1、“.....垫资业务无法申请人本人签署借据，般不予受理如存在特殊情况需要受理的，以报批件形式，报风控中心及公司领导审核批准后方可受理。八其他财产分割业务受理要求财产分割业务是指正常买卖交易除外，物业的权利人发生完全或者部分变更，而由申请人向我司赎楼担保的业务该类业务受理时需要提交相关的法律效应的财产分割协议或离婚协议，首期证明可适当放宽要求如果不能提交相关法律相应的财产分割协议或离婚协议，视同般业务，按般业务受理要求处理其他涉及房产权利人身份证号码升级变更迁徙港澳台国外的，权利人姓名变更以及其他登记信息变更，要求申请人提供相关公安机关出具的证件变更材料证明文件及律师所大使馆出具的见证书见证书至少份。二业务报批环节检查收集资料，撰写及填报要求。客户信息登记表，填写是否规范，交易双方填报信息是否完整，并核实其真实性。客户需在我司资信员面前签署客户信息登记表此表须由客户如实填写......”。

2、“.....则须填写配偶或联系人单位住址名称及固定电话。联系人是指申请人的其他亲朋好友的在深圳联系方式与住址如果申请人的单位住址均在外地的，则必须提供深圳亲朋好友的联系方式。审批流程表业务承接单，依据表格内容规定填写，复核及落实相关事项。资信调查报告撰写，垫资类业务律需撰写资信调查报告，担保类业务担保金额超过万的需撰写资信调查报告，工行先行垫资赎楼业务按垫资业务规定执行，具体参见撰写指引。风险业务审批申请表报备表，注意垫资类业务，垫资金额万，选用报备表，垫资金额万的选用审批申请表担保类业务，担保金额万，选用报备表，担保金额万，选用审批申请表。但工行先行垫资赎楼业务按垫资业务规定执行，填报方法参见教程，资信员撰写受理意见主要包括业务类型，首期款监管情况，物业成交情况，银行审查意见，资料的齐全性，及资信员其他意见。收费通知书成本确认单付款审批表。涉及财务表格，不得涂改，大小写撰写正确无误。预计划款时间与预计回款时间用铅笔标注。付款审批表式二份......”。

3、“.....资信员签名，注明是否需要中介返点，金额，被返点人，联系方式，账号，依据各表格具体内容填写涉及垫资请款信息栏由财务部或者由业务后台指定人员填写。合同撰写不得有误，注意区分合同签约主体，打印时避免跳行，空白处避免排版时挤行。借款借据划款委托书第三方收款声明书同意抵押声明书不可撤销承诺书。填报参见教程。担保类业务，需核对银行贷款承诺书确认书，担保业务联系函客户信息，物业地址，贷款金额，担保金额等基本信息。银行贷款承诺书确认书，担保业务联系函需原件报批。垫资类业务，核实真实性及是否为银行终审意见，并收集完整，如银行各级审批意见，待落实事项，贷款资金流向等信息，如工行贷款申请审批表需复印齐全。交易类垫资业务贷款承诺书需原件报批。资金监管协议首期款证明文件，三方协议，需核实交易双方信息，及监管账户信息，防范第三方拆借资金垫付首期款注意三方协议合同，如合同主体有变更事项，则需交易双方与地产中介出具变更证明文件，如合同主体变更函等。同时注意签名和印章必须清晰......”。

4、“.....补充转款凭条，银行内部转讫凭证复印件。征信报告要收集完整，注意页码排序，需核对客户基本信息，核查客户个人资信状况，如信用卡还款情况，透支情况，按揭贷款还款情况，是否逾期并调查原因。客户身份证复印件，房地产证复印件必须清晰明了。身份证复印件房地产证复印件还款清单原按揭合同抵押合同授信合同。需注意还款清单至少半年以上还款记录，清单需包含业主姓名，贷款金额，贷款笔数，贷款起始日期，还款明细，贷款余额等基本信息原按揭合同抵押合同授信合同需核对业主身份，检查贷款金额，抵押物名称，贷款起始日期等，资料收集必须齐全，合同签约主体，借款金额，抵押条款，抵押物清单，签名盖章页必须收集齐全且清晰明了。核查借款人抵押人是否致，如不致则需办理相关原借款人手续，如补签公司资料，补办公证委托书等。公证委托书份数需按公司要求提供，报批前已提供给了银行地产的需做说明，原则上没有办理过户手续不得提前将公证委托书提交给地产中介。公司要求的其他资料。依集团风管部审查意见，如业主为企业法定代表人的......”。

5、“.....财务报表，审计报告，公司与公司银行账户流水等其他资产证明文件，如机动车辆行驶证，房地产证以及其他权利证明等。证件及卡折收取要求。非中农工建四大银行办理赎楼手续的，需收集业主供楼扣款卡及关联存折含密码，严控赎楼资金安全贷款收款卡及关联存折含密码身份证原件必须收集由公司统保管并修改新密码，防范垫资回款资金安全，身份证不方便收集的需向公司请示后方可受理。此外，特别注意核实相关账户是否已经办理网上银行手机银行电话银行关联的第三方存管账户及理财扣款关联户，经查实，需办理关闭手续及修改密码，或更换收款账户新开收款账户或选择我司负责收款。二报批业务应该注意的几个问题垫资类业务垫资期限的合理计算主要是参照国土办文时间，赎楼银行赎楼后取证时间，新贷款银行发放贷款预计时间，作为参考，与客户银行协商合计，计算出合理的垫资时间，避免逾期情况的发生。对于预计时间不准确，逾期天数较多的，需全额收取逾期费，经办人收不齐逾期费，将从业务经办人员次月个人工资上扣除。并由综合管理部出具扣费明细......”。

