1、“..... 二副总经理岗位职责 协助总经理管理公司相关日常事务。 分管贷款业务部和风险管理部工作。负责贷款业务管理制度和工 作流程的制订和完善。 协助总经理制订和完善贷款审批制度，对参与审批的贷款业务负 责。 负责贷款业务的营销管理和收贷收息管理工作。 负责上级交代的其他工作。 三业务管理基本制度 第章总则 第条为加强贷款业务管理，规范经营行为，防范资金风险， 优化客户结构，提高公司资产质量，根据国家有关法律依据，结合公 司实际，制定本制度。 第二条本制度是公司经营和管理必须遵循的基本准则，是制定 各类管理制度办法的基本依据。 第三条公司经营和管理必须坚持合法性，安全性，效益性和流 动性相统的原则。 第四条本制度所指业务是公司对客户提供的小额贷款发放和财 务咨询服务......”。

2、“.....在办理贷款过程中，将调查 审查审批经营管理等环节的工作职责分解，由不同经营层次和不 同部门部门承担，实现其相互制约和相互支持。 第六条按照‚横向平行制约‛原则，设立业务营销部门和风险 管理部门，成立贷款审批亦称评审委员会。 业务营销部门承担贷款业务的开发贷款产品的设计业务的受 理调查评估和审批后贷款业务的经营管理风险管理部门承担贷款业务的合法合规性审查和整体风险的识别控制，贷款发放前的 资料复核，参与不良贷款的追回和处置稽核财务部门负责对发放资 料稽核后放款贷款审批委员会承担贷款业务的审议，并承担相应的 审批责任。 第七条实行贷款审批委员会制度。 公司成立贷款审批委员会，简称贷审会贷审会是公司贷款业 务决策的权利机构，审议贷款业务事项，对有权审批人进行制约及支 持......”。

3、“.....董事长为贷审会主任委员。业务部经理 可列席会议汇报相关情况，但无表决权。 贷审会下设办公室，办公室负责人由风险管理部负责人兼任。贷 审会办公室负责对所有贷款资料进行合法合规性初审，并负责整理成 汇报资料贷审会审批。 贷审会实行以人票制表决，原则上有六位审批人参与即可召 集开会，同意票数达到实到人数五分之四以上含五分之四通过。 信用贷款全部通过贷审会审批有足值抵押物质押物的在 万授信内的贷款，以及保证联保贷款在万以内含万元， 由总经理召集副总经理财务总监审批保证联保贷款在万以上 上报贷审会审批。 第八条实行经办责任人风险主责任人审批责任人三项终身 责任制。在贷款业务办理过程中，调查审查审批经营管理业务环节的有关人员为主责任人，具体承办人为经办责任人，相应承担各 自责任。每笔贷款审批决定中应明确该项业定质押的合法性进行审查，与质 押人签订质押合同......”。

4、“.....贷款额度按业务 授权管理办法规定执行。 三保证贷款，是指按中华人民共和国担保法规定的保证 方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担连带责任的 保证贷款。办理保证贷款，应对保证人保证资格资信状况及还款能 力进行审查，并签订保证合同。 四商户联保贷款是指由同商业圈如同专业市场协会 商会写字楼企业家俱乐部的私营企业或个体工商户，组成联保 小组，互相提供担保，向我公司申请贷款。 五信用贷款，信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款，借 款人不需要提供保证。其特征就是债务人无需提供抵押品或第三方担 保仅凭自己的信誉就能取得贷款，并以借款人信用程度作为还款保证 的。由于这种贷款方式风险较大，般要对借款方的信用记录经济 效益经营管理水平发展前景等情况进行详细的考察，以降低风险。 第五章贷款业务的操作管理 第十二条办理贷款业务要按权限按程序运作......”。

