1、“.....要了解其未在原服务金融机构续贷原因综合考核客户贷款情况，是否存在多比集中到期情况，考虑客户是否有足够偿债能力。征信系统查询情况必须在客户调查表中说明。对征信系统中尚有逾期贷款客户禁止贷款。为他人担保总额超过其资产总值两倍禁止贷款。各类金融机构对其综合授信过度禁止贷款。本公司信贷系统查询对已经在本公司其他分支机构有过业务往来客户，查询原服务机构对客户情况进行了解。本公司或其他银行黑名单客户禁止贷款在其他分支机构有授信余额禁止贷款。现金流分析通过分户账，打印客户资金经常性往来账户对账单，了解其现金流状况，核现金流与企业规模和贷款额度是否匹配。查询现金流入账户与流出账户情况，了解其资金运用状况，根据其销售方式，平均销售额状况，对突发性大笔金额注入调查原因。三品三表分析人品产品抵押品电表水表海关报表或财务报表通过当面询问或侧面了解其民间融资状况......”。

2、“.....比照其评价口径是否统。将侧面了解信息与客户口述情况进行比对，对信息进行矫正。眼见为实部依赖财务报表，现场走访其经营场地居住和户籍地，必须由两名以上营销业务人员参与。与客户沟通进步了解客户产品产值销路合伙人投资情况。了解客户每月原材料损耗用电用水情况。查看客户交易合同文本，购货发票等，了解付款方式，欠他人货款与他人欠其货款况。现场走访经营厂房，了解生产经营状况存货状况员工人数并进行初步估算，与客户反映情况进行对比。客户调查要进行双人调查，交叉审查，调查人审查人都必须在工作底稿中签字。大额信贷申请团队负责人必须亲自到场。抵质押物调查抵质押物必须合法足值易变现所有权明确可流通。大额贷款提倡采用担保加抵押方式。资产与负债评估评估资产价值要查看其证明资料原件对房产评估要考虑其按揭。土地性质等情况，对集体土地等不可流通房产职能评估其建造成本和出租收益......”。

3、“.....对设备评估要考虑其使用年限及现行市场价格。对其现金及银行存款资产要查看其账户，眼见为实。对其应收账款则要充分考虑其账龄，评估回收可能性。核对专业评估机构提供评估报告。客户选择下列限制类客户必须报备公司总经理或业务主管。涉及高利贷代存积数代存保证金票据买卖牟利等相关行为业主个人品德存在问题，或家庭关系不稳定。应收账款拖欠过多，资金链过度紧绷盲目投资过度投资或多元化经营受政策影响，行业受限制或不景气以异地经营为主，且有形资产不匹配在多家金融机构融资民间集资多，对外担保多引资性贷款其他金融机构已进行贷款压缩客户。拒绝客户申请拒绝客户申请既要维护我公司名誉利益，又不能引起客户不满。在接到客户申请后三天内必须通知客户是否借款。信贷报告撰写如实填写信贷调查过程中获取各种信息，对未经核实信息要注明出处......”。

4、“.....合同签订借款人和共有权人担保人必须持有效证件当面签字，授权人认可授权书内容并当面签字。办理登记借款抵押公证。借款抵押登记。强制执行公证。全权委托公证。借款发放将合同借款凭证等须由客户经理交会计结算部门办理账务手续。对借款凭证上贷款入账账号修改必须经客户盖章确认。本公司规定借款律要求客户先交齐费用。由出资方账户足额转账。信贷档案建立每笔业务都必须根据我公司信贷档案管理办法建立相应客户信贷档案贷后管理当次贷后检查就是下笔贷款贷前调查。人是会变，在贷后检查中，我们不仅要关注客户资产经营和贷款使用状况，我们还要关注客户人品性格方面变化。对担保人也要经常性检查。营销团队可适当安排突击检查，交叉检查以减少风险。对首笔借款大额贷款万以上要求在贷款当月就开始检查，般借款要求个月检查次。对于出现风险状况客户，要提前预警，报备公司资产保全部门......”。

