力指标 应收帐款周转率次 存货周转率次 流动资产周转率次 获利能 力指标 销售毛利率 销售利润率 销售净利润率 成长性 分析 销售增长率 利润增长率 资本积累率 综合 分析 偿债能力分析 经营能力分析 获利能力分析 成长性分析 应收账款周转率分析 七现金流量分析 单位万元 项目年年 流入量流出量净额流入量流出量净额 经营产生的现金流量 投资产生的现金流量 融资产生的现金流量 合计 年末该公司现金流净额万元，主要主营业务成本 二主营业务利润亏损以号填列 加其他业务收入 减营业费用 二管理费用 三财务费用 三营业利润亏损以 资产总计 有效净资产 所有者权益合计 负债和所有者权益总计 利润表单位万元 项目年末年末年末 主营业务收入 减货 流动资产合计 固定资产原价 减累计折旧 固定资产净值 固定资产净额 在建工程 固定资产合计 无形资产 无形及递延资产合计得的销 售收入足可偿还贷款本息。 六财务分析 资产负债表单位万元 资产年末年末年末 货币资金 应收账款 其他应收款 预付账款 存，销售玉米价格元吨，每吨利差元， 扣除三项费用，净利润万元。年经营个周期，预计年利润 元。三年利润元。 本次与中储粮直属库签订销售合同，合同履行完，获粮油有限公司 需收购吨玉米并加工出售给中储粮直属库。第个周期需 要资金万元，其中自有资金万元，资金缺口万元需要 贷款解决。预算如下 玉米收购元吨出具无保留意见的审计报告，证明 该企业账表真实合法。 五贷款用途及还款来源 本次申请贷款万元用于收购粮食，年末，中储粮直 属库与该公司签订了购销合同，根据合同规定，不良记录。 对外担保情况 通过对该企业征信信息查询，征信报告中不存在该企业对外担保 数据。 涉诉及纳税情况 该企业不存在涉诉及欠缴税款情况。 审计情况 会计师事务所已为该企业询该企业征信信息，无不良记录。 法人代表存量借款情况 年月日在银行，贷款金额万元，贷款品种为 个人汽车按揭贷款，期限个月，现本金余额万元，还款正常， 未出现 所有者权益所有者权益合计万元。其中实收资本 万元，资本公积万元，未分配利润万元。 通过查元 序号名称金额用途账龄 其他应付款万元。 单位万元 序号名称金额用途账龄 平方米，评估 价值万元，贷款金额万元，抵押率为商品楼平 方米，评估价值万元，贷款金额万元，抵押率为。 其他应收款万元。 单位万小额贷款 公司万元的短期借款现已结清，其余两笔正常贷款能够按约定结 息，抵押物为饲料有限公司所有的房产及国有土地使用权， 国有土地使用权并抵押未作价。其中商业用房，其他应付款万元。 存量借款情况 单位万元 借款企业贷款行金额起止日期担保方式结息情况 以上三笔贷款均是正常类贷款，其中有笔在资产万元。 该公司资产情况真实 负债情况负债总计万元。全部为流动负债，其中短期借 款万元，应付账款万元，预收款项万元，应交税费万 元年末粮食收储，进项较大货万元 非流动资产万元固定资产净值万元，在建工程万元， 无形资产万元。 经调查核实，该公司预付款为万元，其他应收款主要万 元，存货万元，固定 企业资信情况 截止年月末，该公司资信情况如下 资产情况资产总计万元。其中流动资产万元货币资金 万元，预付账款万元，其他应收款万元，存货 企业资信情况 截止年月末，该公司资信情况如下 资产情况资产总计万元。其中流动资产万元货币资金 万元，预付账款万元，其他应收款万元，存货万元 非流动资产万元固定资产净值万元，在建工程万元， 无形资产万元。 经调查核实，该公司预付款为万元，其他应收款主要万 元，存货万元，固定资产万元。 该公司资产情况真实 负债情况负债总计万元。全部为流动负债，其中短期借 款万元，应付账款万元，预收款项万元，应交税费万 元年末粮食收储，进项较大，其他应付款万元。 存量借款情况 单位万元 借款企业贷款行金额起止日期担保方式结息情况 以上三笔贷款均是正常类贷款，其中有笔在小额贷款 公司万元的短期借款现已结清，其余两笔正常贷款能够按约定结 息，抵押物为饲料有限公司所有的房产及国有土地使用权， 国有土地使用权并抵押未作价。其中商业用房平方米，评估 价值万元，贷款金额万元，抵押率为商品楼平 方米，评估价值万元，贷款金额万元，抵押率为。 其他应收款万元。 单位万元 序号名称金额用途账龄 其他应付款万元。 