5、“.....收集相关客户资料，形成贷款客户的贷前调查报告 二接着由风险管理部门进行合法合规性审查，对相关风险重点进 行审议和核查，通过公司的风控审查后，风险管理部门召集审批人进 行审批，审批通过后风险管理部门应及时将审批结果返回业务部门 三业务部门应落实审批结果中的相关条件与客户签订贷款合同 担保合同，借款借据，移交财务部门发放贷款 四业务部门在贷款发放后七天内要对贷款业务进行第次回访， 并负责利息的催收和本金的按时回收及相应的管理。 第十四条单笔贷款额度不得超过公司注册资本的，同贷款 人累计余额不得超过公司注册资本的。 第十五条贷款定价贷款利率按政府部门的规定执行。 第十六条合同管理按规定使用统制式的合同文本，对有特 定要求的，也可以签订非制式合同文书，同时应通过法律审查。贷款 业务部签署的各种正式合同，份由经办人员保管......”。

6、“..... 第十七条经合同约定，客户可以提前归还贷款。第六章贷后管理 第十八条贷款业务发生后的检查业务发生后，业务部门要对 客户执行借款合同经营管理状况等方面情况进行经常性跟踪检查， 并将相关情况报告主管副总经理，必要时向总经理和贷审会报告。 第十九条贷款展期贷款期限最长不超过个月，客户不能按 期归还贷款，应在贷款到期之前日内向公司提出续贷和展期申请。 续贷和展期不得低于原借贷条件，展期最长为个月，展期时客户应 当结清前期利息和费用。续贷的审批按贷款审批的程序办理。 第二十条建立贷款风险预警制度风险管理部门要对客户进行 全面监控，当可能出现或已经出现危及贷款安全的状况时，应及时向 主管领导和总经理报告，在贷款事实风险形成前采取相应的防范措 施。 第二十条贷款违约处理客户未按照合同的有关约定履行义 务，经双方协商不能合理解决时，依法起诉......”。

7、“.....提供方便服 务，巩固稳定优良客户。 第七章附则 第二十三条本制度由长沙市开福区益商小额贷款有限责任公司 制定解释和修订。第二十四条本制度自董事会通过后执行。 贷款业务操作流程示意图 企业或个人申请 贷款业务部 贷款申请书相关资料 贷款受理 贷款前调查 受理登记表 申请人资料， 担保人物资料 风险审查 贷款审批 风险管理部合法合规性审查 贷款项目审批表贷款审批会 贷款业务部门 通 知 企 业 签订贷款合同保证 合同 签订借款借据 落实保证事项 计划财务部稽核相关条件后放款 贷款业务部检查报告展期报告 贷款到期催收函按时到期回收本和息 风险管理部 日常风险监管 处置抵押物 质押物......”。

8、“..... 项目收益评估 项目责任追究公司基本制度 总经理岗位职责 二副总经理岗位职责 三业务管理基本制度 四公司考核办法 二贷款业务部 贷款业务部部门职责 二贷款业务部部经理岗位职责 三贷款业务部部员工岗位职责 四贷前调查制度 五贷后管理制度 三风险管理部 风险管理部部门职责 二风险管理部经理岗位职责 三贷款风险控制员岗位职责 四风险控制管理制度 五责任追究制度 贷款业务部责任追究制度实施细则 风险管理部责任追究制度实施细则 综合管理部责任追究制度实施细则 稽核财务部责任追究制度实施细 则贷款审批人责任追究制度实施细则 六贷款审批制度 四稽核财务部 稽核财务部部门职责 二财务总监岗位职责 三财务管理办法 四财务管理及内部审计制度 五综合管理部 综合管理部部门职责 二综合管理部经理岗位职责 三综合管理部文员岗位职责 六印章管理办法 七办公管理制 度 ......”。

9、“.....组织实施董事会决议。 组织实施公司的年度经营计划和投资方案。 拟订公司的基本管理制度，董事会批准后组织实施。 拟订公司内部机构设置方案，董事会批准后组织实施。 制定公司的具体规章。 聘任和解聘除应由董事会聘任和解聘以外的管理人员。 按照国家法律法规和公司的管理制度，组织对员工的考核评议， 并决定薪酬奖惩升降级。 管理防范消除经营风险和其他相关风险，保证业务高质量。 聘请律师注册会计师和资产评估师担任公司的法律和财务顾问。 定期向董事会报告贷款业务运行情况和财务收支状况。 着力打造高素质守法纪重道德的经营管理班子和业务团队。 公司章程规定和董事会授予的其他职权。 二副总经理岗位职责 协助总经理管理公司相关日常事务。 分管贷款业务部和风险管理部工作......”。