1、“.....，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，，译文非正规与正规的转帐金融服务或金融犯罪引言在年月日举行的领域合作中，国际金融犯罪组织已经确立以联合国为主导，协同巴塞尔委员会采取不同的措施。创建于年的金融行动特别工作组是个以打击洗钱为主的国际机构。他制定的反洗钱措施，适用于个国家和地区。其他地区的州际组织在西欧东欧美国和加勒比地区以及亚洲起草了类似的反洗钱法。这些州际监管措施尚未由商业领导进行补充，反洗钱是为了促进整个银行体系更高的透明度而制定的。提高刑事司法系统的有效性是政策的核心目标。商业领导的打击措施是设计有效率的金融系统法规。执法人员为打击越来越多的跨国洗钱活动提供了非常重要的监管和执法措施。据报道......”。

2、“.....金额占世界的百分之八。尽管目前袭击世贸中心和五角大楼已经开始展开协调活动，并积极关注于打击非正规金融。非正规金融服务例如网络保险的产品是不合法的。些新证据表明，非正规金融服务网络在国际运动中已经扮演了关键的角色，为恐怖分子提供资金。因此应特别注意转帐网络。人们通过这些类型的网络吸引了大量的关注，包括恐怖主义的战争宣言。般讨论最多的是非正式转帐网络。非正规金融业的转帐网络主要的优势是国际金融系统监督管理机构对他们操作的监管较松。尽管转帐网络在发达国家和发展中国家是非正式的，但它在正规的金融体系中扮演了重要的角色。正规的汇款网络如网络通汇银行，在国际银行体系内履行重要的金融中介作用，特别是在分析外汇运动的时侯。转帐网络的非正式性表明他不足以隔离这些具体的网络......”。

3、“.....它促使绝大部分的资金开始循环并进入金融体系。无管制的实行很大程度上来自于转帐网络。美国的关联银行允许不规范得转让非法或合法的资金，从而使金融机构的资金通过调节开始或继续增长。它适用于个人以及整个国家赞助恐怖主义活动。部分资金可能被当成是非法基金被没收，因此金融领域的网络通汇银行和转帐网络相互排斥。二转帐网络的成长非正式转帐网络遍布世界，拥有各种不同的形式。最早的转帐网络的例子出现在中国唐朝。兰伯特解释说，帝国首都强调茶贸易增长在南方的必要性，作为结果产生了个更便捷的交换方法，叫做飞钱传输网络。字面上的意思是飞行的钱。这篇文章的背景是关于反恐战争的起源，它揭示出非正式转账是不可忽视的元素。所有的转帐网络有共同的运行特点......”。

4、“.....并可能被滥用于打击罪犯。最般的转帐网络的例子是中国的金融系统，东亚和东南亚比索交易所黑市，管路拉丁美洲和哈瓦拉制度。转帐网络提供的交替汇款服务适用于法国北非西班牙意大利东南亚德国和土耳其以及前南斯拉夫荷兰与苏里南。非正规金融的转帐网络与正规金融体系的联系与区别在财务二元论中有较合理的解释。更确切地说，转帐网络在更广泛的语境中可以被理解为是以不同的方式进行汇款的系统，包括黑色的财务系统和地下的财务系统。转帐网络的金融服务作用有两个转帐网络可以被看作长期的金融服务实践，是为帮助资源配置和弥补赤字型金融系统而创造的现代金融系统。机构公司和家庭将作为独立的单位进行运作。因此金融系统有助于更好得利用社会稀缺资源并提高生产效率，从而帮助经济的增长和提高生活标准......”。

5、“.....考虑预期风险回报。与过去的经验相比，他们的业务性质往往不是正规的风险平衡。新古典主义的金融理论可以以转帐网络的形式存在。这种方法的弱点在于难以解释转帐网络的持续性关联性和普及性。现在流行的解释方法是提出了种有趣的悖论。方面转帐网络的持续性关联性和普及性可以解释为些社会传统文化习俗的重要性而在另方面它也与跨国贸易金融和家庭结构的存在共享我们的全球化。因此转帐网络都是非正式性质的，主要依靠非传统形式进行交货。但是，越来越多的案例说明了非正规金融全球化的影响。例如，传统转帐网络被认为具有高度适应性，适用于现代电子商务。科技平台特征表明，传统转帐网络很适合国际的网络洗钱，全球商业价值估计每年亿美元左右。从另外个角度看......”。

