1、“.....可能影响了系统开发和测试的质量，影响 系统所实现的功能。太长又增加了成本，和影响了市场的开拓。项目实施 时，需要合理地权衡并指定开发计划，控制开发周期。 城综网版本太多，差异很大。目前，我行各分行的城综网存在多种 版本，系统差异大，且正处于数据集中的实施期。 资金清算系统的三期优化。 参考资料 中国人民银行银发号国内信用证结算办法 中国人民银行银发号信用证会计核算手续 中国建设银行国内信用证业务管理办法送审稿 第二章系统需求及现状 系统需求概述 国内信用证业务系统是以资金清算系统为信息的传递渠道，它既可直 联城综网又可以单独接收和发送信用证业务信息，实现信用证的开立修 改通知议付委托收款验单付款和注销等业务的办理。 主要的功能描述 信用证开立 开证行电开信用证。实现信用证信息的录入复核授权发送更 正删除查询发送和打印打印信用证表外科目记帐凭证国内信 用证开证登记簿......”。

2、“..... 复核复核员对录入员录入信息的关键数据输入复核，对其他信 息浏览复核，并录入密押。 查询根据不同查询条件进行查询并可打印查询结果。 更正录入员对未发送的信息进行更正，更正后的信息需重新复 核授权，已发送的信息不能更正。 删除录入员对已录入尚未发送的信息进行删除，已发送信息不 能删除。 授权会计主管对已复核的超限额的信用证信息进行审查授权。 发送操作员批量发送已复核授权的信用证信息，并打印有关 单证，登记表外帐及相关登记簿。打印操作员打印信用证有关单证。 信用证修改 开证行电开信用证修改书。实现信用证修改信息的录入复核授权 发送更正删除查询发送和打印打印信用证修改书表外科目记 帐凭证国内信用证开证登记簿。信用证修改有以下八个功能组成 录入录入员录入信用证修改书信息，产生编押清单。 复核复核员对录入员录入的信用证修改书关键字段进行复核， 并录入密押。 查询根据不同查询条件进行查询，并可打印查询结果......”。

3、“..... 更正后的信用证修改书信息需重新复核授权。 删除对已录入尚未发送的信用证修改书信息进行删除。 授权会计主管对已复核的信用证修改书信息进行审查授权。 发送发送所有已授权的信用证修改书信息，同时登记表外帐及 相关登记簿。 打印打印信用证修改书等有关单证。 信用证事务 经办行之间对信用证事务的处理。实现信用证事务信息的录入复核 授权发送更正删除查询发送和打印打印信用证书表外科目 记帐凭证国内信用证事务登记簿。信用证事务分查询查复到期付款确 认不符点通知书注销通知书和同意注销核实书。 事务查询各经办行之间就信用证存疑款项催收等事项向对方发出查询，要求对方予以查复。 事务查复被查询行收到查询信息后，经核实予以回复。 到期付款确认开证行收到委托收款行或议付行寄来的委托收款 凭证等延期付款单据后，经审核同意付款的，向委托收款行或议付行发出 到期付款确认通知。 不符点通知议付行在审核信用证及项下单据时发现不符的......”。

4、“.....向对方行发出不符点通知。 注销通知开证申请人向开证行要求注销信用证，或受益人向通 知行提出注销信用证的，由开证行向通知行或由通知行向开证行发出信 用证注销通知。 注销回复是通知行或开证行接收到对方行发来信用证注销通知， 在征得受益人或开证申请人意见后，向对方行发出同意注销或其他回复。 系统提供信用证事务的录入复核授权发送更正删除 查询打印等功能。 到期付款确认不符点通知注销通知注销确认四种事务需进 行编核押处理。 信息接收 信用证经办行对信用证及有关信息的接收打印。 打印未打印的信息打印当天所有未打印的信用证及有关单证。 重打信息重打当日接收的信用证及有关单证。 查询接收信息查询当日和历史的信用证及有关单证。信用证销记 开证行和通知行对已执行完毕的逾有效期及客户提出注销的信用证 的销记处理。 信用证信息监控 系统动态定时刷新监控信息监控时间间隔可由操作员自行设臵......”。