5、“.....借款回收信贷人员应至少在贷款到期日之前及时催收借款人，提醒筹款还贷。贷款到期，按贷款合同规定及时收回贷款本息。在约定还款日，转账等方式由客户经理与财务核实到账，现金由客户经理交至公司财务处，并领取抵质押物品及相关证件资料，核对无误后交还客户。无法正常回收信贷人员应上门催收，约见借款人了解其无法按时还款原因，同事敦促其近况筹措资金归还逾期贷款，并视情通知担保人履行担保责任。经多次催收，借款人仍无还款意向或存在资不抵债情况，信贷人员要注意中断借款合同和保证合同诉讼时效，并适时向借款人或担保人发送催收通知书，督促借款人和担保人在催收通知书上签字或盖章作为回执留存，或在诉讼时效内由公司审批提起诉讼。诉讼申请审批通过后，由资产保全人员着手诉讼程序。针对不同情况，对不良贷款应采取不同措施，包括贷款重组，提起诉讼，财产保全清偿抵押物申请借款人破产等有效措施......”。

6、“.....则向法院申请强制执行。对已进入执行程序贷款，信贷人员应主动配合法院执行部门对借款人或担保人进行强制执行。禁止贷款人员生产经营或投资国家明文禁止产品项目客户生产经营或投资项目未取得环境保护部门许可客户经营江民营企业经济与发展研究协会理事经济分析员台州商业地产策划师评审委员会评审员上海新展金融代理公司董事长上海金桥大通投资管理公司董事长。六公司组织框架薪酬体制岗位职责。企业组织架构以及岗位职能总部决策层任务与职责负责建章建制统管理，实行经营方针经营规划工作计划人事总经理营销部副总常务副总投资部副总营销主营业务部二业务部行政财务部审核投资部投资部二文员跟单员会计出纳风控法务培训采购广告促销财务法律事务拓展调控等各项职能。总经理岗位职责岗位名称总经理直接上级董事会分管下级各部门及全体员工岗位性质管理权限管理责任主要职责召集主持董事会......”。

7、“.....聘任或解除公司部门经理财务负责人，并决定其报酬等重大事项三签署对外重要经济合同及其他必须由总经理签署重要文件四处理其他由董事会授权重大事项及董事会授予其他职责五全面主持公司行政工作及人力资源管理工作，制订公司具体规章以及基本管理制度，完善薪酬体系以及绩效考核体系，建设公司企业文化规范员工培训体系以及组织实施，建立健全公司统高效组织体系和工作体系六建立财务管理，严格财经纪律，搞好增收节支和开源节流工作，保证现有资产保值和增值。七负责保管企业图章，工作联系单和对外商业函。二常务副总岗位职责岗位名称常务副总直接上级总经理分管下级本部门全体员工岗位性质管理权限管理责任主要职责在总经理领导下负责办公室全面工作，努力做好总经理参谋助手，做好承上启下工作二在总经理领导下负责企业具体管理工作布臵实施检查督促......”。

8、“.....各项管理并督促，检查落实贯彻执行情况四协助总经理调查研究，了解公司经营管理情况，并提出处理意见或建议，供总经理决策五协调部门内和部门间工作关系工作六负责在公司授权范围内，选择决定对外项目立项工作，并报公司领导审批，负责对外承接待，洽谈，组织完成合同评审，签订和续签等工作七负责公司资本运营及资金运作工作，提高公司资产安全性和收益率八负责健全部门人员配臵，规章制度，操作程序，业务培训等工作，九负责部门运营和业务拓展风险控制十负责对外拓展项目前期联络沟通商谈及跟踪，编制项目可行性报告十完成总经理交付其他工作。审核部主管岗位职责岗位名称审核部主管直接上级常务副总分管下级风控及法务岗位性质管理权限管理责任审核部主管主要职责负责业务受理，调查，申报，发放二制定业务相关制度文件三负责对辖区内问题授信进行责任认定，追踪后续生产经营有关法律咨询......”。

9、“.....配合公司有关部门对职工进行法制宣传教育，在公司内普及法律知识，增强员工法制观念。负责与公司外聘律师事务所选择联络及相关工作。参加或列席公司召开些会议，就所议内容提供法律意见负责审查内部各项指示决定决议计划规范性和合法性为公司内劳动争议民事调解提供法律帮助。接受公司法定代表委托，代理公司参加诉讼和非诉讼活动，帮助公司运用法律手段解决经济纠纷，维护公司合法权益。参加和配合与公司有关财务税收环保劳动用工安全生产合同管理等执法检查，为公司提供法律意见参与重大事故和危机处臵活动，协助有关部门进行善后处理。在所审核经济合同拟订法律文书和出具法律意见书签字，对上述业务以及办理其他法律事务合法性负责。完成领导临时交办其他法律任务。行政部主管岗位职责岗位名称行政部主管直接上级常务副理分管下级行政部全体员工岗位性质管理权限管理责任行政管理工作负责组织公司人员，劳资统计......”。