1、“.....对已经获取的信息 进行综合判断分析比较和评价 分析判断借款申请人的主体资格清偿债务意愿及是否能严格履行合 同条款 分析经济环境对借款申请企业的影响 对企业的经营情况分析 分析借款申请人的还款能力。通过财务分析和现金流量分析，掌握借款 人的财务状况和偿债能力，预测借款人的未来发展趋势 分析保证人的保证资格和保证能力。重点分析保证方式的可操作性， 抵押质押是否合法合规，与抵押物质物的流动性相关的预期变现难易程度 交易成本和价格的稳定性和可预见性 贷款风险度分析。 第十条贷前调查过程中发现申请人有不良信用纪录出具虚假资料违法 违规等问题，或企业主动要求撤回保证申请，致使调查工作不能继续进行时，调 查负责人应向部门负责人说明原因并提出处理意见......”。

2、“.....确定主办调查人和 协办调查人。主办调查人和协办调查人为项目经营负责人，负主要调查责任。 第三条贷前调查人员的职责 负责对客户提供的资料的真实性进行审查 负责对实合法性核实保证物来源的正当性 权属的合法性价值的真实性足值性财产的安全性变现的可能性及借款的 用途，发现潜在的风险，审慎地开展业务，确保公司资金的安全。 第二条公司贷款业务部根据人 第二十四条本制度自董事会通过后执行。 贷款业务操作流程示意图 二贷前调查制度 第条贷前调查的目的真实了解客户的基本情况经营管理状况市场 销售情况财务状况等审查客户资料的真合理解决时，依法起诉。 第二十二条客户维护对客户要经常性保持联系。提供方便服务，巩固稳 定优良客户。 第七章附则 第二十三条本制度由青岛市城阳区鑫泰小额贷款有限责任公司制定解释 和修订。， 当可能出现或已经出现危及贷款安全的状况时，应及时向主管领导和总经理报 告，在贷款事实风险形成前采取相应的防范措施......”。

3、“.....经双方协 商不能贷和展期申请。续贷和展期不得低于原 借贷条件，展期最长为个月，展期时客户应当结清前期利息和费用。续贷的审 批按贷款审批的程序办理。 第二十条建立贷款风险预警制度风险管理部门要对客户进行全面监控方面情况进行经常性跟踪检查，并将相关情况报告主管 副总经理，必要时向总经理和贷审会报告。 第十九条贷款展期贷款期限最长不超过个月，客户不能按期归还贷款， 应在贷款到期之前日内向公司提出续份由经办人员保管，份交综合管理部归档管理。 第十七条经合同约定，客户可以提前归还贷款。 第六章贷后管理 第十八条贷款业务发生后的检查业务发生后，业务部门要对客户执行借 款合同经营管理状况等 第十五条贷款定价贷款利率按政府部门的规定执行。 第十六条合同管理按规定使用统制式的合同文本，对有特定要求的， 也可以签订非制式合同文书，同时应通过法律审查。贷款业务部签署的各种正式 合同，部门在贷款发放后七天内要对贷款业务进行第次回访......”。

4、“..... 第十四条单笔贷款额度不得超过公司注册资本的，同贷款人累计余额不得超过公司注册资本的。 门召集审批人进行审批，审批通过 后风险管理部门应及时将审批结果返回业务部门 三业务部门应落实审批结果中的相关条件与客户签订贷款合同担保 合同，借款借据，移交财务部门发放贷款 四业务户贷款申请受理并进行详细的现场调查， 收集相关客户资料，形成贷款客户的贷前调查报告 二接着由风险管理部门进行合法合规性审查，对相关风险重点进行审议 和核查，通过公司的风控审查后，风险管理部营管理水平发展前景等情况进行详 细的考察，以降低风险。 第五章贷款业务的操作管理 第十二条办理贷款业务要按权限按程序运作。 第十三条办理贷款业务的基本流程 首先由贷款业务部门接受客款人不需要 提供保证。其特征就是债务人无需提供抵押品或第三方担保仅凭自己的信誉就能 取得贷款，并以借款人信用程度作为还款保证的。由于这种贷款方式风险较大......”。

