1、“.....短期内就可生产较大经济效益甚至成为经济发 展支柱的企业因受资金不足的困扰，无法迅速做大做强。业健康发展。 此外，土地供应缺乏人才流失严重结构性矛盾突出，以 及优惠政策不到位审批环节繁杂等发展环境方面的问题也影响 中小企三是多数中小企业和民营经济仍然存在家族 式决策粗放型经营低。视察报告指出了融资难难在哪儿。首先，商业银 行门槛仍然相对过高，融资条件仍然比较苛刻，对中小企业惜贷第页共页 明显。第二是担保难，多数担保机构对小微型企业融资需求和贷 款额度不大的企业不屑顾。民营担保机构至今得不到政府担保 风险补偿金的支持，实力小，品种少，抗风险能力弱，担保额度 小，难以满足需求。民营担保机构至今得不到政府担保 风险补偿金的支持，实力小，品种少，抗风险能力弱，担保额度 小，难以满足需求。第二是担保难......”。

2、“.....商业银 行门槛仍然相对过高，融资条件仍然比较苛刻，对中小企业惜贷第页共页 明显。视察报告指出的难题。 月日，市人大对中小企业和民营经济发展情况进行了 视察调研。部分内容简介部分内容简介而，目前市中小企业仍然面临重 重困难，而融资难仍是最大的难题。 月日，市人大对中小企业和民营经济发展情况进行了 视察调研。视察报告指出了融资难难在哪儿。首先，商业银 行门槛仍然相对过高，融资条件仍然比较苛刻，对中小企业惜贷第页共页 明显。第二是担保难，多数担保机构对小微型企业融资需求和贷 款额度不大的企业不屑顾。民营担保机构至今得不到政府担保 风险补偿金的支持，实力小，品种少，抗风险能力弱，担保额度 小，难以满足需求。三是多数中小企业和民营经济仍然存在家族 式决策粗放型经营低水平管理信誉度较低等问题，抵押物 质押物相对缺乏，融资条件差。 此外......”。

3、“.....以 及优惠政策不到位审批环节繁杂等发展环境方面的问题也影响 中小企业健康发展。 三设立小额贷款公司的必要性 由于现在社会信用体系不健全，中小企业信用评价难以操 作，致使不少技术过关，产品市场潜力大科技含量高市场前 景就业容量大，短期内就可生产较大经济效益甚至成为经济发 展支柱的企业因受资金不足的困扰，无法迅速做大做强。民间金 融信用企业数量大，银行贷款很难取得，信用社担保贷款的放大 倍数不高，利息上浮后中小企业的贷款成本高担保公司业务范 围有限，不能满足企业的需求缺少资信评级机构，担保机构的 资信得不到确认和公正担保确认过程繁琐时间长时效差等 诸多问题，致使中小企业贷款难，信用担保业务发展滞后，增加 了商业性金融机构的放贷风险，影响了中小企业社会信用度的提 升和金融资本的汇集......”。

4、“.....第页共页 中小企业资金紧张贷款难。中小企业融资难主要存在五个 方面的原因是各大商业银行为防范金融风险，在实施大城 市大企业大项目的战略前提下，审批贷款手续严格，贷款 条件更加规范二是不少中小企业财务制度不健全，测定风险指 标困难，无法取得贷款三是因无法落实担保机构而被拒贷比 例高达四是多层次，多元化融资市场尚未形成五是部分 中小企业贷款不良率相对较高，而银行信贷政策严信贷门槛较 高。而为数众多的中小企业又是经济发展的主力军，在创造国内 生产总值税收和创造城镇就业岗位等方面，做出了积极贡献。 但很多中小企业都面临融资的困难，而不能正常发展。 目前，我市家民营企业及个体工商户调查表明许多中小企 业感到生产资金不足，其中有大部分企业感到融资比两年前更加 困难。剩余较小企业及个体工商户感到资金短缺，筹资无门。另 方面，从企业资金的主要来源看......”。

