1、“.....定期对合作银行和企业 进行回访，或以问答方式收集客户对服务质量的反映。 服务品种多样化担保公司研发部门将以客户为中心，设立多样 化的担保服务品种，为客户提供全方位的服务。 企业形象与公共关系 商业担保在中国是个崭新的行业。为了区别于以往行政化的担 保行为和中国历史上的典当业务，公司应高度重视透过各种公共关系 媒体，塑造以担保品牌为核心的企业形象，用到两年时间内使公司 成为菏泽业内排名前三位和社会上知名度较高的担保机构。公司形象 宣传手段包括 研讨会研修班培训班 今后将利用各种会议研讨活动的机会开展宣传 广告策划宣传教育 公司计划与新闻媒体合作，以多种方式刊登相关的宣传文章企 业形象广告和担保服务担保投资的介绍，组织开展各种宣传教育活 动，制造有利的社会舆论影响。 宣传品公司印制企业形象宣传册宣传彩页和宣传片，按担 保业务品种分别印制宣传单页......”。

2、“.....并将媒体对公司的报道编制 成册发放。 第五章公司内部管理制度和风险控制制度及具体措施 第节公司内部管理制度 为了保护安全，完整，协调经营行为，控制担保违规产生利用公 司内部分工相互制约，相互联系，而需要制度化管理。综合管理 制度主要包括文秘文档车辆住房行政事务方面的制度内容。 人事劳资管理制度主要包括员工招聘录用，岗位职责，实习培训， 考勤休假与薪酬分配制度等内容。资产财务管理制度包括公司在 资金运用，资产管理，会计核算方面的制度。激励机制公司实行 物质激励与精神激励相结合的激励机制。注重对员工的激励，以鼓励 员工积极工作，同时也有利于吸引社会有志之士投身于担保事业中 来。由于担保的特殊性和风险控制的需要，公司的激励机制更加注重 与约束机制相结合，采用以基本薪金加奖金期权的模式，即以定的 基本薪金以及各种必要的社会保险作为员工必要的生活保障以业务 激励......”。

3、“.....奖金与绩效挂钩实行内部员工持股制 度，采用与整个公司未来发展挂钩的期权方式，从而把员工的个人利 益与公司的短期利益和长期发展有机地结合起来形成整体利益，能够 解决对员工的激励和约束问题。另外，采用费用报销政策鼓励员工积 极在外参加进修，以提高业务水平。 第二节风险控制制度及措施 首先，公司制定与防范风险有关的规范的风险管理制度，在日常 工作中由公司内控部门负责监督实施。主要包括以下几个主要方面 担保业务操作程序工作标准业务接待项目分配合同管理业 务档案风险防范代偿及追偿责任落实等制度。 日常业务管理 公司将制定系列业务流程和服务质量的管理制度与操作手册， 建立健全完备的业务制度，如担保业务暂行办法投资业务管理 办法项目审核工作细则等，实现了标准化的制度管理。员工上 岗前首先要经过培训和考核认证。公司全员按金融服务企业标准要求 操作担保业务和担保投资业务......”。

4、“.....另外，联合担保也是分散 转移风险的有效方法。 信用风险评价指标体系 利用现代电子信息技术，开发建立出套科学完善的信用风险评 价指标体系，并使之得到有效实施。 其他措施 加大项目的审核力度，以及对拟担保投资项目进行严格科学的 可行性研究与论证，严格按照公司制定的各项制度规范运作，力求最 大限度地控制风险。 在财务管理上，根据每年的经营计划按相当比例提留担保赔付准 备金和投资风险用金等，以保障公司业务按计划正常进行。 第六章规范化业务流程 担保业务程序如下 企业申请委托担保申请表 企业担保申请材料 担保受理担保项目受理登记表 项目初审确定第调查人第二调查人 项目初审基本内容 实地调查 担保调查报告 担保项目处理表 项目评审担保业务部进行资信评估 复议项目评审 签订合同同意担保通知函 准备空白合同文本担保业务部......”。

