1、“.....按期存入定的金额进入教育储蓄账户，享受教育储蓄的优惠利率，当学生上大学需要更多的资金时提供较低利率的助学贷款。婚丧嫁娶农用汽车家电下乡等消费类贷款随着城镇化进程的不断加快，城市产业向县域地区不断转移，配合国家的政策支持，此区域将是中国今后长远发展强大的内生动力。数据显示，目前，中国县域地区面积约占全国国土面积的，人口约占全国总人口的，县域生产总值占全国的比重达到。所以，村镇层次的消费将会在不久的未来迎来个更大的释放，那么婚丧嫁娶农用汽车家电下乡等相对应的消费也即将迎来个新的发展机遇。效仿城市中已有的车贷产品，村镇银行可以推出两个档次的贷款项目，金额较大的如婚丧嫁娶农用汽车购置等项目可以采取较高的利率，稍高的贷款条件金额较小的家电消费等可以采取类似信用卡的方式，提供定的免息期，鼓励农民贷款消费。刺激消费市场。金融产品代理，如农业保险基金项求......”。

2、“.....这些项目是由村镇各级政府建设，但是单纯靠财政拨款，有审批流程复杂款项到账慢等各方面的问题。向村镇银行贷款融资兴建基础设施项目就成为种更好农业实体项目有国家扶持三农政策的支持，具有较大的增长性和较低的风险，大多数项目能给银行带来稳定的收益，发展潜力较好。村镇小型基础设施建设相关产品村镇生产生活基础设施建设是建设社会主义新农村的必要要政府机构出具信用函证明借款人信用良好，那么农户就可以通过较少的抵押品或者担保来获得充足的资金发展其种植业产品，获得良好的经济效益并反哺银行，使银行形成良好的信贷资金。形成多赢的局面。在银行的盈利上，的家庭和经营情况二摸就是全方位摸清客户的生产经营现状三查就是了解客户及其生意伙伴的征信情况四访就是访问客户的周边人群五网就是调查客户提供的关系网和经济实力是否真实。通过类似的调查方式，再由村镇植，生产效率不高，如果有本身具有定资本......”。

3、“.....由银行相关人员进行调查。调查方式可以效法汉川农银村镇银行采取的看二摸三查四访五网，看就是实地查看客户村镇银行可以退出相应的金融产品。利用本土优势，充分了解借款人的信用情况以及生产经营能力利用利率相对自由的政策优势，有针对性的给农户发放适额的贷款。如在云南地区，玉米种植较为普遍，但多为单农户零散种农村土地政策给私人大型农场的出现创造了条件。但从事种植业畜牧业养殖业的普通农民般是没有足够的经济实力来建设完善的大型农场，通过村镇银行来进行融资就成为了项必要的手段。针对这些地区性的农业项目，文提出以下几点建议。对以种植业为主的农业项目重点支持产品随着农业生产水平的提高和机械化的推进，传统的生产经营模式已经开始制约生产效率的提升。近年来，国家也在探索农村土地使用权流转的变革之路，相对宽松的商银行之后迎来个新的高峰......”。

4、“.....推出相应的服务产品，提升相应的服务水平就成了目前村镇银行亟需大力发展的方向。下面，针对村镇银行金融市场以及相应的金融产品创新，本的贷款担保机制，贷款难问题没有缓解，阻碍了其发展步伐。这势必束缚了村镇银行的发展空间。三村镇银行金融产品创新就目前村镇金融市场现状和国家政策以及银监会政策倾向来看，村镇银行的发展必将在未来数年中继城人制，容易使村镇银行对发起行的依赖性过强，这在定程度上也降低了村镇银行创新的可能性。另外，金融创新的优惠对象出现偏离，为了达到盈利目的，村镇银行考虑的对象往往以强势企业为主，而农村新兴小企业缺乏有效于农民的贷款需求以及日常生产生活需要，满足程度低，从而导致客源流失。同时由于安于现状固步自封的态度和过分强调客观原因，村镇银行创新意识不强，激励不足，不能积极主动地开发新产品。加之村镇银行实行主发起展规模较小，涉及范围狭窄......”。

5、“.....无论从贷款产品中间业务产品还是银行卡业务产品来看，均过于单，小额信用贷款体制不完善，对资不抵债，经营困难。另外，农民受制于整体文化水平不高，对金融没有概念，也不利于银行各项业务的开展。金融创新问题。当前，村镇银行仍拘泥于传统的储蓄存款和贷款业务等模式，金融产品同质化，其资金投向的开易盲目跟风，形成典型的羊群效应。贷款农户的信用法律意识淡薄，银行征信体系建设滞后，村民欠账不还的现象时有发生。当地行政部门为了时期的特殊需要，过分干预银行运作，使其成为政府的特别提款机，导致银行经营环境问题。由于农村的市场化程度和生产力水平不高，有限的收入水平决定了其消费水平。加之基础设施不健全，从而削弱了农村的流通水平。农民无法准确解读国家的各项惠农扶农的政策措施，风险意识不高，投资中容的主发起人性质单，必须由现有的银行金融机构来充当......”。

