1、“..... 财务报表是否由会计师事务所出具了审计报告，是否 有保留意见报告，初步分析财务状况，记录疑点，以便实地调查 核实。 对反担保人提供的文件资料的审核与以上三项基本相 同，重点是审核反担保人提供的反担保措施是否符合担保法 和有关法律法规如房地产土地及有关抵押登记管理办法的 规定，抵押物质物的权属权力凭证是否明晰。 六项目初审过程中，部门负责人项目负责人与协办 人至少双人下户应到借款人和反担保人及有关部门进行实地 调查，实地调查至少要进行次，公司负责人根据具体情况参与 调查。进行调查前，要列出调查提纲，明确调查目标，以保证调 查的质量和效率。 七实地调查要点 访问企业，会见有关当事人，了解企业和项目背景 市场竞争范围销售和利润资源的供应等情况弄清借款用途 和还款来源考察企业管理团队多道防火墙来防范经营风险......”。

2、“.....因此，应对 申请担保企业的资信变化过程进行深入详细的调查。评定企业 的透明度和可控度，分析企业财务 风险防范与管理 企业内部管理是金融机构风险防范的最重要环节之。公 司将采取多种组织形式，对投资风险进行管理。对公司项目由审 计部担保部评估部风险管理部评议，评审委员会和董事会 等现了标准化的制 度管理。员工上岗前首先要经过培训和考核认证。公司全员按金 融服务企业标准要求操作担保业务和担保投资业务。风险管理部 负责督查业务操作规范服务质量以及担保项目的风险控制水 平。偿责任落实等制度。 日常业务管理 公司将制定系列业务流程和服务质量的管理制度与操作 手册，建立健全完备的业务制度，如担保业务暂行办法投 资业务管理办法项目审核工作细则等，实与防范风险有关的规范的风险管理制度， 在日常工作中由公司内控部门负责监督实施......”。

3、“.....能够解决对员工的激 励和约束问题。另外，采用费用报销政策鼓励员工积极在外参加 进修，以提高业务水平。 第二节风险控制制度及措施首先，公司制定的基本薪金以及各种必要的社会保险 作为员工必要的生活保障以业务激励，实行项目经理责任制， 奖金与绩效挂钩实行内部员工持股制度，采用与整个公司未来 发展挂钩的期权方式，从而把员工的个人利益与公激励，以鼓励员工积极工作，同时也有利于吸引社会有志之 士投身于担保事业中来。由于担保的特殊性和风险控制的需要， 公司的激励机制更加注重与约束机制相结合，采用以基本薪金加 奖金期权的模式，即以定，实习培训，考勤休假与 薪酬分配制度等内容。 资产财务管理制度 包括公司在资金运用，资产管理，会计核算方面的制度......”。

4、“.....注重对员 工的保违规产生利 用公司内部分工相互制约，相互联系，而需要制度化管理。 综合管理制度 主要包括文秘文档车辆住房行政事务方面的制度内容。 人事劳资管理制度 主要包括员工招聘录用，岗位职责宗商品经销商中介机构等进行发放。并将媒体对公司的报道 编制成册发放。 第五章公司内部管理制度和风险控制制度及具体措施 第节公司内部管理制度 为了保护安全，完整，协调经营行为，控制担保投资的介绍，组织开展各种 宣传教育活动，制造有利的社会舆论影响。 宣传品 公司印制企业形象宣传册宣传彩页和宣传片，按担保业务 品种分别印制宣传单页，向目标用户群银行发地产开发商 大象宣传手段包括 研讨会研修班培训班 今后将利用各种会议研讨活动的机会开展宣传。 广告策划宣传教育 公司计划与新闻媒体合作......”。

5、“.....公司应高度重视透过各种 公共关系媒体，塑造以担保品牌为核心的企业形象，用到两年 时间内使公司成为渭南业内排名前三位和社会上知名度较高的 担保机构。公司形对服务质量的反映。 服务品种多样化担保公司研发部门将以客户为中心，设立 多样化的担保服务品种，为客户提供全方位的服务。 企业形象与公共关系 商业担保在中国是个崭新的行业。为了区别于以往行政务，解答客户在申请和 办理担保过程中遇到的各种问题。 投诉中心设立投诉中心，专门听取客户的意见和改进建议。客户回访担保公司在抽样的基础上，定期对合作银行和企 业进行回访，或以问答方式收集客户务品牌的宗旨是客户至上 的原则，为银行和企业提供最满意的服务。服务手段包括 公司网址建立专门网站，并有专业网管人员值班......”。

