1、“.....并有专业网管人员值班，与客户 就担保事宜进行在线交流 服务热线担保公司提供电话查询服务，解答客户在申请和 办理担保过程中遇到的各种问题。 投诉中心设立投诉中心，专门听取客户的意见和改进建议。 客户回访担保公司在抽样的基础上，定期对合作银行和企 业进 行回访，或以问答方式收集客户对服务质量的反映。 服务品种多样化担保公司研发部门将以客户为中心，设立多样 化的担保服务品种，为客户提供全方位的服务。 企业形象与公共关系 商业担保在中国是个崭新的行业。为了区别于以往行政化 的担保行为和中国历史上的典当业务，公司应高度重视透过各种 公共关系媒体，塑造以担保品牌为核心的企业形象，用到两年 时间内使公司成为菏泽业内排名前三位和社会上知名度较高的 担保机构。公司形象宣传手段包括 研讨会研修班培训班 今后将利用各种会议研讨活动的机会开展宣传......”。

2、“.....以多种方式刊登相关的宣传文 章企业形象广告和担保服务担保投资的介绍，组织开展各种 宣传教育活动，制造有利的社会舆论影响。宣传品 公司印制企业形象宣传册宣传彩页和宣传片，按担保业务 品种分别印制宣传单页，向目标用户群银行发地产开发商 大宗商品经销商中介机构等进行发放。并将媒体对公司的报道 编制成册发放。 第五章公司内部管理制度和风险控制制度及具体措施 第节公司内部管理制度 为了保护安全，完整，协调经营行为，控制担保违规产生利 用公司内部分工相互制约，相互联系，而需要制度化管理。 综合管理制度 主要包括文秘文档车辆住房行政事务方面的制度内容。 人事劳资管理制度 主要包括员工招聘录用，岗位职责，实习培训，考勤休假与 薪酬分配制度等内容。 资产财务管理制度 包括公司在资金运用，资产管理，会计核算方面的制度......”。

3、“.....注重对员 工的激励，以鼓励员工积极工作，同时也有利于吸引社会有 志之士投身于担保事业中来。由于担保的特殊性和风险控制 的需要，公司的激励机制更加注重与约束机制相结合，采用 以基本薪金加奖金期权的模式，即以定的基本薪金以及各 种必要的社会保险作为员工必要的生活保障以业务激励， 实行项目经理责任制，奖金与绩效挂钩实行内部员工持股制度，采用与整个公司未来发展挂钩的期权方式，从而把员 工的个人利益与公司的短期利益和长期发展有机地结合起 来形成整体利益，能够解决对员工的激励和约束问题。另外， 采用费用报销政策鼓励员工积极在外参加进修，以提高业务 水平。 第二节风险控制制度及措施 首先，公司制定与防范风险有关的规范的风险管理制度，在 日常工作中由公司内控部门负责监督实施......”。

4、“..... 日常业务管理 公司将制定系列业务流程和服务质量的管理制度与操作 手册，建立健全完备的业务制度，如担保业务暂行办法投 资业务管理办法项目审核工作细则等，实现了标准化的制 度管理。员工上岗前首先要经过培训和考核认证。公司全员按金 融服务企业标准要求操作担保业务和担保投资业务。风险管理部 负责督查业务操作规范服务质量以及担保项目的风险控制水 平。 风险防范与管理 企业内部管理是金融机构风险防范的最重要环节之。公司 将采取多种组织形式，对投资风险进行管理。对公司项目由审计 部担保部评估部风险管理部评议，评审委员会和董事会等 多道防火墙来防范经营风险。 建立信用评估机制 信用担保最大的风险是被担保者的资信风险。因此，应对申 请担保企业的资信变化过程进行深入详细的调查......”。

