1、“.....公司形象宣传手段包括 研讨会研修班培训班 今后将利用各种会议研讨活动的机会开展宣传。 广告策划宣传教育 公司计划与新闻媒体合作，以多种方式刊登相关的宣传文章企业形象广告和担保服务担保投资的介绍，组织开展各种 宣传教育活动，制造有利的社会舆论影响。 宣传品 公司印制企业形象宣传册宣传彩页和宣传片，按担保业务 品种分别印制宣传单页，向目标用户群银行发地产开发商 大宗商品经销商中介机构等进行发放。并将媒体对公司的报道 编制成册发放。 第五章公司内部管理制度和风险控制制度及具体措施 第节公司内部管理制度 为了保护安全，完整，协调经营行为，控制担保违规产生利 用公司内部分工相互制约，相互联系，而需要制度化管理。 综合管理制度 主要包括文秘文档车辆住房行政事务方面的制度内容......”。

2、“.....岗位职责，实习培训，考勤休假与 薪酬分配制度等内容。 资产财务管理制度 包括公司在资金运用，资产管理，会计核算方面的制度。 激励机制 公司实行物质激励与精神激励相结合的激励机制。注重对员 工的激励，以鼓励员工积极工作，同时也有利于吸引社会有 志之士投身于担保事业中来。由于担保的特殊性和风险控制 的需要，公司的激励机制更加注重与约束机制相结合，采用 以基本薪金加奖金期权的模式，即以定的基本薪金以及各种必要的社会保险作为员工必要的生活保障以业务激励， 实行项目经理责任制，奖金与绩效挂钩实行内部员工持股 制度，采用与整个公司未来发展挂钩的期权方式，从而把员 工的个人利益与公司的短期利益和长期发展有机地结合起 来形成整体利益，能够解决对员工的激励和约束问题。另外， 采用费用报销政策鼓励员工积极在外参加进修，以提高业务 水平......”。

3、“.....公司制定与防范风险有关的规范的风险管理制度，在 日常工作中由公司内控部门负责监督实施。主要包括以下几个主 要方面担保业务操作程序工作标准业务接待项目分配 合同管理业务档案风险防范代偿及追偿责任落实等制度。 日常业务管理 公司将制定系列业务流程和服务质量的管理制度与操作 手册，建立健全完备的业务制度，如担保业务暂行办法投 资业务管理办法项目审核工作细则等，实现了标准化的制 度管理。员工上岗前首先要经过培训和考核认证。公司全员按金 融服务企业标准要求操作担保业务和担保投资业务。风险管理部 负责督查业务操作规范服务质量以及担保项目的风险控制水 平。 风险防范与管理 企业内部管理是金融机构风险防范的最重要环节之。公司 将采取多种组织形式，对投资风险进行管理。对公司项目由审计 部担保部评估部风险管理部评议......”。

4、“..... 建立信用评估机制信用担保最大的风险是被担保者的资信风险。因此，应对申 请担保企业的资信变化过程进行深入详细的调查。评定企业的 透明度和可控度，分析企业财务结构的变化情况，计算和推算企 业的赢利能力。风险控制应坚持全面深入和量力而行的原则，采 用跟踪管理和及时控制的方法。同时，中国正在建立的信用评估 机制，也为这风险的防范提供了有利的保证。 建立风险转移和联合担保机制 把银行企业担保机制三方统考虑，形成个有三方共 同组成的担保咨询机构，开展法律会计税务等各种咨询服务， 形成有效的扶优扶强的体系争取国家各级担保体系的支持。获 得再担保和联合担保合作。当发生代偿时，银衍担保可以按定 条件从再担保机构得到定补偿，从而大大降低担保风险。另外， 联合担保也是分散转移风险的有效方法。 信用风险评价指标体系 利用现代电子信息技术......”。