单位万元 序号名称金额用途账龄 所有者权益所有者权益合计万元。其中实收资本 万元，资本公积万元，未分配利润万元。 通过查询该企业征信信息，无不良记录。 法人代表存量借款情况 年月日在银行，贷款金额万元，贷款品种为 个人汽车按揭贷款，期限个月，现本金余额万元，还款正常， 未出现不良记录。 对外担保情况 通过对该企业征信信息查询，征信报告中不存在该企业对外担保 数据。 涉诉及纳税情况 该企业不存在涉诉及欠缴税款情况。 审计情况 会计师事务所已为该企业出具无保留意见的审计报告，证明 该企业账表真实合法。 五贷款用途及还款来源 本次申请贷款万元用于收购粮食，年末，中储粮直 属库与该公司签订了购销合同，根据合同规定，粮油有限公司 需收购吨玉米并加工出售给中储粮直属库。第个周期需 要资金万元，其中自有资金万元，资金缺口万元需要 贷款解决。预算如下 玉米收购元吨，销售玉米价格元吨，每吨利差元， 扣除三项费用，净利润万元。年经营个周期，预计年利润 元。三年利润元。 本次与中储粮直属库签订销售合同，合同履行完，获得的销 售收入足可偿还贷款本息。 六财务分析 资产负债表单位万元 资产年末年末年末 货币资金 应收账款 其他应收款 预付账款 存货 流动资产合计 固定资产原价 减累计折旧 固定资产净值 固定资产净额 在建工程 固定资产合计 无形资产 无形及递延资产合计 资产总计 有效净资产 所有者权益合计 负债和所有者权益总计 利润表单位万元 项目年末年末年末 主营业务收入 减主营业务成本 二主营业务利润亏损以号填列 加其他业务收入 减营业费用 二管理费用 三财务费用 三营业利润亏损以号填列 四营业外收入 减营业外支出 四利润总额 五净利润净亏损以号填列 加年初未分配利润 六可供分配的利润 减提取法定盈余公积 六利润归还投资 七可供投资者分配的利润 八未分配利润 财务指标及分析单位万元 项目年年年 偿债能 力指标 流动比率 速动比率 资产负债率 经营能 力指标 应收帐款周转率次 存货周转率次 流动资产周转率次 获利能 力指标 销售毛利率 销售利润率 销售净利润率 成长性 分析 销售增长率 利润增长率 资本积累率 综合 分析 偿债能力分析 经营能力分析 获利能力分析 成长性分析 应收账款周转率分析 七现金流量分析 单位万元 项目年年 流入量流出量净额流入量流出量净额 经营产生的现金流量 投资产生的现金流量 融资产生的现金流量 合计 年末该公司现金流净额万元，主要是融资产生的现金流 对冲了经营现金流负值所致年虽然现金流净额为万元，其 中经营现金流为万元，融资现金流为万元，主要是因偿还 融资，导致现金流出量加大，冲减了经营现金净流。说明该公司经营 状况明显好转。 八担保情况 此次贷款粮油有限公司以其位于自有资产进行抵押， 明细如下 位于的抵押物评估总价值万元，贷款金额万 元，总抵押率。 土地情况单位平方米万 产权人坐落面积证号类型用途购买日期评估单价评估总额贷款金额抵押率 房屋情况 房屋所有权 人坐落证号面积 规划 用途层数结构 建成年 份 评估单 价元 评估 价值 其余处无房屋产权手续产权手续丢失处，无产权手续 处，总面积平方米个粮囤协议抵押，不计算抵押价值 闲置土地，面积平方米，协议抵押，不计算抵押价值。 位于的抵押物评估总价值万元，贷款金额万 元，总抵押率。 土地情况单位平方米万 产权人坐落面积证号类型用途购买日期评估单价评估总额贷款金额抵押率 房产情况单位平方米万 房屋所有权 人坐落证号面积 规划 用途 层 数结构 建成 年份 评估单 价元 评估 价值 其余无产权手续房屋处面积平方米及个粮囤议抵押， 不计算抵押价值。 九信用等级评定及额度授信 通过对该企业信用等级评定，该企业得分为分，属于重点支 持类授信金额万元。 十风险提示 从收购市场来看，虽然是粮食主产区，有足够的资源，但 是收购市场竞争也很激烈，互相哄抬价格，导致价格短期波动， 可能影响流动资金周转及使用率。该公司为大型粮食收储加工企业， 抵抗风险能力强，若加强管理，可以避免此类问题发生。 十风险防范措施 加强对该企业经营情况的监测，防止信贷资金被挪用。 二当贷款出现风险后及时处置抵押物。 三按照粮食收购进度拨付信贷资金。 十二调查结论 经调查，