1、“.....中小企业融资难主要存在五个方面的原因是各大 商业银行为防范金融风险，在实施大城市大企业大项目的战略前提下，审批贷款 手续严格......”。

2、“.....测定风险指标困难， 无法取得贷款三是因无法落实担保机构而被拒贷比例高达四是多层次，多元 化融资市场尚未形成五是部分中小企业贷款不良率相对较高，而银行信贷政策严信贷 门槛较高。而为数众多的中小企业又是经济发展的主力军，在创造国内生产总值税收和 创造城镇就业岗位等方面，做出了积极贡献。但很多中小企业都面临融资的困难，而不能 正常发展。 目前，市家民营企业及个体工商户调查表明家较大的中小企业中 的企业感到生产资金不足，其中有大部分企业感到融资比两年期更加困难。剩余较小企业 及个体工商户感到资金短缺，筹资无门。另方面，从企业资金的主要来源看，银行贷款 时企业取得外部资金的重要渠道，存量贷款企业中外部资金靠银行贷款取得 靠其他典当取得靠其他渠道来取得。有的企业根本无法获取贷款。存量贷款 企业中有的企业已获取部门贷款......”。

3、“.....市中小企业资金缺口在 亿元左右，融资难的问题已经成为了中小企业成长前进中的桎梏，急需建立市小 额贷款有限公司。 三组建小额贷款公司的必要性分析 大力发展中小企业经济，已成为区域经济发展的重要举措，那里解决了中小企业融资 难的矛盾，那里的民营经济就插上了腾飞的翅膀。由于中小企业自身在财务管理信誉 等方面存在先天不足，资信等级测定困难，银行的贷款门槛高，加之专业担保机构对中小 企业提供贷款担保服务单现房抵押......”。

4、“.....鉴于以上情况分析，为适应市场需求，经过充分论证，组建小额贷款公 司是时代的要求，社会发展的需要，是解决中小企业贷款难融资那问题的重要途径，政 府有号召，企业有愿望，法律上有保护，政策上允许，在促进经济发展的进程中，小额贷 款公司必定会发挥不可替代的作用，故建立市小额贷款有限公司是切实可行的。 四组建小额贷款公司的可行性 小额贷款行业是符合中国经济发展的需要，符合规则的新兴朝阳产业......”。

5、“.....众多上市公司都投入巨资加盟贷 款行业，民营经济迅猛发展，贷款业务市场需求巨大，为公司带来了广阔的发展空间。 贷款时信誉证明和资产责任结合在起的金融行为，其最基本和最重要的属性就是具 有经济杠杆的属性。他可以集中地系统地按照特定目的......”。

6、“.....要建立健全分级审核审批制度及项目 审批责任到人的激励约束机制建立健全项目经理部门负责人公司副职分别评审 制度。贷款审批实行连环式审批制度，实行分工审批负责制拟建信贷审批委员会，设立 主任委员偿还性审查委员合法合规性审查委员计划财务性审查委员。偿还性审查委 员负责审查款偿还能力，论证贷款偿还力是否充足，因该方面主观审查失误而造成贷款风 险损失由该委员负责合法合规性审查委员负责贷款的合法合规性......”。

7、“.....因这方面审查失误而造成的贷款风险损失由该委员负责主任委员负 责审批贷款是否同意发放，因主观原因造成贷款风险损失，由主任委员及相关委员负责。 严格控制贷款风险发生过程和节点。 要加强对贷款风险成长阶段的分析研究和预防控制，把握好贷款从进入关注类以 后到进入损失类整个阶段的三个关键节点贷款进入次级类时的节点贷款进入可疑类时 的节点贷款进入损失类时的节点。在贷款进入次级类节点时，要系统分析原因。寻找对 策，预防减少和避免风险发生。借贷企业的还款能力出现明显问题，依靠正常经营收入 无法保证足额偿还本息的原因是多方面的，主要表现为企业经营严重恶化现金流量严重 萎缩财务亏损巨大。主要防范手段应该是加强对贷款企业的贷后信贷管理，帮助贷款企 业恢复和加强经营管理，随时掌握企业财务动态......”。

8、“..... 健全岗位职责制度，严格按章规范操作。 建立健全各种规章制度，完善内控体系，从严治理机构，组织协调制约各部门各相关人 员，严格按照科学实用的业务规程进行操作实行审贷查分离制度......”。

9、“.....实行内部稽核制度，建立贷款业务报告制度，定期报告业 务动作情况严格执行贷款三查制度，及时预警担保风险，加强过程控制，注重贷款事后 的及时性和连续性监督，对已经出现的贷款事故要尽早处理对高风险贷款项目要重点关注， 专人监控，提前制定追索方案，尽力降低代偿率和损失率严格执行贷款三查制度，确保 三查质量，制定完善明晰的贷款三查流程图贷款三查规范以及检验三查工 作质量的标准，使贷款三查制度执行有路径有标准检查贷款三查工作落实执行的 好坏评判有依据有准绳。首先，要全面做好贷前调查，对借款人有关资料进行收集整理 归纳分析和判断，通过各种方法验证借款人有关信息资料的真实性，重点抓贷款信息资料真 实性管理。其次，要认真开展贷时审查，重点抓好风险量化预防控制管理......”。