1、“.....使项目审批公正透明，努力把由于信息不对称造成的损失减至最低程度。由于申请担保的企业主要是中小企业，其财务管理规范性较低，因此应重点关注其财务信息的真实性存在的法律风险并对其未来的现金流量进行科学的预测。担保过程控制应注重担保事后的及时性和连续性监督，对已经出现的担保事故要尽早处理。对高风险担保项目要重点关注，专人监控，提前制订追索方案，尽力降低代偿率和损失率。合理设计担保组合在严格控制每笔担保风险的基础上，通过风险管理技术进步分散风险。对担保资产组合的信用质量流动性多样化单风险地理分布期限管理应当有明确的要求。根据每笔担保情况，计算担保的平均持续期限，保持担保资金投资组合的平均持续期限与担保的平均期限相匹配根据每笔净担保业务量对应的信用风险转换系数计算加权净担保风险根据加权净担保风险增加净资本的数量，使担保风险与净资本保持在合适的水平......”。

2、“.....但中小企业恰恰又有担保资源缺乏信用不足的特点，需要第三方的信用来弥补这种不足，于是，担保公司的出现就是顺理成章的事了。商业担保是指具有雄厚资本金专业化管理队伍和水平的商企业拥有完整的经营决策权，企业所有者可以独占经营利润或经营剩余。这对处于成长期的中小企业来说，是最适合的融资方式，不过，这种融资方式要求企业有良好的信用记录和经营业绩，有套严格的报批审核程序，最本息债权人般不参与中小企业的经营决策，对资金的运用也没有决策权，不能分享企业的红利与股息。债权人与中小企业之间是种借贷关系，中小企业经营者拥有完全的自主经营权。债务性融资方式虽然有固定的成本，但前资本市场尚不发达，加之上市的成本对于中小企业来说太高，创业板又无限期推迟，风险投资更是千里挑，因此，权益性融资注定不能成为中小企业融资的主要渠道。债务性融资目前主要指银行贷款，企业要按期偿还约定的，银行缺乏处置不良贷款的手段......”。

3、“.....前者包括银行贷款发行债券和应付票据应付账款等，后者主要指股票融资。由于我国目中小企业贷款案件难以判定和执行。产权关系的不确定使中小企业贷款案件难以判定，再加上对中小企业管理不规范，缺乏必要的监督，旦贷款纠纷诉诸法庭，企业便通过各种手段散尽千金，使案件即使判决了也难以执行，在机器设备等固定资产所有权房屋等不动产权所有权和土地使用权的合法取得上仍然存在些法律障碍，使得对中小企业的贷款实行抵押难以进行。企业商业信用关系的破裂也使应收账款和存货根本起不到抵押作用。第十，企业乡镇集体企业产权模糊，不是真正意义上的市场主体，因而在生产经营投融资决策上显现出非理性。第九，缺乏抵押品和担保。中小企业，特别是私营企业在经营发展过程中大量采取挂靠集体合资合作经营等方式配套，许多项目在缺乏充分可行性研究的情况下仓促上马......”。

4、“.....使这部分投入无效益，造成大量资金沉淀，资源得不到合理的利用。第八，产权模糊。这里主要指的是部分国有中小常采用现金形式，多数没有交易合同，造成银行审查资金用途和回笼资金困难。第七，粗放式经营是资金紧张的重要原因。企业重投入轻产出，重发展轻管理，重速度轻效益。固定资产投资过大，缺乏相应的流动资金与之查，中小企业信用等级以上都是或以下。第六，部分中小企业运作不规范。如借改组转制之机逃债废债现象严重部分企业多头开户，多头贷款，以套取银行信贷资金，逃避银行的监督检查相当部分企业间的交易经题十分严重。据中小企业发达的浙江省有关调查显示，的企业主要产品为技术含量较低的中低档产品。第四，资产负债率高，企业抵抗风险能力低，脆弱性加大。第五，信用等级低。据中小企业集中的浙江江苏两省的有关调性低，随意性大，资产难以全面核实清楚。第二，些中小企业，特别是国有中小企业......”。

5、“.....项目的后续资金无着落，项目投资估算脱离实际。第三，中小企业产品质量较差，产品老化和档次较低等问而中小企业在竞争中的优势就在于船小好掉头，反应灵敏。银行的资金支持不能在最需要的时候到位，适应不了中小企业的要求。二内部原因第，中小企业内部管理制度不健全，管理不规范，水平低。反映为财务报表真实能审查清楚互保对象企业的真实状况。对中小企业来说使用互保手段风险很大，许多中小企业不敢参加互保。银行审贷手续烦琐，周期长，不适应民营企业的要求。由于现行银行体制的限制，银行信贷业务手续烦琐，周期长，梁。但由于我们上面提到了，我国经济体制正处在转轨时期，整个社会还没有建立适应新体制的信用大环境。许多中小企业在使用互保时被资质不良的互保对象企业所骗，栽了跟头，有的甚至被拖跨，而中小企业没有能力也不可银行业者抱着多事不如少事的态度，不与或者少与中小企业打交道。中小企业间互保风险大......”。

