1、“.....这概率是较高。在意大利与荷兰，个体经营户拥有负债概率较小，反之在美国与西班牙，失业者群体却在获取信贷方面存在很大问题。跨国分析揭示这种效应制度性因素影响。研究表明,虽然套变量对信贷需求是常见影响在不同国家,有显著差异出现对于个体如何回应负面冲击相同事件,比如失业,就会默认情况下,在特定制度环境通常那些倡导低效司法系统,偿还他人......”。

2、“.....但在此基础上区别在效率和效果制度性因素等人，。过度负债在这领域研究尝试定义这样制度性因素，这些因素可以判定其财务脆弱性情况或者是增加个人无法偿还其债务可能性过度负债情况。在文献描述中，这种情况财务紧张或困难作为个消极事件，能够把个正在履行贷款变成借款人发现难以偿还负债......”。

3、“.....识别鉴定还款困难最显著统计变量是收入负债比。和指出收入负债比与偿还贷款困难概率成正相关关系。类似，和报告指出，个上升收入负债比与增长还款拖欠是相联系。然而同样，作者也指出，如果个上升收入负债比是伴随着可支配收入而增长，则增加负债带来负面影响就会被取消。和定义低收入是过度负债与破产主要原因。为了捕捉有可能产生负面经济影响不可预料事件......”。

4、“.....这些事件影响，有可能使借款人财务状况发生明显变化，正如已经见过，这些事件依靠制度性因素，能够影响家庭还款意愿。信贷约束对信贷约束研究作为种手段，确认了个人社会经济层面申请贷款被拒绝风险和制度因素层面对贷款人贷款供给影响。在个体因素研究方面......”。

5、“.....和。所在城市或乡镇情况，也是决定信贷需求个重要因素，但在供给方面并没有特别重大影响。关于经济变量，贷款申请被拒绝概率是与收入和财富水平呈负相关。来自个体经营户贷款申请相对于那些受雇于公司贷款申请来说更容易被拒绝和，和。关于制度性变量影响信贷供给方面实证分析主要集中于在不同国家或地区司法系统些特性和信息共享机制存在......”。

6、“.....这种机制决定了借款人对债务偿还。关于正规机制，和以及等人都认为越有效地司法体系，信用恢复成本就越低，存在信贷配给概率也就越低。同时，贷款可获得性也取决于非正规信贷体制，这体系取决于个地区基础社会资本。对这资源衡量般包括人均家族捐赠数目，在团体社区中个人信誉以及政治选举参与情况等人......”。

7、“.....这决定了人们对其个人承诺履行。分析了信息不对称道德风险和逆向选择存在以及其对消费信贷市场影响。她通过对信贷产品违约率不同那些用于购买摩托车二手汽车和手机贷款违约率要高于购买新车和日用电器贷款研究指出其是否是由于选择效果或是好效果。结论永久收入以及生命周期理论经济模型被用来作为分析家庭消费储蓄以及债务选择实证分析框架。然而......”。

8、“.....这不仅仅包括人口统计学和经济学变量，还包括了对无担保债务需求产生影响心理学因素变量。它也揭示了心理学因素如何影响有效性政策实施以防止事前和事后由于过度负债引起财务困难。表提供了影响消费信贷需求与供给因素汇总。可以看出,符号和并非总是均匀,它们强度并不相同......”。

9、“.....体因素社会人口统计学拥有未来预计收入年龄非显著钟形曲线年轻家庭巨大消费需求家庭结构与规模大型家庭拥有较高金融知识水平受教育程度拥有较高金融知识水平并了解多数金融产品并对负债具有较好责任意识约束非正规信贷市场所在城市规模结构无相关关系并增加贷款人贷款可回收性经济学收入水平在中等以上收入偿还概率越高中等财富水平财富偿还概率越高应有储蓄以预防不可未来收......”。