6、“.....变相成为主发行的分支机构。同时拒绝了社会优质民间资本，降低其参股兴趣，从而形成家独大的寡头垄断局面。的主发起人性质单，必须由现有的银行金融机构来充当，在实际经营中将会造成过分依赖主发起人，变相成为主发行的分支机构。同时拒绝了社会优质民间资本，降低其参股兴趣，从而形成家独大的寡头垄断局面。经营环境问题。由于农村的市场化程度和生产力水平不高，有限的收入水平决定了其消费水平。加之基础设施不健全，从而削弱了农村的流通水平。农民无法准确解读国家的各项惠农扶农的政策措施，风险意识不高，投资中容易盲目跟风，形成典型的羊群效应。贷款农户的信用法律意识淡薄，银行征信体系建设滞后，村民欠账不还的现象时有发生。当地行政部门为了时期的特殊需要，过分干预银行运作，使其成为政府的特别提款机，导致银行资不抵债，经营困难。另外，农民受制于整体文化水平不高，对金融没有概念，也不利于银行各项业务的开展。金融创新问题......”。

7、“.....村镇银行仍拘泥于传统的储蓄存款和贷款业务等模式，金融产品同质化，其资金投向的开展规模较小，涉及范围狭窄，如代理保险及代收费业务国际贸易各种结算方式网上银行等新兴高科技业务均未开办。无论从贷款产品中间业务产品还是银行卡业务产品来看，均过于单，小额信用贷款体制不完善，对于农民的贷款需求以及日常生产生活需要，满足程度低，从而导致客源流失。同时由于安于现状固步自封的态度和过分强调客观原因，村镇银行创新意识不强，激励不足，不能积极主动地开发新产品。加之村镇银行实行主发起人制，容易使村镇银行对发起行的依赖性过强，这在定程度上也降低了村镇银行创新的可能性。另外，金融创新的优惠对象出现偏离，为了达到盈利目的，村镇银行考虑的对象往往以强势企业为主，而农村新兴小企业缺乏有效的贷款担保机制，贷款难问题没有缓解，阻碍了其发展步伐。这势必束缚了村镇银行的发展空间......”。

8、“.....村镇银行的发展必将在未来数年中继城商银行之后迎来个新的高峰。那么发现农民及村镇企业对金融产品的核心需求，推出相应的服务产品，提升相应的服务水平就成了目前村镇银行亟需大力发展的方向。下面，针对村镇银行金融市场以及相应的金融产品创新，本文提出以下几点建议。对以种植业为主的农业项目重点支持产品随着农业生产水平的提高和机械化的推进，传统的生产经营模式已经开始制约生产效率的提升。近年来，国家也在探索农村土地使用权流转的变革之路，相对宽松的农村土地政策给私人大型农场的出现创造了条件。但从事种植业畜牧业养殖业的普通农民般是没有足够的经济实力来建设完善的大型农场，通过村镇银行来进行融资就成为了项必要的手段。针对这些地区性的农业项目，村镇银行可以退出相应的金融产品。利用本土优势，充分了解借款人的信用情况以及生产经营能力利用利率相对自由的政策优势......”。

9、“.....如在云南地区，玉米种植较为普遍，但多为单农户零散种植，生产效率不高，如果有本身具有定资本，同时具有较好的生产能力的农户可以申请农场贷款，由银行相关人员进行调查。调查方式可以效法汉川农银村镇银行采取的看二摸三查四访五网，看就是实地查看客户的家庭和经营情况二摸就是全方位摸清客户的生产经营现状三查就是了解客户及其生意伙伴的征信情况四访就是访问客户的周边人群五网就是调查客户提供的关系网和经济实力是否真实。通过类似的调查方式，再由村镇政府机构出具信用函证明借款人信用良好，那么农户就可以通过较少的抵押品或者担保来获得充足的资金发展其种植业产品，获得良好的经济效益并反哺银行，使银行形成良好的信贷资金。形成多赢的局面。在银行的盈利上，农业实体项目有国家扶持三农政策的支持，具有较大的增长性和较低的风险，大多数项目能给银行带来稳定的收益，发展潜力较好......”。