1、“.....以降低风险。 第五章贷款业务的操作管理 第十二条办理贷款业务要按权限按程序运作。 第十三条办理贷款业务的基本流程 首先由贷款业务部门接受客户贷款申请受理并进行详细的现场调查， 收集相关客户资料，形成贷款客户的贷前调查报告 二接着由风险管理部门进行合法合规性审查，对相关风险重点进行审议 和核查，通过公司的风控审查后，风险管理部门召集审批人进行审批，审批通过 后风险管理部门应及时将审批结果返回业务部门 三业务部门应落实审批结果中的相关条件与客户签订贷款合同担保 合同，借款借据，移交财务部门发放贷款 四业务部门在贷款发放后七天内要对贷款业务进行第次回访，并负责 利息的催收和本金的按时回收及相应的管理。 第十四条单笔贷款额度不得超过公司注册资本的，同贷款人累计余额不得超过公司注册资本的......”。

2、“..... 第十六条合同管理按规定使用统制式的合同文本，对有特定要求的， 也可以签订非制式合同文书，同时应通过法律审查。贷款业务部签署的各种正式 合同，份由经办人员保管，份交综合管理部归档管理。 第十七条经合同约定，客户可以提前归还贷款。 第六章贷后管理 第十八条贷款业务发生后的检查业务发生后，业务部门要对客户执行借 款合同经营管理状况等方面情况进行经常性跟踪检查，并将相关情况报告主管 副总经理，必要时向总经理和贷审会报告。 第十九条贷款展期贷款期限最长不超过个月，客户不能按期归还贷款， 应在贷款到期之前日内向公司提出续贷贷款风险管理原则实行按质押，抵押，担保。信用贷款等不同形式的 贷款风险特征进行管理。坚持贷款风险权责相结合。 二贷款风险的划分政策风险，经营风险，操作风险 政策风险是指违反国家针对小额贷款公司制定的相关法律，法规......”。

3、“..... 经营风险经营风险是指借款人因经营管理，市场变化，自然灾害和道德等 原因不能或不愿意按照事先达成的合同履行其义务，出现不能按期归还贷款本息 的风险。小额贷款股份有限公司 基本管理制度汇编 贷款管理制度 基本制度 二贷前调查制度 三贷后管理制度 四风险管理制度 五贷款审批制度 六责任追究制度 二财会管理制度 会计结算制度 二档案管理制度 贷款管理制度 基本制度总则 第条为加强贷款业务管理，规范经营行为，防范资金风险，优化客户结 构，提高公司资产质量，根据国家有关法律依据，结合公司实际，制定本制度。 第二条本制度是公司经营和管理必须遵循的基本准则，是制定各类管理制 度办法的基本依据。 第三条公司经营和管理必须坚持合法性，安全性，效益性和流动性相统 的原则......”。

4、“..... 第二章贷款管理业务组织体系 第五条实行审贷岗位分离的原则。在办理贷款过程中，将调查审查审 批经营管理等环节的工作职责分解，由不同经营层次和不同部门 第九条本公司客户是在青岛市城阳区内，经工商行政管理机关或主管机 关核准登记的企事业法人其他经济组织个体工商户或具有完全民事行 为能力的自然人。 第十条客户申请贷款业务应具备以下基本条件 从事的经营活动合规合法 二有良好的信用记录 三有稳定的经济收入和良好的经营状况 四除自然人和不需要经工商行政管理机关核准登记的事业法人外，应当 经过工商行政管理机关办理工商年检手续。特殊行业须持有相关职能部门机关颁 发的许可证 五提供符合规定条件的抵质押担保。 第四章业务种类 第十条公司贷款分为抵押贷款质押贷款保证贷款联保贷款和信用 贷款。抵押贷款......”。

5、“.....办理抵押贷款，应对抵押物的权 属合法性有效性和变现能力以及所设定抵押的合法性进行审查，签订抵押合同并办理抵押物的有关登记手续。贷款额度按业务授权管理办法规定执行。 二质押贷款，是指按中华人民共和国担保法规定质押方式以借款人 或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款。办理质押贷款，应对质物的权属和 价值以及所设定质押的合法性进行审查，与质押人签订质押合同，并办理相关的 登记或移交手续。贷款额度按业务授权管理办法规定执行。 三保证贷款，是指按中华人民共和国担保法规定的保证方式以第三 人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担连带责任的保证贷款。办理保证贷 款，应对保证人保证资格资信状况及还款能力进行审查，并签订保证合同......”。

