1、“.....，，，•，，••••，，，，，，，，，，，，，，，，，，，译文个人理财规划参考模型我们知道个人理财规划是通过财政管理达到人生目标的方式。我们的参考模型要符合两种用途第，分析模型作为种概念模型，它为理财师提供支持决策的工具第二，系统开发人员能够利用模型设计系统框架。此外，模型通过使用个人理财规划的工具来解决操作性评估中的问题。有很多的教科书可以提供关于个人财务规划的知识，大多数图书可以作为指南，以处理个人财务问题，例如财富的最大化，实现各项经济目标，确定应急储蓄，最大限度地提高退休计划供款等。我们将会讨论些与个人理财有关的定义......”。

2、“.....人生目标可以包括买房，为您孩子的教育或退休计划储蓄。财务决策可以提供财务策划方向和意义，可以让你了解每个财务决策对你的财务状况和其他领域的影响。例如，购买特定投资产品可以帮助你较快还清房贷，也可能延误您的退休时间。通过查看每个财政年度阶段的决定，来考虑其时间的长短，还可以适应生活的变化和使目标更安全的走上正轨。年定义个人财务规划是个互动的过程，旨在使消费者客户，实现其个人理财目标。在同草案中，个人财务策划人员，消费者，客户和财务目标的定义如下个人财务策划人员是向客户提供服务和财政规划，并满足能力，职业道德和经验等所有要求的标准个体从业者。消费者是个人或团体，如个家庭或成员，拥有共同的经济利益......”。

3、“.....接受条款的个体。经济目标，是个量化的结果，旨是在将来个时间点或段时间内实现。定义资格标准委员会年国际标准组织个人理财规划过程应包括在整个客户关系和金融策划师重复的六个步骤但不限于此。客户可以决定年底前通过的过程。该过程包括收集有关财务资料，设定人生目标，审查您目前的财务状况和制定些满足自己现状和未来的战略或计划。金融规划的过程包括以下六个步骤建立和界定客户规划师的关系。财务规划师应明确解释文件的服务内容，让客户了解自己的责任。客户和规划师应商议职业关系维持时间的长短并作出相应的决定。收集客户资料，确定其目标与期望。财务规划师应要求客户提供有关财务状况的资料。客户和规划者应该各自定义客户的个人财务目标......”。

4、“.....财务规划师应该在收集所有必要的文件之前先给出了解客户需求的建议。分析和评估客户的财务状况。财务规划师应分析客户的信息，以评估客户当前的局势，并确定客户必须做什么来满足自己的目标。根据所服务的客户要求，这可能包括分析客户的资产，负债和现金流量，及保险，投资或税务策略。制定和提供财务规划建议和或替代方案。财务规划师应提供财务策划建议，根据客户提供的信息完成客户的目标。规划师应该根据客户的建议，以帮助客户了解自身理财需求，让客户能作出明智的决定。规划师还应该听取客户的意见，做出适当的修订建议。实施理财规划建议。财务规划应该得到客户同意才能进行。规划师为客户提供各项建议，类似于客户的教练......”。

5、“.....监测理财规划建议。客户和规划师应该同意对将监测客户实现自己的目标的进展情况。如果规划师负责该过程，当客户生活发生变化时，他应该向客户定期审查他的情况并提供调整建议。系统定义鲁博等人，年系统是指为达到目的而构成的相互关联的集合。从不同的观点来看个系统可以描述为个或多个模型，完整的模型描述了整个系统。在使用知识决策支持系统的基础上进行财务管理使用情况调查。这种系统的基本特征是将专家系统技术模型和方法用于决策。调查些系统应用于金融分析，投资组合管理，贷款分析，授信，信用风险评估，以及企业业绩和可行性评估。这些系统提供以下功能支持决策过程的所有阶段即结构问题......”。

6、“.....帮助决策者了解模型客观完整性的比较专家估计和数学模型时间和决策过程的成本大大降低，使决策的质量得到提高。参考模型是描述些相互关联的集合。目的是为了提供所要求的功能，模型描述了组件的相互作用的方式。参考模型可分为两组菲特克和洛斯方法学方面和具体的参考模型。据我们所知，没有任何个人理财规划的参考模型。我们认为个人理财规划参考模型由个人财务规划系统和个人财务规划信息系统的系统分析模型所组成。个人理财参考模型要求我们对个人理财规划参考模式应履行有关的输入，数据处理和输出。输入必须数据完整，有目的的收集。输入数据必须从客户端和或在这个过程中涉及的机构收集。这种机构可以是储蓄银行，按揭银行......”。

7、“.....汽车保险，提供股票报价标记，养老基金等。数据处理即数据评估和数据分析通过个人和网络的方式输入正确的数据。结果必须精确无误的按照财务规划的方式才能接受。个人规划意味着其所有方面的具体情况都必须在规划中心，并且输出要连贯和清晰。分析模型的主要任务是帮助个人理财规划师咨询，妥善管理个人财务。适当的个人理财规划是十分重要的，因为多数人缺乏理财知识，不具备作出最有利于自己经济福利的决策。例如，美国联邦储备委员会的消费者和社区事务表示，金融知识缺陷可以影响个人或家庭的日常的资金管理能力和长期目标，如置业，寻求更高教育，或金融退休。资金管理不当也会导致消费者受到严重的财政危机。我们认为个人理财规划参考模型由两部分组成分析模型......”。

8、“.....系统架构帮助系统开发人员开发设计逻辑模型。对于模型由以下几部分用例建立了系统的动态视图，类图建立的系统的结构视图。系统的活动图和时间图，两种观点的行为相结合。确定客户的财务状况数据采集。财务规划者要求客户提供有关的财务状况。包括资产，负债，收入和支出的有关信息。数据的评估。财政规划者使用两个财务报表资产负债表和利润表。数据分析。财务策划者资产负债表和损益表进行分析。例如，调查国家规定和养老金计划，风险管理，税务收费，投资及其他财务比率。第类资产是现金账户，如支票帐户，储蓄帐户，货币市场账户，货币市场共同基金，存款证到期时间不到年。第二类资产是固定资产，固定的主要资产，固定收益资产或债务证券......”。

9、“.....也可以是进行抵押，投资于债券，固定年金主要是共同基金。第三类资产是股权资产。股权投资的主要是普通股，持有多数普通股，可变年金，共同基金。第四类资产是养老金和其他退休帐户资产。最后类资产通常是有形资产，也被称为实物资产。这类包括资产收购，主要投资于家庭，汽车，家具，服装，珠宝首饰，以及任何有转售价值的其他个人物品。数据分析，净值是十分重要的，因为净资产越大，个人财政就越好，资产负债表和损益表包含更多有用的信息，也包括理财规划师应考虑的问题。分析财务报表的传统方法是使用财务比率。结合财务比率以财务报表的数字来衡量客户的个人财务状况......”。