1、“..... 人事劳资管理制度 主要包括员工招聘录用，岗位职责，实习培训，考勤休 假与薪酬分配制度等内容。 资产财务管理制度 包括公司在资金运用，资产管理，会计核算方面的制度。 激励机制 公司实行物质激励与精神激励相结合的激励机制。注重对员 工的激励，以鼓励员工积极工作，同时也有利于吸引社会有 志之士投身于担保事业中来。由于担保的特殊性和风险控制的需要，公司的激励机制更加注重与约束机制相结合，采用 以基本薪金加奖金期权的模式，即以定的基本薪金以及各 种必要的社会保险作为员工必要的生活保障以业务激励， 实行项目经理责任制，奖金与绩效挂钩实行内部员工持股 制度，采用与整个公司未来发展挂钩的期权方式，从而把员 工的个人利益与公司的短期利益和长期发展有机地结合起 来形成整体利益，能够解决对员工的激励和约束问题。另外......”。

2、“.....以提高业务 水平。 第二节风险控制制度及措施 首先，公司制定与防范风险有关的规范的风险管理制度， 在日常工作中由公司内控部门负责监督实施。主要包括以下 几个主要方面担保业务操作程序工作标准业务接待 合同管理业务档案风险防范项目管理代偿及追偿责 任落实等制度。 日常业务管理 公司将制定系列业务流程和服务质量的管理制度与操 作手册，建立健全完备的业务制度，如担保业务暂行办法 投资业务管理办法项目审核工作细则等，实现了标 准化的制度管理。员工上岗前首先要经过培训和考核认证。 公司全员按金融服务企业标准要求操作担保业务和担保投 资业务。风险管理部负责督查业务操作规范服务质量以及 担保项目的风险控制水平。 风险防范与管理 企业内部管理是金融机构风险防范的最重要环节之。公司将采取多种组织形式，对投资风险进行管理。对公司项 目由审计部担保部评估部风险管理部评议......”。

3、“..... 建立信用评估机制 信用担保最大的风险是被担保者的资信风险。因此，应 对申请担保企业的资信变化过程进行深入详细的调查。评 定企业的透明度和可控度，分析企业财务结构的变化情况， 计算和推算企业的赢利能力。风险控制应坚持全面深入和量 力而行的原则，采用跟踪管理和及时控制的方法。同时，中 国正在建立的信用评估机制，也为这风险的防范提供了有 利的保证。 建立风险转移和联合担保机制 把银行企业担保机制三方统考虑，形成个有三 方共同组成的担保咨询机构，开展法律会计税务等各种 咨询服务，形成有效的扶优扶强的体系争取国家各级担保 体系的支持。获得再担保和联合担保合作。当发生代偿时， 银衍担保可以按定条件从再担保机构得到定补偿，从而 大大降低担保风险。另外，联合担保也是分散转移风险的有 效方法......”。

4、“.....开发建立出套科学完善的信 用风险评价指标体系，并使之得到有效实施。 其他措施 加大项目的审核力度，以及对拟担保投资项目进行严 格科学的可行性研究与论证，严格按照公司制定的各项制度 规范运作，力求最大限度地控制风险。 在财务管理上，根据每年的经营计划按相当比例提留担保赔付准备金和投资风险备用金等，以保障公司业务按计划 正常进行。 第五章规范化业务流程 担保业务程序细化列示 企业申请委托担保申报表 企业提供担保申请材料 担保受理担保项目受理登记表 项目初审确定第调查人第二调查人 项目初审基本内容 实地调查 担保调查报告 担保项目处理表 项目评审资信评估部 复议项目评审 签订合同同意担保通知函 准备空白合同文本借款合同担保合同反 担保合同 审核空白合同文本担保部综合部律师 总经理，填写合同审核表 正式签订合同......”。