5、“.....存量贷款企业中外部资金靠银行贷款取 得靠其他典当取得靠其他渠道来取得。有大量企 业根本无法获取贷款。中小企业资金缺口在亿元左右，融资难的 问题已经成为了中小企业成长前进中的桎梏，急需建立小额贷款 有限公司。 而大力发展中小企业经济，已成为区域经济发展的重要举 措，哪里解决了中小企业融资难的矛盾，哪里的民营经济就插上 了腾飞的翅膀。由于中小企业自身在财务管理信誉等方面存 在先天不足，资信等级测定困难，银行的贷款门槛高，加之专业 担保机构对中小企业提供贷款担保服务单现房抵押，使银第页共页 行的信贷与中小企业巨大的资金需求难以架起合作的桥梁。鉴于 以上情况分析，为适应市场需求，经过充分论证，组建小额贷款 公司是时代的要求，社会发展的需要，是解决中小企业贷款难 融资那问题的重要途径，政府有号召，企业有愿望，法律上有保 护......”。

6、“.....在促进经济发展的进程中，小额贷款公司必定 会发挥不可替代的作用，故建立小额贷款有限公司是切实可行 的。 四设立小额贷款公司的可行性 小额贷款行业是符合中国经济发展的需要，符合规则的 新兴朝阳产业。目前在我国南方等经济发达地区小额贷款公司根 据政策已经成立，众多上市公司都投入巨资加盟贷款行业，民营 经济迅猛发展，贷款业务市场需求巨大，为公司带来了广阔的发 展空间。贷款时信誉证明和资产责任结合在起的金融行为，其 最基本和最重要的属性就是具有经济杠杆的属性。他力。 贷款种类主要解决中小企业等所需的中短期项目 及流资贷款。包括中小企业贷款中短期项目及流资贷款，商业 企业流资贷款，农业种植业贷款，农业养殖业贷款，农副产品加 工业贷款，个体工商户自然人贷款等。办理各项中小企业发 展管理财务等资讯业务......”。

7、“.....特别是财 务状况进行诊断分析当好良医从合理配臵人力资源的角度第页共页 为企业提高融资技能当好教练从提升核心竞争力的角度使企业 在金融资本的竞争力方面能够迅速提升当好策划师。 风险分析 风险是指客观事物中客观存在的因人们对事物未来发展状 态不明确难把握而出现引发损失产生的可能性。信用贷款行业 主要存在下列风险是信用风险，或称呆账风险，这是信用贷 款机构所面临的最重要的，也是最直接的风险二是抵押物和质 押物风险以及第三方信用风险，即企业在提供信用担保抵押物 质押物时，设臵不合理，或者第三方担保人选择不当，在债务方 不能履行债务通过法律程序执行抵押物质押物或要求担保人 履行担保义务时，不能足额补偿代偿额所造成损失的风险三 是流动性风险，是指信用贷款机构发生不良贷款时，因没有足够 的流动资金来满足造成的信用支付风险四是可持续发展风 险......”。

8、“.....小额贷款机构面对的是很多制度不健全的中小企业处于 不利局面，业务拓展极其困难，只靠有限的信贷资金利息收入很 难弥补可能发生的不良及呆账资产，就更谈不上养人和发展了。 小额贷款公司风险主要是贷款风险。贷款风险主要是由贷款 机构自身借款企业和信用担保方面因素综合作用而产生和成长 的。在贷款公司方面，有客观原因，也有主观原因。客观原因， 主要是非公有制信用体系建设处于萌芽状态风险补偿机构不健 全信用评估标准难统保险公司不愿保险等等。在主观方面， 主要有缺乏对风险进行专业经营管理的人才队伍机构内部审 批制度不健全不完善内设机构缺乏制衡机制存在人情贷款现第页共页 象存在贷款人的道德风险等等。贷款公司风险生长的外部因素， 主要包括经济体制宏观政策市场供求借款人经营管理状况 及社会信用状况等因素......”。

9、“.....主要包括 贷款政策贷款方式贷前调查贷时审查贷后检查激励与 约束机制等因素。在贷款企业方面，主要存在市场风险财务风 险政策风险技术风险道德风险自然风险等等。 因此，必须通过自己审慎的风险评判而认识风险，加强对信用风 险的经营和管理，并以其专长来经营控制风险。防范小额贷款 风险，核心环节关键在于最大限度地排除或减少外部因素和内部 因素对小额贷款风险的综合作用助长作用，使小额贷款风险的 生长产生断路。 控制和防范风险措施 在经营活动中，效益是核心目标，发展是基础目标，安全是 前提目标，效益是发展和安全的出发点和归宿点，离开了效益， 再快即发展和最大的安全也毫无意义发展是效益最大化的基 础，没有发展，也就谈不上效益的最大化安全是发展和效益的 约束性条件，只有安全经营，才能确保发展的可持续运行和效益 的可持续扩大......”。