6、“.....信息流动的问题被视为是阿卡勒设置在金融机构中的不对称或不完整的问题。信息不对称的意义在于转帐网络的相关性。因为这些市场是由那些被边缘化的消费者组成的，正规金融机构忽视了很高的不确定性和风险性。转帐网络做金融类服务是被边缘化的金融服务的进步延伸。例如，在印度建议的国民经济活动使用哈瓦拉系统。这导致了在印度和其它地区的转帐网络适用于穷人和相对富裕的个人。他给家人或同事的现金资产的转移带来相当大的便利。继续使用和发展转帐网络的原因是它有助于进入正规的金融体系。有趣的是，就像转帐网络绕过了正式的规定进行创新使用，网络通汇银行也被用来避免潜在的经济系统的瓶颈。例如在世纪年代欧洲货币市场的风险增长的规避反映我们对美元资产的预期......”。

7、“.....强调所有相关部门因信任而发挥的作用，探讨彼此之间的信任度。转帐网络必须能保障系统本身，也能保护它的参加者。正是因为这原因，这些系统般情况下通过家庭专业区域或种族关系的网络运行进行实施。这些系统有些首次出现在蓬勃发展的社会里，包括高度依赖的家庭关系社区关系或商务背景。有关转帐网络行动的例子是个显著表明亲密关系的例子。巴基斯坦西北边疆省份及阿富汗大部分地区的帕斯特原住民族群的人口具有长期参与的记录，他们的商业贸易较为简便。事实上它们可能提供必要的财务服务，例如阿富汗人口居住群的毒品交易超越了传统部落地区。当前最重要的由国际组织调查的恐怖分子的资金，不仅受到塔利班政权的关注，也受到少数民族集中的阿拉伯联合酋长国的关注。这些转账网络已经被证明是受欢迎的。事实上......”。

8、“.....它们进步发展的原因是能供应给转帐网络重要的经济社会地位，也为其提供快速可靠和相对廉价的传输渠道。绝大多数情况下，向农民工传输的现金汇款拥有国际劳工组织报告的价值理念，估计的价值将通过正规金融体系进行转移。简而言之，超过的社会福利可能产生现金转移，接受个人和家庭的汇款会有积极的影响。劳动发送国对发展中国家的农民工每年提供的外汇收入。因此，非正式经济积极影响这些网络，他们在经济中是有实际意义的。三哈瓦拉系统的起源以及发展虽然很难确定哈瓦拉制度的根源，但普遍认为它起源于南亚。我们不了解它的起源，对存在的哈瓦拉制度存在不同程度的困惑和不确定性。些学者认为哈瓦拉制度起源于阿拉伯等穆斯林国家。哈瓦拉来自于阿拉伯语......”。

9、“.....哈瓦拉制度资金的转移建立在两个人之间不完全信息的使用上。另外，哈瓦拉还被定义为北印度的词义，为哈瓦拉的来源添加个代码。现在再次作为个北印度语，定义为意义的信赖。这方面的不确定性来自于它用实际行动超越哈瓦拉系统，证明有更多的地理适用该系统。南亚以外的区域与阿拉伯商人贸易的发展，证明广泛应用哈瓦拉系统在奥斯曼帝国是具有实际意义的。利用交易者的金融资产可以显著减少出现损失的风险。在全世界范围内便利与简单的哈瓦拉系统吸引早期的出口商，并持续到当代世界。如今的哈瓦拉系统呈现出前所未有的规模。在欧洲南北美洲非洲和澳大利亚南部和东部，哈瓦拉系统可以被视为种正规的全球非正式金融网络。作为种转账网络，哈瓦拉系统可以用于双方之间资金的转移......”。