6、“.....合理计算到期还款所需的本息及罚息如提前还款需罚息，切勿预算不足或者超支过度，避免资金浪费，否则不予以受理。对于请款资金与实际赎楼资金产生尾款较多的，公司将予以处罚。般预算还款金额为还款本金。资料收集核实银行审查意见是否为终审意见及贷款资金流向具体账户信息，两者缺不可。如工行垫资业务，需全面复印贷款申请审批表，核实贷款资金发放账户深发展银行需贷款预审通知书，加客户在银行签署的划款委托书兴业银行业务需注意贷款预审通知书附件中的贷款条件，如资金流向，其他待落实意见浦发银行需注意分行是否签署终审意见平安银行业务需有总行终审意见等等。垫资类业务原则上要求收取客户收款卡存折密码及身份证原件，但身份证原件由于特殊原因无法收集的，业务经办人需出具业务报批请示件说明情况，公司根据所请示的情况酌情给予受理。对于交易类垫资业务，优先选择我司为购房款收款人非交易类垫资业务，银行可以由我司收款的优先选择，如第三方收款或者业主本人收款，需严格控制账户资金安全......”。

7、“.....担保业务保函的正确填写根据银行保函文本提示，注意借款人与购房人抵押人不致的情况。情况不明时需询问当事各方，如银行客户经理中介等，确定被担保人担保金额及担保期限。担保金额的确定以银行出具的法律文书为准，如银行出具文书不明时，需与银行客户经理沟通，确定赎楼金额。根据赎楼银行剩余本金清单，合理计算到期还款所需的本息及罚息如提前还款需罚息，切勿预算不足或者超支过度，导致与银行发放赎楼贷款有差异，否则不予以受理。需先垫资赎楼，参照垫资业务相关规定执行。般预算还款金额为还款本金。资料收集要求银行贷款承诺书以及担保函件。如深发展担保业务需贷款承诺书原件复印件工行担保业务需贷款确认书担保业务联系函原件，以传真件报批的需赎楼前补齐原件才予以赎楼。三业务报批送审业务资料撰写完成之后，严格检查各项文件是否填写规范，资料是否收集完整，有无存在疑虑及待落实的情况，如存在特殊情况，需撰写业务报批请示件。对于调查员上门调查业务，需加附调查员调查报告同报批......”。

8、“.....风险业务报审流转资信员将整笔业务移交给风控内务部，风控内务指定人员签收，资信员并将调查报告电子文档发送给风控中心风控专员，在线传送或者电子邮件发送，并及时通知对方知晓风控内务部将报批业务移交给风控中心风控专员风控专员依据公司风险业务审查制度进行审查，报批业务存在纰漏的则退还给资信员，并通知资信员，补正之后再进行审查流程风控专员签署审查意见后，交由审贷会审查，如有疑问并向审贷会成员汇报，审贷会审查完毕无异议后，转交给公司总经理签署机构终审意见总经理室签署机构终审意见后，由风控专员申请综合管理部加盖公章，风控内务部负责回收报批资料，并将收款卡存折密码及身份证原件单独保管，如有遗漏，依据业务请示报批件意见执行风控内务部将风险业务申请审批表报备表，银行贷款承诺书确认书，贷款审批详情，担保业务联系函等文件传真至集团风管部，并通知风控专员将资信调查报告发送至集团风管部对接人，等候集团风管部审查批复集团风管部审查批复传真我司后，将审查意见附于报批资料......”。

9、“.....风控内务部将风险业务申请审批表报备表，集团风管部审查意见批复等文件扫描作为附件，通过机构财务部系统端口向集团财务管理部请款。报备类业务直接将机构审查意见银行贷款审查意见通知书扫描请款即可。并对报批业务进行编号，录入公司业务汇总表及集团台帐系统。备注深发展科技支行业务，不用单笔传真向集团风管部报备，风控内务部在月末汇总给集团风管部报备即可。报批时，对要件保证合同的要求报批时，保证合同不能为空白合同，特别是被保证人，保证金额，保证期间等必须正确填写银行保证合同上有明确规定份数的，则按规定份数提交银行合同上未注明的，则审查时风控专员在申请审批表报备表上注明所出具的保证合同份数正常办理的业务，原则上公司应有份保证合同存档业务合同作废时，保证合同应按出具份数全部收回。三赎楼取证环节规程赎楼环节规程集团财务管理部发放赎楼款后，经财务出纳查询银行台帐系统，并及时告知风控内务部，由风控内务部将到款情况告知资信员赎楼前资信员需提前收取赎楼费或者垫资服务费......”。