5、“.....组成联保小组，互相提供担保， 向我公司申请贷款。 五信用贷款，信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款，借法规定的保证方式以第三 人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担连带责任的保证贷款。办理保证贷 款，应对保证人保证资格资信状况及还款能力进行审查，并签订保证合同。 四商户联保贷款是指由同法规定的保证方式以第三 人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担连带责任的保证贷款。办理保证贷 款，应对保证人保证资格资信状况及还款能力进行审查，并签订保证合同。 四商户联保贷款是指由同商业圈如同专业市场协会商会写 字楼企业家俱乐部的私营企业或个体工商户，组成联保小组，互相提供担保， 向我公司申请贷款。 五信用贷款，信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款，借款人不需要 提供保证。其特征就是债务人无需提供抵押品或第三方担保仅凭自己的信誉就能 取得贷款，并以借款人信用程度作为还款保证的......”。

6、“..... 般要对借款方的信用记录经济效益经营管理水平发展前景等情况进行详 细的考察，以降低风险。 第五章贷款业务的操作管理 第十二条办理贷款业务要按权限按程序运作。 第十三条办理贷款业务的基本流程 首先由贷款业务部门接受客户贷款申请受理并进行详细的现场调查， 收集相关客户资料，形成贷款客户的贷前调查报告 二接着由风险管理部门进行合法合规性审查，对相关风险重点进行审议 和核查，通过公司的风控审查后，风险管理部门召集审批人进行审批，审批通过 后风险管理部门应及时将审批结果返回业务部门 三业务部门应落实审批结果中的相关条件与客户签订贷款合同担保 合同，借款借据，移交财务部门发放贷款 四业务部门在贷款发放后七天内要对贷款业务进行第次回访，并负责 利息的催收和本金的按时回收及相应的管理。 第十四条单笔贷款额度不得超过公司注册资本的，同贷款人累计余额不得超过公司注册资本的。 第十五条贷款定价贷款利率按政府部门的规定执行......”。

7、“.....对有特定要求的， 也可以签订非制式合同文书，同时应通过法律审查。贷款业务部签署的各种正式 合同，份由经办人员保管，份交综合管理部归档管理。 第十七条经合同约定，客户可以提前归还贷款。 第六章贷后管理 第十八条贷款业务发生后的检查业务发生后，业务部门要对客户执行借 款合同经营管理状况等方面情况进行经常性跟踪检查，并将相关情况报告主管 副总经理，必要时向总经理和贷审会报告。 第十九条贷款展期贷款期限最长不超过个月，客户不能按期归还贷款， 应在贷款到期之前日内向公司提出续贷和展期申请。续贷和展期不得低于原 借贷条件，展期最长为个月，展期时客户应当结清前期利息和费用。续贷的审 批按贷款审批的程序办理。 第二十条建立贷款风险预警制度风险管理部门要对客户进行全面监控， 当可能出现或已经出现危及贷款安全的状况时，应及时向主管领导和总经理报 告，在贷款事实风险形成前采取相应的防范措施。 第二十条贷款违约处理客户未按照合同的有关约定履行义务......”。

8、“.....依法起诉。 第二十二条客户维护对客户要经常性保持联系。提供方便服务，巩固稳 定优良客户。 第七章附则 第二十三条本制度由青岛市城阳区鑫泰小额贷款有限责任公司制定解释 和修订。 第二十四条本制度自董事会通过后执行。 贷款业务操作流程示意图 二贷前调查制度 第条贷前调查的目的真实了解客户的基本情况经营管理状况市场 销售情况财务状况等审查客户资料的真实合法性核实保证物来源的正当性 权属的合法性价值的真实性足值性财产的安全性变现的可能性及借款的 用途，发现潜在的风险，审慎地开展业务，确保公司资金的安全。 第二条公司贷款业务部根据人员和业务量的实际情况，确定主办调查人和 协办调查人。主办调查人和协办调查人为项目经营负责人，负主要调查责任......”。

9、“.....通过资料审核和实地调查两个阶 段的工作，获取借款申请人及保证人真实全面的信息，通过综合分析比较 评价，形成最后综合性的评定和结论。 第五条贷款调查必须严格的进行资料核实。资料核实是贷前调查的开始阶 段，通过对贷款申请人提供的资料信息进行搜集整理和审核，确定这些信息 的有效完整和真实性。贷款调查中涉及的信息不仅来源于申请人，还应从其他 途径，如与相关的管理部门了解情况 对借款申请人进行上门访谈，走访借款申请人单位和住处......”。