5、“.....并使之得到有效实施。 其他措施 加大项目的审核力度，以及对拟担保投资项目进行严格科 学的可行性研究与论证，严格按照公司制定的各项制度规范运 作，力求最大限度地控制风险。 在财务管理上，根据每年的经营计划按相当比例提留担保赔 付准备金和投资风险备用金等，以保障公司业务按计划正常进 行。 第六章规范化业务流程 担保业务程序细化列示 企业申请委托担保申报表企业提供担保申请材料 担保受理担保项目受理登记表 项目初审确定第调查人第二调查人 项目初审基本内容 实地调查 担保调查报告 担保项目处理表 项目评审资信评估部 复议项目评审 签订合同同意担保通知函 准备空白合同文本借款合同担保合同反担保 合同 审核空白合同文本担保部综合部律师总经 理，填写合同审核表 正式签订合同......”。

6、“.....包括主合同担保合同 反担保合同及其他资料。 他项权力证书或抵质押登记表登记机关签后发现问题的处理 初审后项目初审过程中发现企业有不良信用记录出具 虚假资料违法违规等问题，或企业主动要求撤回担保申请，致 使初审工作不能继续进行时，项目负责人应在担保调查报告 中说明原因并提出处理意见，填报担保项目处理表，经部门 负责人签署意见后呈报公司负责人审批，项目负责人将处理结果 告知企业。如企业因材料提供不全或企业要求暂缓处理影响项目 初审工作的，亦按上述程序办理。 十受理项目初审工作自正式受理开始，般应在个工作日完成，如超 过个工作日，项目负责人应向部门负责人说明原因，部门负责 人向总经理报告。 担保业务操作流程 十二担保项目评审与决策 担保项目的评审包括两个环节，即部门审核和会议评审。 十三项目初审工作结束后......”。

7、“.....部门负责人组织人员对上 述资料进行评审。部门评审的重点是项目资料和担保调查报 告。 部门审核的主要内容有 项目资料的真实性完整性正确性 对反担保措施提出意见 对企业的报审资料从法律角度加以审核 对项目的风险度进行评价 对企业的财务状况进行评价。 评审意见和结论填写担保项目评审书，部门评审般 应在个工作日完成。 部门评审完毕后，将担保项目评审书连同其他资料并提 交会议评审。 会议评审的组织机构是公司项目评审会员会，成员由公司 总经理各部门负责人组成，主任委员由公司总经理担任。评审 委员会日常工作由担保部负责 评审会议参加人员 评委会全体成员 项目负责人和协办人 评委会认为须参加的人员。十四会议评审工作程序 评委会至少在会议召开前天，将会议内容通知参加 会议人员 会议由评委会主任委员会召集......”。

8、“.....因特殊情况不能出席时，必须事先向评委会主任请 假。若参加会议人员未达应参加会议人数的半数，则会议必期直 行 项目责任人报告项目调查情况和初审意见，协办人作 补充说明 部门负责人报告部门审核意见 评审委员会和参加会议人员质疑，调查责任人和协办 人答疑。 参加会议人员从合法性安全性效益性等方面对项 目进行综合分析并提出具体意见 评审委员会主任综合与会多数人的意见后提出总结性 评审意见 会议评审采用签字表决制，参加会议评审人员须在担 保项目评审书上明确填写同意或不同意并签字，不得弃 权，三分之二以上的评审人员同意视为项目评审通过。 按照公司决策权限划分的规定报公司决策机构决策人 审批......”。

9、“.....决策机构决策人 只能做不同意担任或进行复议的决定，而不能做同意担保 的决定。 十六评审会议的记录 会议由评委会指定专人记录，内容包括会议的时间地 点出席人员参加会议人员对项目的意见及评委会主任最后综 合意见。会议形成的文书资料归档保管。 十七需要进行复议的项目 公司评审委员会否决三分之以上评审人员不同意， 但决策机构决策人决定复议的项目 多数评审人员质疑，主任委员认为有必要进步调查的 项目 自公司批准担保之日起个月后才办理手续的项目。 复议权限次。对复议的项目，自项目初审程序开始办理，如有 必要可重新确定第调查人。 担保业务操作流程 十八担保合同的签订 项目正式批准后，由担保部发函通知项目承担企业办理 担保手续，通知包括以下内容公司同意担保的决定缴纳担保 费用的金额付款期限的方式办理担保手续应备资料和其他准 备工作......”。