1、“.....江西共青统百利彩印包农村信用社平均水平。上表能反映出利息收入在德安合行主营收入中所占的比重约。下表为年月日中国人民银行公布的人民币存贷款基准利率城乡居民和单位存款活期存款二整存整取定期存款三个月半年年二年三年五年二各项贷款六个月年至三年三至五年五年以上三个人住房公积金贷款五年以下含五年五年以上德安合行近两年费用构成情况单位人民币万元费用项目年占比年占比职工薪酬福利费住房公积金业务宣传费折旧与摊销管企业法人股东二自然人股东其中职工持股其他自然人合董事会监事会经营管理层人员的提名考核核准聘任等按有关法律法规相关行业管理规定及公司章程的要求程序办理。通过建立科学规范的法人治理结构，形成权力机构决策机构监督机构和经营管理者之间的制衡机制，制定股东代表大会议事规则董事会议事规则监事会议事规则等制度，形成规范的法人治理结构运作机制。二组织架构根据总体业务发展的需要......”。

2、“.....其中个营业部个支行个分理处。德安合行组织架构图三股德安合行组织架构图三股权结构股东构成结构如下图表显示截止年月底股东名称户数金额万元出资比例二组织架构根据总体业务发展的需要，德安合行在全辖区设立个分支机构，其中的制衡机制，制定股东代表大会议事规则董事会议事规则监事会议事规则等制度，形成规范的法人治理结构运作机制。部分内容简介资产负债比例管理委员会反洗钱委员会和各个经营部室。董事会监事会经营管理层人员的提名考核核准聘任等按有关法律法规相关行业管理规定及公司章程的要求程序办理。通过建立科学规范的法人治理结构，形成权力机构决策机构监督机构和经营管理者之间的制衡机制，制定股东代表大会议事规则董事会议事规则监事会议事规则等制度，形成规范的法人治理结构运作机制。二组织架构根据总体业务发展的需要，德安合行在全辖区设立个分支机构，其中个营业部个支行个分理处......”。

3、“.....江西国纺纺织有限公司，江西共青城帛圆纱业有限公司，江西百胜纺织有限公司，江西共青统百利彩印包装有限公司，江西陆顺工程工务有限公司，江西诚民纺织有限公司，江西欣祥包装彩印有限公司，合计公司股权结构发起设立农商行前三经营情况近几年，德安合行各项业务迅猛发展，经营效益逐年提高，风险状况明显改善，内部管理全面加强，流程化操作进步规范，电子信息化建设步伐进步加快，对经济和社会的贡献日益增大发展速度和效益水平明显高于共青德安两地金融机构平均水平和江西农村信用社平均水平......”。

4、“.....德安合行整体的收益水平保持强劲的增长势头，但由于历史包袱太重，每年都要计提大量的贷款拨备占拨备前利润的以上，导致净利润水平较低，年的资产收益率分别为和，相比上市商业银行年的数据仍有较大距离。增资扩股后，不良贷款的数量大幅度减少，利润水平预期会有更大幅度增长。德安合行的利润主要来自于存贷款利差，因此存贷款的利率很大程度上影响德安合行的经营情况。上表能反映出利息收入在德安合行主营收入中所占的比重约......”。

5、“.....德安合行的不良贷款是按中国人民银行贷款五级分类指引进行分类，不良贷款的分类为五级分类的后三类，即次级可疑损失。个人不良贷款主要集中在个体工商户和农户贷款，由于这部分群体收入偏低和不稳定，导致贷款本金或利息逾期偿还法人不良贷款集中在中小型企业......”。

6、“.....导致产生不良，而近的法人不良贷款在上世纪年代发放，属于历史遗留问题。年后发放的法人客户贷款已没有产生新的不良贷款。合行解决不良贷款主要有下面几个方法加大自身催收力度政策扶持，当地政府或人民银行用现金或票据对不良贷款进行置换起诉，处置抵押物第三方购买不良贷款核销贷款，对于回收可能性为零的不良贷款，合行会从账面直接核销。通过处理不良贷款，合行的不良贷款状况在不断改善中，不良贷款率在不断下降，拨备率在逐年上升。四资产状况清产核资和评估情况江西惠普资产评估事务所有限责任公司受德安合行的委托，以年月日为基准日，按照中国注册会计师审计准则资产评估准则及银监发号文规定的程序和方法，对德安合行拟增资扩股事项而涉及的资产负债进行了清产核资及整体资产评估。该工作已经完成，出具了清产核资报告赣惠普专审字第号和整体资产评估报告赣惠普评报字第号，并确认了德安合行年月日的净资产......”。

7、“.....德安合行资产负债表列示账面资产总额为，元，负债总额为，元，所有者权益为元，其中股本元，盈余公积为元，般风险准备为元，未分配利润为元。依据银监合号文相关指引，结合信用社的实际情况，对货币性资产进行了审核认定风险评价，对实物资产土地使用权采用按审计后清查值评估，对负债采用审核认定的方法。评估工作已完成，截止年月日，德安合行的总资产总资产，对应的市净率为倍。年，天津农信社向机构定向增发亿股约溢价亿，即每股认购金额为元，每股出资额中的元作为股，用于天津农信社的股本金，还有元作为投资人自愿出资，用于处置不良资产。年月，赣县农村信用合作联社定向增发万股溢价万，即每股认购金额为元，每股出资额中的元作为股，用于赣县农信社的股本金，还有元作为投资人自愿出资，用于处置不良资产，对应市净率为倍。年月，合肥科技农村商业银行定向增发亿股，每股作价元，对应市净率倍。年月，长沙银行定向增发亿股......”。

8、“.....对应市净率倍。年末，北京农商行定向增发亿股，每股作价元，对应市净率倍。年，天津银行定向融资亿元，每股作价元，对应市净率倍。年月，新乡银行向中原高速定向增发万股，每股作价元，对应市净率倍。年月，广东江门市区农村信用合作联社公布其增资扩股方案，本次计划定向增发亿股，每股作价元，对应市净率为倍。二投资者收益计算德安合行目前的税后利润按下列顺序分配提取法定盈余公积。法定盈余公积按税后净利润减弥补亏损不低于的比例提取提取般风险准备金提取任意盈余公积金按股份向股东支付红利。年年年德安合行的股金分红率税后分别为和。本次增资结束后，股东收益分为两部分，是红利收入，二是资本利得。红利收入合行按照省联社有关分红指导性意见，决定股金分红比例，不承诺保息分红。资本利得按江西德安农村合作银行的章程规定，投资股只能转让赠予，不能退股。德安农村合作银行最终目标为发起设立农村商业银行且上市......”。

9、“.....三退出模式分红战略投资者可以持有其股份，享受德安合行股金红利，不承诺保息分红。协议转让根据江西德安农村合作银行章程的规定，投资股只能转让赠与而不能退股，因此投资者可以通过协议转让方式将其持有的德安合行股份转让。整合上市德安合行改制设立农村商业银行后，将择机在九江甚至江西省内并购其他有优质资产与良好业绩的农信社，并以上市为最终目标。如德安合行未来成功上市，则投资者可以通过在公开市场卖出股份的方式退出，实现利益最大化。七发展规划预测前提我国现行有关法律法规政策无重大变化。现行税率存贷款利率无重大变化。存贷款利率是金融机构筹资成本大小和收益高低的重要指标，由于近来国家将利率作为经济调控的重要手段，因此利率波动情况会给金融机构经营带来定影响。本次募集股金顺利完成，拟募资金全部到位，并按计划顺利运用。各项扶持政策到位。未来三到五年德安合行将享受税收资金利率等方面的扶持政策......”。