1、“.....另外，企业在运用资金过程中也有着比银行更为充分的信息，银行难以确保企业会按照合同约定使用资金。三从国家行业产业政策方面分析缺少完善的信用担保机制。中小企业在生产经营中随时会面临着许多危机，然而各商业银行则要求信用等级必须在级以上的企业才能提供担保，所以相当部分的中小企业由于自身资信不足，往往需要从外部获取信用担保。的贷款支持存在天然的困难。众所周知，我国是银行主导型金融机构，四大国有银行占据了银行业的多数份额。若从所有制机构看，尽管我国银行业的所有制形式有国有独资股份制合作制等多种所有制形式，但如果将国有股直接控股的银行起进行统计，以上的股权属于国有。这所有制机构使国家实际上对银行业的风险承担了无限责任，导致了银行业内在发展的动力不足，结果是银行业不良资产非正常积累，金融服务产品供给不足，金融服务效率较低。银行信贷治理体制的制约......”。

2、“.....而中小企业存在过高的经营风险，使得银行加强对中小企业不良资产非正常积累，金融服务产品供给不足，金融服务效率较低。这所有制机构使国家实际上对银行业的风险承担了无限责任，导致了银行业内在发展的动力不足，结果是银行业部分内容简介金融体系效率较低。众所周知，我国是银行主导型金融机构，四大国有银行占据了银行业的多数份额。若从所有制机构看，尽管我国银行业的所有制形式有国有独资股份制合作制等多种所有制形式，但如果将国有股直接控股的银行起进行统计，以上的股权属于国有。这所有制机构使国家实际上对银行业的风险承担了无限责任，导致了银行业内在发展的动力不足，结果是银行业不良资产非正常积累，金融服务产品供给不足，金融服务效率较低。银行信贷治理体制的制约。资金的安全性流动性盈利性是银行贷款的基本要求，而中小企业存在过高的经营风险，使得银行加强对中小企业的贷款支持存在天然的困难。在强化信贷资金治理后......”。

3、“.....要求也越来越严格，责任更加明确，环节越来越复杂，使贷款成本越来越高，加大了融资难度。商业银行也会从自身的利益出发，在贷款方面力求效益最大化。而中小企业的贷款绝大部分都是流动小额资金贷款，项目本身不稳定因素多风险大，贷款治理成本高。所以出于利润最大化和降低风险的双重追求，商业银行在贷款投放上更加偏重于那些信誉好风险小收益大的大型企业。银行与企业之间信息不对称。在市场经济活动中，信息非对称理论认为信息在交易双方的不对称分布会导致信息优势的方会给信息劣势的方造成不利影响，进而导致资源配置的无效率，即所谓的市场失灵。贷款银行与借款企业具有典型的信息不对称特点中小企业般情况下都可以随时全面了解和掌握银行的信贷政策信贷制度信贷监管等信息。而中小企业中大都存在内部管理制度不健全信息不透明等问题，并存在般渠道难以获得的非经济信息。有时企业为了成功获得贷款，甚至会隐瞒些不利于自身的信息......”。

4、“.....从而难以对中小企业的信贷项目的风险和收益进行准确充分的审核和评估，致使银行处于不利选择的劣势地位。另外，企业在运用资金过程中也有着比银行更为充分的信息，银行难以确保企业会按照合同约定使用资金。三从国家行业产业政策方面分析缺少完善的信用担保机制。中小企业在生产经营中随时会面临着许多危机，然而各商业银行则要求信用等级必须在级以上的企业才能提供担保，所以相当部分的中小企业由于自身资信不足，往往需要从外部获取信用担保。但因为担保风险较高，有能力的企业般不愿意为实力不足的中小企业提供担保。同时，现行的抵押担保办法也已不适合中小企业贷款的要求。除此之外，社会上的部分中介机构评估还不客观不公正，且不承担责任，银行和企业都难以接受。另外，目前的抵押物拍卖市场还不健全，抵押物执行难变现难贷款抵押率低......”。

