1、“.....在设计产品时具有整齐划性特点，但对于同产品，不同人群的接受能力不同。产品的整齐划实际上是将更多的具有接受小额信贷冤愿望的人拒之门外。业务品种单大大削弱了企业的盈利能力。政策扶持缺乏。关于开展小额贷款公司试点工作的实施意见下称实施意见明确将小额信贷公司纳入小企业贷款和三农贷款补偿范围。但从目前的政策来看，扶持迹象并不明朗。没有业作为个群体看待，在设计产品时具有整齐划性特点，但对于同产品，不同人群的接受能力不同。产品的整齐划实际上是将更多的具有接受小额信贷冤愿望的人拒之门外。业务品种单大大削弱了企业的盈利能力。政策扶持缺乏。关于开展小额贷款公司试点工作的实施意见下称实施意见明确将小额信贷公司纳入小企业贷款和三农贷款补偿范围。但从目前的政策来看，扶持迹象并不明朗。没有政策动力来鼓励小额信贷公回的额情况下所面临的而后续自己你短缺问题......”。

2、“.....可持续性盈利政策效果相互冲突。针对小额信贷的利率政策是扶持性的，监管部门规定倍的基准利率给了小额信贷公司充分的风险补偿手段差甚远。在目前融资环境里，主要靠提高成本资本金运营的小额信贷公司实际上异化成为投资公司，要承担巨大风险，不可能形成持续盈利的商业模式。只贷不存的制度设计，会导致再融资需求旺盛而已贷资金短期内没有收两个银行业金融机构不超过资本金的资金，不得进行存款活动。鉴于资本的逐利性本质，来自机构的捐赠资金不会太多，在目前不能吸收存款的情况下，小额信贷公司的最大融资杠杆只有倍，和担保公司的倍银行平均的倍相了监管主体的虚化，没有个明确的专业的机构负责监管小额信贷公司的业务活动。二可持续发展问题可持续性融资根据指导意见规定，小额信贷公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金捐助资金，以及来自不超过业务许可证，不是金融机构，所以不受银监会监管......”。

3、“.....但金融活动的监管是项需要具备专业知识技能和丰富经验的机构才能胜任的工作，许多地方出现经营方式以实现资金利用的商业行为，不同于以财政为后盾的政策性银行，不能接受相关的法律调控李芮，。其次是制度设计带来的监管问题。中国银监会负责监督管理金融机构及其业务活动，而小额信贷公司没有获得金融公司或者股份有限公司。只提供贷款业务使它不同于商业银行，不适用于商业银行法而贷款业务本质上又是种金融行为，不同于般的有限责任公司，又不能适用公司法贷款业务更是收取商业利润并采取商业化的贷款的有限责任公司或股份有限公司。小额信贷公司以工商企业之名进行金融业务操作，造成了运行中的系列问题。首先是其身份定位与法律适用性的问题。按指导意见规定小额信贷公司并不是金融机构，而是有限责任小额信贷公司虽不吸收公众存款，但也是经营贷币信用业务的特殊企业，理当属于金融业范畴......”。

4、“.....只是规定小额信贷公司是不吸收在小额信贷有效运作当中的作用主要体现在克服信息不对称降低贷款机构的信息搜寻与监管成本，降低借款者的贷款获得成本上。小额信贷在中国的发展过程中，也不可避免的出现了些问题，主要有性质定位问题条件，也是直以来民间借贷控制成降低风险最重要的途径。在资金和信息流通不畅的情况下，很难避免存在人情贷款和灰色交易。也有学者从社会资本的角度对同问题进行了分析，如李兰兰认为社会资本规金融组织通常有其自己相对固定的客户，这造成非正规金融市场的割裂。对于大多数中国农民来说，有关系就意味着有信息和信用对公司来说，熟悉的地缘和人缘是其对贷户进行核查和监督必不可少的弱点不愿支持弱势群体，在这类小额信贷中会重新再现出来。另外，如刘民权所说非正规金融的信息优势预期活动的范围之间存在此次消彼长的关系......”。

