是大力扶持农牧民经济人，我们小额贷款公 司可以做的，就是为这些农牧民经济人提供充足的收购资金。 综述，乌兰察布地区的自然条件非常适合羊的养殖，但直没有 形成大的规模明显的产业。经过数年的发展，奶牛寒羊养殖取得了 明显的成效，时也存在着些问题。就如何加快奶牛肉羊产业的发 展，要根据我实际研究产业发展的总体目标，尽快制定和完善奶牛 肉羊产业发展长期规划，采取有力措施，加大各旗县和乡镇苏木 村对奶牛肉羊养殖基地建设的组织化程度，积极探讨适合本地区发 展的奶牛肉羊养殖模式，提高农牧民对奶牛肉羊养殖的认识和积 极性。要抓住改良品种疫病防治科学饲养等关键环节，充分发挥 龙头企业的作用，加快奶牛肉羊产业的发展。各级政府要出台政策， 加大投入，扶持奶牛肉羊养殖，推动产业的全面发展。而问题的关 键是，要为这个产业提供必要的资金支持，这就需要贷款公司的有效参与。 三支持设施农业发展 去年，我市农作物播种面积万公顷，比去年度减少。 以发展生态高效农业为主，现己建成个人工生态农业绿洲。九五 以来，设施农业初具规模，高效日光温棚达座。现已建成优质 马铃薯小麦高产玉米粮料基地及优质油料生产基地。乌兰察布地 区具有发展生态农业的独特自然生态条件，年以来种植面积保 持在万亩左右，年达到万亩，是乌兰察布市重 要的农作物和商品粮生产基地。所生产的马铃薯优质小麦油料和 高产玉米每年调运到全国各地，已成为当地农民脱贫致富的项主要 收入，同时也是增加财政收入的大支柱产业。通过得力的外销措施， 已形成了稳定的销售市场。 目前，各级领导对马铃薯优质小麦油料和高产玉米的生产非 常重视，优质小麦和马铃薯的经营企业负责销售，对促进乌兰察布市 的优质小麦马铃薯的生产起了重要的推动作用。高效农业基地的配 套建设，对优质小麦和马铃薯及高产玉米的发展必将发挥重要的作 用。因而，本项目建设的外部环境对项目建设十分有利。 近几年，乌兰察布市高产玉米种植面积为万亩，玉米产量 约万吨。高产玉米是主要粮食作物之，占粮食播种面积的 以上。特别是在我市中部地区，高产玉米是主要的种植作物，并且成 为当地农业的支柱产业，全市高产玉米产值占农业总产值的以 上，目前，高产玉米产业也列为全市农业产业化四大主要主导产业之。在农业基地建设上，在扩大种植面积的同时，大力引进推广新技 术新品种，品种达十几个，并推广了地膜覆盖机播机收等适用技术， 引进使用多种适合高产玉米生产的专用肥料，使高产玉米单产总产大 幅度增加，品种质量有了很大提高，并且着重构建加工和销售体系。 目前玉米及附加工企业发展到家，建立了玉米及粮料专业批发市 场，组建了营销队伍，产业化规模初步形成。这个产业的产供 销诸环节都需要大量资金的支持。 近两年来，我市在积极推进了设施农业的发展。设施农业高 效避灾多收快富，可设施农业也有高投入的特点。包括保护地温 室在内的设施农业生产，都需要大量的资金支持，这是与传统农业根 本不同的地方。贷款公司支持这个比较成熟的产业，可以有效地避免 产业和金融风险。 四大力支持民生工程壮大 近年来，乌兰察布市蔬菜产销中存在的问题已受到自治区和我市 各级党委政府的高度重视，引起了广大市民的极大关注，蔬菜产销 问题已成为社会各界关心的热点和焦点。 据了解，在十五期间我市蔬菜基地建设的总体安排是以 新菜田开发和绿色优质蔬菜生产基地建设为重点，以增加农民收入 丰富和保障城镇居民的蔬菜消费平抑菜价促进农民增收为目的， 把加快蔬菜基地建设作为扎实推进社会主义新农村建设的重要举措。 年至年在适宜发展蔬菜生产的旗县开发新菜田万 亩每年万亩，其中新建保护地万亩每年亩。同时规划建设处蔬菜批发小型市场。年末，全市蔬菜播种面积要达到 万亩，菜田面积要达到万亩，其中保护地面积达到万亩。 为充分调动农民发展蔬菜生产的积极性，市政府决定年至 年每年投入万元，主要用于保护地建设补贴新菜田新机 电井补贴基地建设的科技服务和种苗培育。当年建成投产，集中连 片达到亩以上的保护地，原则上每亩补贴万元温室每亩补 贴万元大中棚每亩补贴万元。新增菜日新打机电井每眼 补贴万元，科技服务和种苗培育费每年万元。旗县和乡镇 政府负责协调保护地建设贷款，每亩温室贷款额不低于万元。 我市各旗县政府要根据各自的财力，制定相应的政策措施。其中 卓资县政府，在市政府的补贴基础上，再增加配套补贴，标准与市政 府相同，或为有贷款需求的农户提供保护地建设每亩万元的息贷 款并为每亩温室协调元的贷款。有的旗县政府对集中连片 亩以上的温室每亩补贴元，亩的每亩补贴元，并 为每亩温室协调万元的贷款，并为农户每亩垫支元。