5、“.....律师，总经理审 核结论填合同审核表 正式签订合同，填合同登记表 填担保费认缴单 抵押登记准备抵质押登记材料，包括主合同担保合同 反担保合同其他资料 他项权力证书或抵质押登记表有登记机关签章 发放贷款担保贷款业务联系单 复印借款借据 担保收费收费台账 保后管理日常检查重点检查 担保项目检查表，保后报告 担保到期通知函 担保项目展期逾期报告 业务档案管理 代偿和追偿代偿和追偿方案 法律诉讼 担保终结还贷收据复印件 注销抵质押登记 退回抵押代管原件 免除担保责任确认表 二审查材料注意事项 客户提供的材料除复印件外，同时应提供原件备验提供的复印 件要加盖公章法人代表授权委托需法人代表亲笔签字。 公司担保部负责项目受理，核实顾客提交材料的完整性和真实 性，审理受理条件，提出受理意见。对符合担保条件的项目正式受理， 建立顾客档案及档案编号......”。

6、“.....经公司担保受理人和项目负责人审核签字后 归档。 三担保受理条件 具备企业法人资格并已通过年检 依法经营，经营范围符合国家政策 基本具有偿还能力，并能提供反担保措施 对单个企业的担保金额不超过我公司自身资本的 申请担保金额不超过该企业有效净资产的 该企业资产负债率部超过 四担保项目初审和实地调查 信息不仅来源于企业，还应来源管理部门，金融部门，税务， 供应，用户等。 财务报表是否有第三方审计，偿债能力财务杠杆比，盈利能 力盈利率，营运能力效率比率，资产质量净资产收益率， 资金结构现金流量比，三年发展趋势产生的现金大于银行借款 审查反担保人的产权以房产抵押的，要看面积用途结构 竣工时间原价和净值周边环境以动产抵押的要看规格型号 成色用途等以汇票本票债券存款单仓单提单出质的， 要看权力凭证原件，识别真假，必要时要鉴定......”。

7、“.....政策风险，企业的竞争优势， 项目运作的现有条件和瓶颈等 五初审结论的处理和受理 要为初审过程设立评分标准，在理性评分的基础上进行感性的 修正，得出综合评分意见，并合理地分成几个档次。对抵挡的要求企 业撤回担保申请对中档的要求补充材料或暂缓处理对高档的进入 下步受理工作。 每处理过程都要填报担保项目处理表 对正式受理的项目要给出答复时间，要在出答复时间之内作出 最终评审 六担保项目评审决策与担保协议的签订 由担保业务部提供企业的各项资料和担保项目处理表 担保项目初评报告，并向参评人员讲解基本情况 审查资料的完整性和真实性 提出质凝和达凝 参评人员填写评审意见 对复议的项目重新确定调查人 担保额在万元以下董事会授权总经理审批 担保额在万元以上由董事会审批 七协议签订和担保后的管理 协议签订要平衡利益和风险的关系，要有利于优质客户的 长期合作......”。

8、“.....并办理手续。 在确认放贷后收取担保费，将份担保贷款业务联系单 银行经办人签章和银行借款借据的复印件存档 保后检查的内容 企业是否按借款合同规定支付利息 经营状况和财务状况 反担保中是否有新的不来因素 风险计量和总结贷款的五级分类 每月提交逾期项目统计表担保项目检查表 被保企业出现重大经营失误，有较大的潜在风险时，应及 时拿出补救措施，并组织实施。 已经结束的担保项目，要核实本息确已归还，要办理终结 手续，并留存放款收回凭证复印件，办理注销抵押登记，退回抵押原 件，填写免除担保责任确认表，将档案移交办公室电子档案备 份。 第七章公司组织形式 公司股东会由全体股东组成，是公司最大的权力机构董事长公 司最大的股东担任 公司采用总经理负责制，总经理由股东会选举并任命公司其他 人员由总经理组阁，报董事会审批后任命。 公司根据业务发展情况设立机构......”。

9、“.....公司办公室，担保业务部和财务部。总经理担保业务 部长财务部长要有相关业务经历。 第八章效益分析 分析指标 收费项目担保收费银行同期利率的次性收取 主要经济指标 经营业绩指标 放大倍率代偿率代偿损失率资本收益率 风险管理指标未到期责任准备金，风险准备金存入保证金 当年保费收入年末担保责任余额税后利润，累计达 到担保责任余额的后，实行差额提取，注册资本存入协 作银行。税费指标营业税按总收入缴纳，纳入全国中小企业信 用担保体系的担保公司，经审批后，可免交年 主要经营成本工资办公费，约占保费收入的 二收入与成本分析单位万元 注册资金 年利率 存入银行比例 可用资金 放大倍率 缴存保证金 利率收入 担保额保费 担保费收入 担保代偿率 年利率损失 经营费用 利润 所得税 净利润 资本收益率 第九章综合结论 融资贷款担保的注册资本多......”。