5、“.....目前行内尚无相应的业务系 统，需要开发新的系统来支持该项业务的开展。 第三章技术方案 对建议方案的描述 系统设计原则 国内信用证业务系统采用操作系统，数据库，标准 语了跨行信息传递的平台。 国内信用证业务系统采用软件设计的成熟技术，利用我行现有系统 的设备网络资源和清算系统的开发经验，在技术上是可行的。 总行结算部组织行内有关专家和北京建银电脑公司的技术人员所编 写的‚国内信用证业务系统业务需求‛，详细描述了国内信用证业务的界面 设计要求数据项基本功能处理流程，为系统设计打下了良好的基础。 我行清算系统项目组的技术人员和北京建银电脑公司的技术人员已 多次参与‚国内信用证业务系统业务需求‛的讨论，并在深入研究的基础 上完成了‚国内信用证业务系统总体设计‛。另外，北京建银电脑公司已多 次完成了总行下达的开发任务。可以肯定在总行结算部和信息技术部的领 导下......”。

6、“.....可以得出国内信用证业务系统在技术上可行。 第五章投资与效益分析 项目投资情况 由于国内信用证是种新的结算产品，为积极稳妥地把此项业务推向 市场，我们计划将国内信用证业务系统项目分两期进行开发和推广。初步 概算，项目总投资为万元，具体构成如下 项目期，选择广东福建上海江苏深圳浙江厦门苏 州宁波九个分行进行国内信用证业务试点，费用预计万元。 其中 系统前期研究论证阶段费用预计万 通讯工具软件预计万 系统开发阶段费用预计万 九个试点行因原广州分行与广东分行的城市综合网主机不 同，实际按照个分行计算城市综合网改造开发费用 万元万元 九个试点分行设备费万元万元 系统测试验收费用万 系统使用培训费用万 系统维护阶段费用预计万元万元 项目二期，在七个分行试点的基础上，将国内信用证业务推广全行包括总行营业部，预计投入资金万元。 其中 设备费万元万元 城市综合网改造开发费用万元万元 推广培训费万元 ......”。

7、“.....又是种融资工具，在国际贸易过程中， 它是最受商人们喜爱的种支付结算方式，在我国正式加入国内贸 易与国际贸易日趋体化的今天，适应市场的迫切要求，积极着手进行‚中 国建设银行国内信用证业务系统‛的开发，早日将我行国内信用证业务推 向市场，不仅会给我行带来显著的经济效益，而且会带来巨大的社会效益。 经济效益显著 国内信用证业务的经济效益来自于两个方面直接经济效益和间接经 济效益。其中，直接经济效益主要包括开证手续费通知手续费议付手 续费以及修改手续费等间接经济效益则指开办国内信用证业务所带来的 存款增长信用证议付带来的融资收入等。 参照中国银行开办此项业务的实际情况注年中国银行开始试 办国内信用证业务时，第年开证金额就突破了亿元人民币，预计第 年，我行开证金额可以达到亿元人民币开证业务量余笔，其中议 付业务量为开证量的，约亿元。第二年，在七个分行试点的基础上 将国内信用证业务推广全行家分行......”。

8、“.....第三年，根据目前我行结算业务量年平均的增长速度，开证业务量应达到笔开证金额 亿元人民币议付金额亿元。第四年开证业务量应为笔，开证 金额亿元，议付金额亿元。到第五年之后，随着外资银行全面进入中 国以及国内贸易与国际贸易的体化，此时，国内信用证业务量将会有 突破性增长,预计开证金额亿元人民币笔议付金额亿元人 民币因为目前我行年国际信用证开证金额已超过亿美元。 根据人民银行规定的收费标准，开证手续费是开证金额的信用 证通知手续费每笔元议付手续费是信用证金额的，同时，申请签 开信用证最低必须提交的保证金。据此测算 第年的直接经济效益 亿元笔元亿元万元 第二年的直接经济效益 亿元笔元亿元万元 第三年的直接经济效益 亿元笔元亿元万元 第四年的直接经济效益 亿元笔元亿元亿元 第五年的直接经济效益 亿元笔元亿元万元 对间接经济效益的分析，我们仅算开办国内信用证业务所带来的保证 金存款效益，按目前存贷利差个月的信用证期限计算......”。

9、“.....将弥补我行支付结算产品的项空白，完善 结算服务功能，增强我行的竞争能力。 国内信用证以商品交易为背景，以业务流程即 为基础，因此可以减少信贷资金投放的盲目性。 国内信用证作为国内企业间新产生的贸易货款支付方式，企业通过信 用证以银行信用代替商业信用，对改变目前商户间赖帐逃债应收帐款长 期收不回以及减少困扰经济发展的三角债有定的促进作用，有利于增强 合同的确立性和履行，有利于防止商业欺诈，保证了商品交易的顺利进行。 项目收益投资比 根据上述的投资与效益分析，我们可以列出国内信用证业务系统项目 逐年的投入产出情况表万元 年份年年年年年 投资情况 效益情况 通过分析，我们可以看出，开发国内信用证业务系统，即使不考虑其 巨大的社会效益，作为种新的结算产品......”。