1、“.....把员工个人利益与公司短期利益和长期发展有机地结合起来形成整体利益能够解决对员工激励和约束问题另外采用费用报销政策鼓励员工积极在外参加进修以提高业务水平第节风险控制制度及措施首先公司制定与防范风险有关规范风险管理制度在日常工作中由公司内控部门负责监督实施主要包括以下几个主要方面担保业务操作程序工作标准业务接待合同管理业务档案风险防范项目管理代偿及追偿责任落实等制度日常业务管理公司将制定系列业务流程和服务质量管理制度与操作手册建立健全完备业务制度如担保业务暂行办法投资业务管理办法项目审核工作细则等实现了标准化制度管理员工上岗前首先要经过培训和考核认证公司全员按金融服务企业标准要求操作担保业务和担保投资业务风险管理部负责督查业务操作规范服务质量以及担保项目风险控制水平风险防范与管理企业内部管理是金融机构风险防范最重要环节之公司将采取多种组织形式对投资风险进行管理对公司项目由审计部担保部评估部风险管理部评议评审......”。

2、“.....委员会和董事会等多道“防火墙”来防范经营风险建立信用评估机制信用担保最大风险是被担保者资信风险因此应对申请担保企业资信变化过程进行深入详细调查评定企业透明度和可控度分析企业财务结构变化情况计算和推算企业赢利能力风险控制应坚持全面深入和量力而行原则采用跟踪管理和及时控制方法同时中国正在建立信用评估机制也为这风险防范提供了有利保证建立风险转移和联合担保机制把银行企业担保机制方统考虑形成个有方共同组成担保咨询机构开展法律会计税务等各种咨询服务形成有效扶优扶强体系争取国家各级担保体系支持获得再担保和联合担保合作当发生代偿时银衍担保可以按定条件从再担保机构得到定补偿从而大大降低担保风险另外联合担保也是分散转移风险有效方法信用风险评价指标体系利用现代电子信息技术开发建立出套科学完善信用风险评价指标体系并使之得到有效实施其他措施加大项目审核力度以及对拟担保投资项目进行严格科学可行性研究与论证严格按照公司制定各项制度规......”。

3、“.....范运作力求最大限度地控制风险在财务管理上根据每年经营计划按相当比例提留担保赔付准备金和投资风险备用金等以保障公司业务按计划正常进行第章规范化业务流程担保业务程序细化列示企业申请委托担保申报表企业提供担保申请材料担保受理担保项目受理登记表项目初审确定第调查人第调查人项目初审基本内容实地调查担保调查报告担保项目处理表项目评审资信评估部复议项目评审签订合同同意担保通知函准备空白合同文本借款合同担保合同反担保合同审核空白合同文本担保部综合部律师总经理填写合同审核表正式签订合同填写合同登记表填担保费认缴单抵押登记准备抵质押登记资料包括主合同担保合同反担保合同及其他资料他项权力证书或抵质押登记表登记机关签章发放贷款担保贷款业务联系单复印借款借据担保收费保后管理日常检查重点检查担保项目检查表保后检查报告担保到期通知函担保项目展期逾期报告业务档案管理代偿和追偿代偿和追偿方案提起法律诉讼担保终结还贷收据复印件注销抵质押登......”。

4、“.....记退还抵押代管原件免除担保责任确认表审查材料注意事项客户提供材料除复印件外同时应提供原件备验提供材料复印件要加盖公章法人代表授权委托需法人代表亲笔签字授权公司担保部顾客值班人员负责项目受理核实顾客提交材料完整性和真实性审理受理条件提出受理意见对符合担保条件项目正式受理建立顾客档案及档案编号登记担保项目受理登记表担保申请人材料清单反担保人材料清单及按材料清单提供材料作为信用担保申报书附件经公司担保受理人和项目负责人审核签字后归档担保受理条件具备企业法人资格并已通过年检依法经营经营范围符合国家政策基本具有偿还借款能力并能提供反担保措施对单个企业担保金额不超过我公司自身实收资本申请担保金额不超过该企业有效净资产该企业资产负债率不超过担保项目初审和实地调查公司担保部根据人员和业务量实际情况确定第调查人和第调查人第调查人为项目负责人负主要调查责任第调查人协办第条项目初审主要是通过资料审核和实地调查获取担保项目项目......”。

5、“.....承担企业及反担保人真实全面信息通过综合分析比较评价形成最后综合性评定和结论即担保调查报告第条资料审核是项目初审开始阶段是对申请担保企业提供资料信息进行搜集整理和审核以确定这些信息有效性完整性和真实性信息不仅来源于企业还应从其他途径如与企业和项目有关管理部门加会议人员质疑调查责任人和协办人答疑参加会议人员从合法性安全性效益性等方面对项目进行综合分析并提出具体意见评审委员会主任综合与会多数人意见后提出总结性评审意见会议评审采用签字表决制参加会议评审人员须在担保项目评审书上明确填写同意或不同意并签字不得弃权分之以上评审人员同意视为项目评审通过按照公司决策权限划分规定报公司决策机构决策人审批审批意见填列担保项目评审书担保审批权限包括担保额度担保展期担保逾期撤保审批担保额在万元以下董事会授权总经理审批担保额在万元以决策机构决策人决定复议项目多数评审人员质疑主任委员认为有必要进步调查项目自公司批准担保之日起个月后才......”。