6、“.....在现实条件下，许多中小企业采用了相互担保的方式寻求架设与金融机构之间的信用桥梁银行业者抱着多事不如少事的态度，不与或者少与中小企业打交道。中小企业间互保风险大，许多中小企业不敢使用互保这种手段。在现实条件下，许多中小企业采用了相互担保的方式寻求架设与金融机构之间的信用桥梁。但由于我们上面提到了，我国经济体制正处在转轨时期，整个社会还没有建立适应新体制的信用大环境。许多中小企业在使用互保时被资质不良的互保对象企业所骗，栽了跟头，有的甚至被拖跨，而中小企业没有能力也不可能审查清楚互保对象企业的真实状况。对中小企业来说使用互保手段风险很大，许多中小企业不敢参加互保。银行审贷手续烦琐，周期长，不适应民营企业的要求。由于现行银行体制的限制，银行信贷业务手续烦琐，周期长，而中小企业在竞争中的优势就在于船小好掉头，反应灵敏。银行的资金支持不能在最需要的时候到位......”。

7、“.....二内部原因第，中小企业内部管理制度不健全，管理不规范，水平低。反映为财务报表真实性低，随意性大，资产难以全面核实清楚。第二，些中小企业，特别是国有中小企业，在项目投资上缺乏可行性研究，项目的后续资金无着落，项目投资估算脱离实际。第三，中小企业产品质量较差，产品老化和档次较低等问题十分严重。据中小企业发达的浙江省有关调查显示，的企业主要产品为技术含量较低的中低档产品。第四，资产负债率高，企业抵抗风险能力低，脆弱性加大。第五，信用等级低。据中小企业集中的浙江江苏两省的有关调查，中小企业信用等级以上都是或以下。第六，部分中小企业运作不规范。如借改组转制之机逃债废债现象严重部分企业多头开户，多头贷款，以套取银行信贷资金，逃避银行的监督检查相当部分企业间的交易经常采用现金形式，多数没有交易合同，造成银行审查资金用途和回笼资金困难。第七，粗放式经营是资金紧张的重要原因......”。

8、“.....重发展轻管理，重速度轻效益。固定资产投资过大，缺乏相应的流动资金与之配套，许多项目在缺乏充分可行性研究的情况下仓促上马，但由于产品不符合市场需求以及没有配套流动资金，使这部分投入无效益，造成大量资金沉淀，资源得不到合理的利用。第八，产权模糊。这里主要指的是部分国有中小企业乡镇集体企业产权模糊，不是真正意义上的市场主体，因而在生产经营投融资决策上显现出非理性。第九，缺乏抵押品和担保。中小企业，特别是私营企业在经营发展过程中大量采取挂靠集体合资合作经营等方式，在机器设备等固定资产所有权房屋等不动产权所有权和土地使用权的合法取得上仍然存在些法律障碍，使得对中小企业的贷款实行抵押难以进行。企业商业信用关系的破裂也使应收账款和存货根本起不到抵押作用。第十，中小企业贷款案件难以判定和执行。产权关系的不确定使中小企业贷款案件难以判定，再加上对中小企业管理不规范，缺乏必要的监督......”。

9、“.....企业便通过各种手段散尽千金，使案件即使判决了也难以执行，银行缺乏处置不良贷款的手段。四银行是目前中小企业融资主要渠道中小企业融资的渠道可以分为两类债务性融资和权益性融资。前者包括银行贷款发行债券和应付票据应付账款等，后者主要指股票融资。由于我国目前资本市场尚不发达，加之上市的成本对于中小企业来说太高，创业板又无限期推迟，风险投资更是千里挑，因此，权益性融资注定不能成为中小企业融资的主要渠道。债务性融资目前主要指银行贷款，企业要按期偿还约定的本息债权人般不参与中小企业的经营决策，对资金的运用也没有决策权，不能分享企业的红利与股息。债权人与中小企业之间是种借贷关系，中小企业经营者拥有完全的自主经营权。债务性融资方式虽然有固定的成本，但企业拥有完整的经营决策权，企业所有者可以独占经营利润或经营剩余。这对处于成长期的中小企业来说，是最适合的融资方式，不过......”。