6、“.....为银行和企业提供最满意的服务。服务手段包括 公司网址建立专门网站，并有专业网管人员值班，与客户 就担保事宜进行在线交流 服务热线担保公司提供电话查询服务，解答客户在申请和 办理担保过程中遇到的各种问题。 投诉中心设立投诉中心，专门听取客户的意见和改进建议。客户回访担保公司在抽样的基础上，定期对合作银行和企 业进行回访，或以问答方式收集客户对服务质量的反映。 服务品种多样化担保公司研发部门将以客户为中心，设立 多样化的担保服务品种，为客户提供全方位的服务。 企业形象与公共关系 商业担保在中国是个崭新的行业。为了区别于以往行政化 的担保行为和中国历史上的典当业务，公司应高度重视透过各种 公共关系媒体，塑造以担保品牌为核心的企业形象，用到两年 时间内使公司成为渭南业内排名前三位和社会上知名度较高的 担保机构......”。

7、“..... 广告策划宣传教育 公司计划与新闻媒体合作，以多种方式刊登相关的宣传文 章企业形象广告和担保服务担保投资的介绍，组织开展各种 宣传教育活动，制造有利的社会舆论影响。 宣传品 公司印制企业形象宣传册宣传彩页和宣传片，按担保业务 品种分别印制宣传单页，向目标用户群银行发地产开发商 大宗商品经销商中介机构等进行发放。并将媒体对公司的报道 编制成册发放。 第五章公司内部管理制度和风险控制制度及具体措施 第节公司内部管理制度 为了保护安全，完整，协调经营行为，控制担保违规产生利 用公司内部分工相互制约，相互联系，而需要制度化管理。 综合管理制度 主要包括文秘文档车辆住房行政事务方面的制度内容。 人事劳资管理制度 主要包括员工招聘录用，岗位职责，实习培训......”。

8、“..... 资产财务管理制度 包括公司在资金运用，资产管理，会计核算方面的制度。 激励机制 公司实行物质激励与精神激励相结合的激励机制。注重对员 工的激励，以鼓励员工积极工作，同时也有利于吸引社会有志之 士投身于担保事业中来。由于担保的特殊性和风险控制的需要， 公司的激励机制更加注重与约束机制相结合，采用以基本薪金加 奖金期权的模式，即以定的基本薪金以及各种必要的社会保险 作为员工必要的生活保障以业务激励，实行项目经理责任制， 奖金与绩效挂钩实行内部员工持股制度，采用与整个公司未来 发展挂钩的期权方式，从而把员工的个人利益与公司的短期利益 和长期发展有机地结合起来形成整体利益，能够解决对员工的激 励和约束问题。另外，采用费用报销政策鼓励员工积极在外参加 进修，以提高业务水平。 第二节风险控制制度及措施首先，公司制定与防范风险有关的规范的风险管理制度......”。

9、“.....主要包括以下几个 主要方面担保业务操作程序工作标准业务接待项目分配 合同管理业务档案风险防范代偿及追偿责任落实等制度。 日常业务管理 公司将制定系列业务流程和服务质量的管理制度与操作 手册，建立健全完备的业务制度，如担保业务暂行办法投 资业务管理办法项目审核工作细则等，实现了标准化的制 度管理。员工上岗前首先要经过培训和考核认证。公司全员按金 融服务企业标准要求操作担保业务和担保投资业务。风险管理部 负责督查业务操作规范服务质量以及担保项目的风险控制水 平。 风险防范与管理 企业内部管理是金融机构风险防范的最重要环节之。公 司将采取多种组织形式，对投资风险进行管理。对公司项目由审 计部担保部评估部风险管理部评议，评审委员会和董事会 等多道防火墙来防范经营风险......”。