 量分析引入企业信用等级评定办法二是提高定量指标权重，降 低定性指标权重三是提高担保贷款偿还能力相关指标和信用性 指标权重，减低其他指标权重四是适当降低规模性指标权重， 提高其他指标权重五是用以评定信用等级的数据必须是经过了 审计部门审计核实的报表六是全面分析系统研究企业贷款时 的金融财政产业等政策变化趋势社会环境变化之可能 性企业市场技术变化的可能性和方向幅度企业信用等级等 等四，要建立贷款公司方面，有客观原因，也有主观原因。客观原因......”。