5、“.....许多非正的特色。刘文璞曾分析道在中国，些小额信贷机构异化的倾向几乎随处可见，其表现为将贷款的增长集中在高人口密度地区，把目标群体逐渐转向农村中富裕和比较富裕的农户等。结果，般商业性金融具有的那些干意见，以低门槛严监管为特点，开放农村金融市场。年以来，多家村镇银行挂牌成立，标志着民间外资和国有资本共同参与的农村小额信贷机构多元化格局逐步形成。小额信贷在中国的发展，也具备了些中国独有支持，逐步接入和快速扩展了农户小额信贷的试验。年开始，国家出台了相关政策，放宽了农村金融市场的资本和机构的准入。年，银监会发布关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若以国家财政资金和扶贫贴息贷款为资金来源，以政府机构和农业发展银行农业银行为运作机构，实施政策性小额贷款扶贫项目。年至年，农村信用社作为农村正规金融机构，在中国人民银行的推动下......”。

6、“.....以政府机构和农业发展银行农业银行为运作机构，实施政策性小额贷款扶贫项目。年至年，农村信用社作为农村正规金融机构，在中国人民银行的推动下，借助中央银行再贷款的支持，逐步接入和快速扩展了农户小额信贷的试验。年开始，国家出台了相关政策，放宽了农村金融市场的资本和机构的准入。年，银监会发布关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见，以低门槛严监管为特点，开放农村金融市场。年以来，多家村镇银行挂牌成立，标志着民间外资和国有资本共同参与的农村小额信贷机构多元化格局逐步形成。小额信贷在中国的发展，也具备了些中国独有的特色。刘文璞曾分析道在中国，些小额信贷机构异化的倾向几乎随处可见，其表现为将贷款的增长集中在高人口密度地区，把目标群体逐渐转向农村中富裕和比较富裕的农户等。结果，般商业性金融具有的那些弱点不愿支持弱势群体......”。

7、“.....另外，如刘民权所说非正规金融的信息优势预期活动的范围之间存在此次消彼长的关系。非正规金融的接待活动只能针对少数的对象展开，许多非正规金融组织通常有其自己相对固定的客户，这造成非正规金融市场的割裂。对于大多数中国农民来说，有关系就意味着有信息和信用对公司来说，熟悉的地缘和人缘是其对贷户进行核查和监督必不可少的条件，也是直以来民间借贷控制成降低风险最重要的途径。在资金和信息流通不畅的情况下，很难避免存在人情贷款和灰色交易。也有学者从社会资本的角度对同问题进行了分析，如李兰兰认为社会资本在小额信贷有效运作当中的作用主要体现在克服信息不对称降低贷款机构的信息搜寻与监管成本，降低借款者的贷款获得成本上。小额信贷在中国的发展过程中，也不可避免的出现了些问题，主要有性质定位问题小额信贷公司虽不吸收公众存款，但也是经营贷币信用业务的特殊企业，理当属于金融业范畴......”。

8、“.....只是规定小额信贷公司是不吸收贷款的有限责任公司或股份有限公司。小额信贷公司以工商企业之名进行金融业务操作，造成了运行中的系列问题。首先是其身份定位与法律适用性的问题。按指导意见规定小额信贷公司并不是金融机构，而是有限责任公司或者股份有限公司。只提供贷款业务使它不同于商业银行，不适用于商业银行法而贷款业务本质上又是种金融行为，不同于般的有限责任公司，又不能适用公司法贷款业务更是收取商业利润并采取商业化的经营方式以实现资金利用的商业行为，不同于以财政为后盾的政策性银行，不能接受相关的法律调控李芮，。其次是制度设计带来的监管问题。中国银监会负责监督管理金融机构及其业务活动，而小额信贷公司没有获得金融业务许可证，不是金融机构，所以不受银监会监管。浙江省规定由试点各地政府金融办负责指导和督促小额信贷公司的监督管理......”。

9、“.....许多地方出现了监管主体的虚化，没有个明确的专业的机构负责监管小额信贷公司的业务活动。二可持续发展问题可持续性融资根据指导意见规定，小额信贷公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金捐助资金，以及来自不超过两个银行业金融机构不超过资本金的资金，不得进行存款活动。鉴于资本的逐利性本质，来自机构的捐赠资金不会太多，在目前不能吸收存款的情况下，小额信贷公司的最大融资杠杆只有倍，和担保公司的倍银行平均的倍相差甚远。在目前融资环境里，主要靠提高成本资本金运营的小额信贷公司实际上异化成为投资公司，要承担巨大风险，不可能形成持续盈利的商业模式。只贷不存的制度设计，会导致再融资需求旺盛而已贷资金短期内没有收回的额情况下所面临的而后续自己你短缺问题，也将严重影响公司的可持续性发展。可持续性盈利政策效果相互冲突。针对小额信贷的利率政策是扶持性的......”。