5、“.....因此导致些商业银行对办理抵押贷款的积极性不高。缺乏必要的金融服务中介机构。在不少发达国家例如美国，我们可以看到小企业治理局这样的机构，它主要的工作就是为中小企业提供金融支持治理咨询和人员培训，是美国中小企业非凡信贷融资机构。而我国的融资市场可谓是过剩与短缺并存，方面金融机构和投资公司有大量资金却没有投向另方面中小企业却又无法获得这部分资金。许多中小企业由于没有足够的自由资本进行抵押贷款，只能依靠担保性贷款，这就更需要建立相应的服务中介机构来平衡双方的供需。但从目前的情况来看，专门为中小企业提供这种担保服务的担保机构不多，即便有些地区建立了这种机构，也因担保机构资金来源不足担保资金不能规避自身风险等方面的问题而难以有效运作。国家政策缺乏切实可行的措施......”。

6、“.....但仍然没有从根本上赋予中小企业平等的市场空间融资待遇和发展空间，且这些政策偏重于指导，可操作性不强，所以仍没有从实质上解决中小企业融资难的问题。三解决我国中小企业融资难的对策加强中小企业自身建设加强内部管理，建立科学的经营管理机制。企。所以，商业银行应不断改善内控机制，提高风险管理技术，在此基础上简化审批环节，开发新的信贷品种，以满足中小企业合理的资金需求。另外，在调整经营理念和市场定位方面，方面广大金融机构要加强与上级银行的联系，争取尽快开展担保公司担保贷款业务，在担保公司提供担保的情况下，金融机构要对那些信誉好效益高的中小企业提供放大担保比例贷款利率优惠贷款手续简化的等优质信贷服务，切实减轻企业的负担，实际加大对中小企业的信贷扶持力度另方面广大金融机构要调整经营理念，适时根据自身的战略和实际经营状况，不盲目地参与市场竞争，要有战略的眼光，敢于开发新业务，进入新的市场......”。

7、“.....利用资本市场融资。年月份我国创业板市场的正式推出为众多中小企业开拓了条融资的新渠道。创业板市场是指专门为新兴公司和科技型中小企业提供筹资渠道的新型资本市场。相对于现有的主板市场，中小企业创业板市场上市标准相对较低，具有定的性，对科技型中小企业发展具有独特的资本市场支持功能，能为其发展提供良好的市场氛围，包括连续筹资推荐和优化等般性功能，可以帮助中小企业迅速筹集资金，拓展发展空间，是解决众多中小企业资金问题的条新途径。另外，我们要加快推进证券市场上和中小企业相关的板块建设，发展地方性证券交易市场。作为种区域性的小额资本市场可以由原来的证券交易中心产权具有市场及技术产权交易市场改造而成，目的是为那些达不到中小企业板市场资格的中小企业提供融资服务。同时，要加强对其规范和监管......”。

8、“.....在中小企业符合条件的情况下，要尽量减少上市的办理手续，为中小企业直接融资创造便利条件，这样既体现了中小企业真正的市场价值和发展潜力，还可以进步活跃我国的证券市场。大力发展地方性专门化中小金融机构。解决中小企业融资难的问题，关键是要在现有的金融体系中建立和完善套高度专业化的中小企业融资服务体系，建立专门为中小企业提供融资服务的金融机构。以四大国有商业银行为代表的大型金融机构主要以大型企业作为目标客户，虽然他们也下设了中小企业贷款部门，但贷款总额还是很小，无法满足众多中小企业的融资需求。所以建立政策性专门化的中小企业融资机构也是从实际出发实事求是的。中小金融机构般了解地方基层情况，能够利用当地的信息了解本地中小企业的生产经营状况。这样中小金融机构在为中小企业提供金融支持时，就会具有信息和交易成本低的优势。随着我国金融机构专业化程度的不断加深......”。

9、“.....专门化的中小金融机构实力与中小企业相当，或有政府的大力支持，可以专门从事对中小企业的融资活动，从而不断积累为中小企业服务的经验，提高融资的质量，促进自身和中小企业的共同发展。中小企业间也可建立互助金融组织，加强共同发展和风险共担的能力，为建立专门的中小企业金融机构打下良好的基础。三建立健全中小企业信用担保体系。目前中小企业融资难，关键在于贷款担保难。中小企业在向银行申请贷款时，由信用担保机构提供担保。然而我国目前的信贷管理制度还不尽完善，所以进步完善和细化支持中小企业的信贷管理制度是解决中小企业融资难的重要举措。具体说来，要建立适应中小企业特点的信用评估授信以及贷款审批制度要建立担保机构的资本补充机制，吸收社会资本进入，壮大担保公司实力。除此之外，政府应当运用必要的扶持政策，创造条件重点扶持批经营业绩好制度健全管理规范的担保机构......”。