6、“.....办理手续项目复议权限次对复议项目自项目初审程序开始办理如有必要可重新确定第调查人担保业务操作流程担保合同签订项目正式批准后由担保部发函通知项目承担企业办理担保手续通知包括以下内容公司同意担保决定缴纳担保费用金额付款期限方式办理担保手续应备资料和其他准备工作发函前项目责任人要确认贷款银行承贷情况担保部安排专人经办担保合同签约手续般情况下项目负责人为合同经办人签约程序如下准备或拟定空白法律合同文本包括借款合同担保合同反担保合同及其他须准备法律文书由担保部综合部法律顾问审核上述合同文本对需要调整和修改和合同条款应及时与对方当事人协商谈判将修改意见填写在合同审核表中报总经理审定公司经办人登记合单反担保人材料清单及按材料清单提供材料作为信用担保申报书附件经公司担保受理人和项目负责人审核签字后归档担保受理条件具备企业法人资格并已通过年检依法经营经营范围符合国家政策人代表亲笔签字授权公司担保部顾客值班人员负责项目受理......”。

7、“.....核实顾客提交材料完整性和真实性审理受理条件提出受理意见对符合担保条件项目正式受理建立顾客档案及档案编号登记担保项目受理登记表担保申请人材料清诉讼担保终结还贷收据复印件注销抵质押登记退还抵押代管原件免除担保责任确认表审查材料注意事项客户提供材料除复印件外同时应提供原件备验提供材料复印件要加盖公章法人代表授权委托需法担保贷款业务联系单复印借款借据担保收费保后管理日常检查重点检查担保项目检查表保后检查报告担保到期通知函担保项目展期逾期报告业务档案管理代偿和追偿代偿和追偿方案提起法律合同审核表正式签订合同填写合同登记表填担保费认缴单抵押登记准备抵质押登记资料包括主合同担保合同反担保合同及其他资料他项权力证书或抵质押登记表登记机关签章发放贷款担保调查报告担保项目处理表项目评审资信评估部复议项目评审签订合同同意担保通知函准备空白合同文本借款合同担保合同反担保合同审核空白合同文本担保部综合部律师总经理填写计划正常进行......”。

8、“.....第章规范化业务流程担保业务程序细化列示企业申请委托担保申报表企业提供担保申请材料担保受理担保项目受理登记表项目初审确定第调查人第调查人项目初审基本内容实地调查核力度以及对拟担保投资项目进行严格科学可行性研究与论证严格按照公司制定各项制度规范运作力求最大限度地控制风险在财务管理上根据每年经营计划按相当比例提留担保赔付准备金和投资风险备用金等以保障公司业务按再担保机构得到定补偿从而大大降低担保风险另外联合担保也是分散转移风险有效方法信用风险评价指标体系利用现代电子信息技术开发建立出套科学完善信用风险评价指标体系并使之得到有效实施其他措施加大项目审制把银行企业担保机制方统考虑形成个有方共同组成担保咨询机构开展法律会计税务等各种咨询服务形成有效扶优扶强体系争取国家各级担保体系支持获得再担保和联合担保合作当发生代偿时银衍担保可以按定条件从和可控度分析企业财务结构变化情况计算和推算企业赢利能力风险控制应坚持全面深入......”。

9、“.....和量力而行原则采用跟踪管理和及时控制方法同时中国正在建立信用评估机制也为这风险防范提供了有利保证建立风险转移和联合担保机部担保部评估部风险管理部评议评审委员会和董事会等多道“防火墙”来防范经营风险建立信用评估机制信用担保最大风险是被担保者资信风险因此应对申请担保企业资信变化过程进行深入详细调查评定企业透明度保业务和担保投资业务风险管理部负责督查业务操作规范服务质量以及担保项目风险控制水平风险防范与管理企业内部管理是金融机构风险防范最重要环节之公司将采取多种组织形式对投资风险进行管理对公司项目由审计质量管理制度与操作手册建立健全完备业务制度如担保业务暂行办法投资业务管理办法项目审核工作细则等实现了标准化制度管理员工上岗前首先要经过培训和考核认证公司全员按金融服务企业标准要求操作担中由公司内控部门负责监督实施主要包括以下几个主要方面担保业务操作程序工作标准业务接待合同管理业务档案风险防范项目管理代偿及追偿责......”。