在多种 政策措施的引导扶持下，农民建设保护地的积极性非常高。 可当前存在的问题也是明显的。突出地表现在建设资金不足。 是现已落实的保护地建设面积超过计划面积的近倍，各级政府原计 划安排的补贴资金仍有缺口。二是农民自筹资金有限。因有旧贷款， 贷款的落实有定难度。 综上所述，各级政府对蔬菜基地建设投入很人客户的信用等 级每年进行训整，这是控制宏观风险的基本措施。其次，紧跟国家出 台的有关市场政策利率及相关因素的各项法规，加大贷款三查 执行力度，即调查人员深入企业核实相关数据，进行贷前调查 信贷人员深入企业监控其经济流动和资金流向，把握企业生产经营变 化情况，认真分析贷款风险变化，进行贷后检查及时反映信贷 情况，监控信贷执行的全过程，进行贷后管理。对确定发生的不 良贷款，以相关法规政策及内部约定为依据，依托政府在不良贷款清 收办理给予大力支持，加大清收力度。第三，贷款利率按市场化原则， 根据国家有关法律的规定，综台考虑借款人信用等级贷款金额贷 款期限等因素，在浮动区间内，由借贷双方充分调研后协商确定。 二加强内部控制与监督，降低道德风险操作风险 以法律法规为准绳，在国家的规章制度范围内，制定本企业切实 可行的财务内控制度。为确保新的管理体制有效实施，明晰责权，规 范经营，可参照法律规定，制定内部授权外部授信制度全过程 融入相互牵制相互制约的控制制度，在内部平行的组织机构之间进 行财务监督和约束设市专门的事后监督岗位，除正常的财务核算外， 定期对相关岗位业务工作进行全面细致的检查强化内部审计，建立有效的以查为主的监督防线，防范潜在风险，避免和减少可能 发生的损失，杜绝违规操作现象，尤其是要建立信贷风险防范制度。 建立和完善内部激励机制。积极推行和落实经营目标责任制和岗位目 标责任制，做到权责分明，奖罚分明。在分配上分开档次，以调动全 体员工工作的积极性。 注重文化道德建设，积极推进信贷风险管理文化，促进信贷人员 形成良好的信贷价值取向。严密的信贷管理制度是硬约束，先进的信 贷管理文化是软约束，这种软和硬的结台，较严格地控制了信贷风险。 操作过程中，严格按公司章程和有关财务制度办事。严格控制财务费 用，实行按股金分配盈利的制度加大人事制度改革力度，实行定岗 定编制度，根据工作需要和业务量的大小，合理确定人员编制。对内 引进竞争机制，实行竞聘上岗，适当减员分流，并加大员工培训培 养力度，提高工作人员素质对外引进精通经济金融和管理工作的 专业人才，进步优化员工队伍结构，适应金融发展新形势的需要。 三加强业务操作的合法性和合规性 是做好三个方面的工作。是充分利用现有的优惠政策，按照财 政部园家税务总局的精神，享受营业税减征和减免企业所得税的优 惠政策，将每年减免的税收用于扩充企业资本二是加大拨备提取力 度，使资术充足率尽快达标，合法合规的满足企业营运资金的需求 三是积极取得政府给予的经济支持，如通过捐赠资产无偿划拨土地 等方式增加小额信贷公司的资本公积，从而加强企业的运作实力。 为最大限度的降低风险，根据法律相关规定，在正常的经营活动范围内可以计提定比例的呆帐准备金。是根据贷款五级分类结 果，按可疑类贷款损失类贷款计提贷款专项准备，对关注 类贷款计提比例为，对次级类贷款计提比例为。其中，次级 可疑类贷款的损失准备，计提比例可以上下浮动按风险资产 期末余额的定比例从净利润中提取般呆帐准备金。这样，既加大 拨备提取力度，又努力提高信贷资产质量，降低可疑类贷款和损失类 贷款在不良贷款中的占比。 四分敝风险原则 贷款总额不得超过全部实收资本的，平均单户贷款余额 不得超过当地人均的倍。同借款人的贷款余额不得超过公 司资本净额的。 实行审贷分离的审查构架。建立信贷制度制定权贷款 发放执行权和风险贷款处置权三权分立的贷款审查组织构架， 建立相对的风险调查制约系统风险审查制约系统风险审批制 约系统和风险检查制约系统。 建立直观科学的风险预警体系，建立企业承贷能力分析指标体 系，通过对企业最大限度承担负债能力的分析，控制企业的贷款规模。 同时充分运用企业的现金流量指标，搞好企业偿债能力分析，并加强 对企业的盈利能力分析，预测企业的发展前景和趋势。 加强贷款客户的综合贡献度测评分析，对贷款客户评定授信等 级，许据以进行贷款投放和管理决策。对贷出资金的未到期责任准备 金，按贷出额的计提，般风险准各金按年束资产余额的计提，担保租赁形成的代偿损失准备金按代偿资金和账龄计提，年 增提，两年增提，三年增提到。 在农村，借款者由人构成团结小组，相互监督贷款的偿 还情况如小组中有人逾期未能偿款，则整个小组都要受到处罚，借