5、“.....分析企业财务结构的变化情况，计算和推算企 业的赢利能力。风险控制应坚持全面深入和量力而行的原则，采 用跟踪管理和及时控制的方法。同时，中国正在建立的信用评估 机制，也为这风险的防范提供了有利的保证。 建立风险转移和联合担保机制 把银行企业担保机制三方统考虑，形成个有三方共 同组成的担保咨询机构，开展法律会计税务等各种咨询服务， 形成有效的扶优扶强的体系争取国家各级担保体系的支持。获 得再担保和联合担保合作。当发生代偿时，银衍担保可以按定 条件从再担保机构得到定补偿，从而大大降低担保风险。另外， 联合担保也是分散转移风险的有效方法。 信用风险评价指标体系 利用现代电子信息技术，开发建立出套科学完善的信用风 险评价指标体系，并使之得到有效实施。 其他措施 加大项目的审核力度，以及对拟担保投资项目进行严格科 学的可行性研究与论证......”。

6、“.....力求最大限度地控制风险。 在财务管理上，根据每年的经营计划按相当比例提留担保赔 付准备金和投资风险备用金等，以保障公司业务按计划正常进 行。 第度等 分析借款人的还款能力。通过财务分析和现金流量分 析，掌握借款人的财务状况和偿债能力，预测借款人的未来发展 趋势。财务分析的主要内容 偿债能力财务杠杆比率 盈利能力盈利比率 营运能力效率比率 资产质量 资金结构 预测近三年的发展趋势。现金流量分析是预计在未来的 还款期间内，是否能够产生足够的现金流量偿还银行借款。 分析反担保人的担保资格和担保能力。重点分析担保 方式的可操作性，抵押质押是否合法合规，与抵押物质物的 流动性相关的预期变现难易程度交易成本和价格的稳定性各可 预见性 基本风险度分析九初审结论 项目初审结束，项目负责人须向评审会提交担保调查报 告......”。

7、“.....或企业主动要求撤回担保申请，致 使初审工作不能继续进行时，项目负责人应在担保调查报告 中说明原因并提出处理意见，填报担保项目处理表，经部门 负责人签署意见后呈报公司负责人审批，项目负责人将处理结果 告知企业。如企业因材料提供不全或企业要求暂缓处理影响项目 初审工作的，亦按上述程序办理。 十受理 项目初审工作自正式受理开始，般应在个工作日完成，如超 过个工作日，项目负责人应向部门负责人说明原因，部门负责 人向总经理报告......”。

8、“.....即部门审核和会议评审。 十三项目初审工作结束后，项目负责人将企业提交的各项 资料和担保调查报告提交担保部，部门负责人组织人员对上 述资料进行评审。部门评审的重点是项目资料和担保调查报 告。 部门审核的主要内容有 项目资料的真实性完整性正确性 对反担保措施提出意见 对企业的报审资料从法律角度加以审核 对项目的风险度进行评价 对企业的财务状况进行评价。 评审意见和结论填写担保项目评审书，部门评审般 应在个工作日完成。 部门评审完毕后，将担保项目评审书连同其他资料并提 交会议评审。 会议评审的组织机构是公司项目评审会员会，成员由公司 总经理各部门负责人组成，主任委员由公司总经理担任。评审 委员会日常工作由担保部负责 评审会议参加人员 评委会全体成员 项目负责人和协办人 评委会认为须参加的人员......”。

9、“.....将会议内容通知参加 会议人员会议由评委会主任委员会召集，参加会议人员必须按 时参加会议，因特殊情况不能出席时，必须事先向评委会主任请 假。若参加会议人员未达应参加会议人数的半数，则会议必期直 行 项目责任人报告项目调查情况和初审意见，协办人作 补充说明 部门负责人报告部门审核意见 评审委员会和参加会议人员质疑，调查责任人和协办 人答疑。 参加会议人员从合法性安全性效益性等方面对项 目进行综合分析并提出具体意见 评审委员会主任综合与会多数人的意见后提出总结性 评审意见 会议评审采用签字表决制，参加会议评审人员须在担 保项目评审书上明确填写同意或不同意并签字，不得弃 权，三分之二以上的评审人员同意视为项目评审通过。 按照公司决策权限划分的规定报公司决策机构决策人 审批......”。