6、“.....组成联保小组，互相提供担保， 向我公司申请贷款。 五信用贷款，信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款部门承担，实 现其相互制约和相互支持。 第六条按照横向平行制约原则，设立业务营销部门和风险管理部门， 成立贷款审批亦称评审委员会。 业务营销部门承担贷款业务的开发贷款产品的设计业务的受理调查 评估和审批后贷款业务的经营管理风险管理部门承担贷款业务的合法合规性 审查和整体风险的识别控制，贷款发放前的资料复核，参与不良贷款的追回和 处置稽核财务部门负责对发放资料稽核后放款贷款审批委员会承担贷款业务 的审议，并承担相应的审批责任。 第七条实行贷款审批委员会制度。公司成立贷款审批委员会，简称贷审 会贷审会是公司贷款业务决策的权利机构，审议贷款业务事项，对有权审批人 进行制约及支持。 贷审会由董事会成员独立董事长除外总经理主管业务的副总经理 财务总监等人组成......”。

7、“.....业务部经理可列席会议汇报相关 情况，但无表决权。 贷审会下设办公室，办公室负责人由风险管理部负责人兼任。贷审会办公室负责对所有贷款资料进行合法合规性初审，并负责整理成汇报资料贷审会审 批。 贷审会实行以人票制表决，原则上有六位审批人参与即可召集开会， 同意票数达到实到人数五分之四以上含五分之四通过。 信用贷款全部通过贷审会审批有足值抵押物质押物的在万授信内的 贷款，以及保证联保贷款在万以内含万元，由总经理召集副总经理 财务总监审批保证联保贷款在万以上上报贷审会审批。 第八条实行经办责任人风险主责任人审批责任人三项终身责任制。在 贷款业务办理过程中，调查审查审批经营管理业务环节的有关人员为主责 任人，具体承办人为经办责任人，相应承担各自责任。每笔贷款审批决定中应明 确该项业务的主责任人风控主责任人审批主责任人......”。

8、“.....审核企业是否做到了帐表帐帐帐证帐实四相符，核实资产负 债权益是否有虚假 。有保留意见的审计报告的保留意见部分 。企业的或有损失和或有负债情况 。企业的现金流量是否正常。 察看抵押物质押物。 。以房地产抵押的，要察看了解抵押物的面积用途结构竣工时 间原价和净值周边环境等。以动产抵押质押的，要察看了解抵押物质物的规格型号质 量原价和净值用途等 。以汇票本票债券存款单仓单提单等出质的，要察看权力凭 证原件，辨别真伪，必要时请有关部门鉴定。 第九条在核实资料和实地调查的基础上进行综合分析，对已经获取的信息 进行综合判断分析比较和评价 分析判断借款申请人的主体资格清偿债务意愿及是否能严格履行合 同条款 分析经济环境对借款申请企业的影响 对企业的经营情况分析 分析借款申请人的还款能力......”。

9、“.....掌握借款 人的财务状况和偿债能力，预测借款人的未来发展趋势 分析保证人的保证资格和保证能力。重点分析保证方式的可操作性， 抵押质押是否合法合规，与抵押物质物的流动性相关的预期变现难易程度 交易成本和价格的稳定性和可预见性 贷款风险度分析。 第十条贷前调查过程中发现申请人有不良信用纪录出具虚假资料违法 违规等问题，或企业主动要求撤回保证申请，致使调查工作不能继续进行时，调 查负责人应向部门负责人说明原因并提出处理意见，经部门负责人同意后将处理 结果告知申请人。因申请人材料提供不全或申请人要求暂缓处理影响贷前调查工 作的，亦按上述程序办理。 第十条贷前调查结束，调查负责人须根据调查结果提交份实事求是 文理清晰逻辑性强分析透彻判断准确言简意赅有贷款项目，在贷款到期日之前日，由贷款业务部填制贷 款到期通知函，通知借款人。 第六条每末前......”。