5、“.....包括主合同担保 合同反担保合同及其他资料。 他项权力证书或抵质押登记表登记机关 签章 发放贷款担保贷款业务联系单复印借款借据 担保收费 保后管理日常检查重点检查 担保项目检查表 保后检查报告 担保到期通知函 担保项目展期逾期报告 业务档案管理 代偿和追偿代偿和追偿方案 提起法律诉讼 担保终结还贷收据复印件 注销抵质押登记 退还抵押代管原件 免除担保责任确认表 二审查材料注意事项 客户提供的材料除复印件外，同时应提供原件备验 提供的材料复印件要加盖公章法人代表授权委托需法人代 表亲笔签字授权。 公司担保部顾客值班人员负责项目受理，核实顾客提交 材料的完整性和真实性，审理受理条件，提出受理意见。对 符合担保条件的项目正式受理，建立顾客档案及档案编号......”。

6、“.....经公司担保受理人和项目负责人审核 签字后归档。三担保受理条件 具备企业法人资格并已通过年检 担保费认缴单，式二份，其中 份交公司财务部门 法人代表公司签章。 第二十八条办理完签约手续的项目资料移交担保部档案管 理员统管理。重要合同和证件包括借款合同保证合同 反担保合同等须单独管理。 十九反担保措施 对获得批准担保的企业，必须落实反担保措施，包括财 产抵押财产或权力质押保证金企业的保证反担保等， 公司根据企业和项目的实际情况，采用种或几种保证措 施。 公司原则上不接受保证反担保。 企业提供抵押物质押物的范围，按担保法的规定 执行，并按有关规定办理抵质押登记手续。 项目负责人负责准备抵质押登记资料和办理抵质押登记手续......”。

7、“.....办理完抵质押登记手续后，应取得抵质押 登记部门发放的他项权力证书或经抵质押登记部门 签章的抵质押登记表等证明文件 用不动产抵押，抵押率按净值计算不高于动 产抵押率按净值计算不高于动产质押率按净值 计算不高于股权债券等权利质押，质押率分别 按投资额债券面值计算不高于。 采用保证反担保措施的企业，必须满足以下条件 必须具备担保法规定的担保资格。 资产负债率不超过。 连续年盈利。 企业资信和经济实力要优于借款企业。 企业在承保期必须参加保险。 办妥抵质登记手续后，经办人填写式二份担保 贷款联系单，联系单上注明已经与借款人办妥抵质 押登记手续，请承贷银行见此通知后为借款人放款字样， 报总经理签批后送承贷银行，银行经办人签章后可为企业放 款，督促企业缴纳担保费......”。

8、“.....并根据具体情况确定优 惠费率。公司担保费率年率按担保额度划分档。 公司按小型民营企业个体工商户会员企业三种不 同类型划分，以不同贷款时间和金额为限制定不同的费率。担保费原则上应在借款合同生效之日次性收取。 担保额度超过元，并且担保时间超过年的可以分年度收 费。若逾期支付，加收滞纳金。 企业在签署担保费认缴单时，要让企业确认担 保费率和担保费金额，担保费由担保部负责计算和催缴，公 司财务部门负责核实和收款。公司财务部门收到款项并在 担保费认缴单上签字后，将担保费认缴单退担保部 存档。应缴担保费的当日，担保部和公司财务部门有关人员 须填制担保费收缴确认表，将缴费情况确认后报总经理 核准。 二十担保项目管理 保后检查的内容 企业是否按借款合同规定支付利息。 债务人和间经营和财务状况......”。

9、“..... 风险计量和总结贷款的五级分类 其他须说明的情况。 检查人员在检查中发现企业存在较大问题，须当日 向部门负责人口头报告，部门应在日内将存在问题和处理 意见书面报告总经理。对发现的重大问题，部门负责人应立 即报告总经理，总经理认为有必要时，可召集有关人员进行 专题讨论并提出相应的对策及措施。 对所有担保项目，在担保到期日前日，由担保 部填制担保到期通知函，通知项目承担企业。 每末前，担保部应向总经理提交当月逾期项 目统计表和担保项目检查表需要展期的担保项目，企业须在该担保项目到期前 日内向我公司提出担保展期书面申请。担保部负责调查担 保展期的原因，提出处理意见，填写担保项目展期逾期 报告表，报总经理审批。对展期项目的担保须按照新项目 的担保程序办理。 对逾期的担保项目，由担保部写出检查报告，提出 处理意见，填写担保项目展期逾期报告表......”。