1、“.....包括检查的工作程序内容及检查时间。常规检查的工作程序约见走访客户，收集资料，实地检查。项目经理应严格实施实地检查，并通过多种渠道全面接近了解担保客户收集有关客户的各种资料填写融资担保项目事中监管报告。项目经理对被担保企业进行检查后，要通过掌握的客户信息资料对客户进行综合分析和判别，在保后检查天内出具融资担保项目事中监管报告见附件，并有担保业务部主任在报告书中签字确认相应的风险防范措施，项目经理和担保业务部主任应根据检查中出现的问题，及时采取防范和补救措施对重大风险隐患应会同风险管理部开展专项检查，并及时上报经营层担保业务部保后检查汇总。每月日前担保业务部应将本部门担保项目事中监管检查汇总表及拍摄的项目监管照片电子版交风险管理部，有风险管理部人员归档。二常规检查的内容对担保贷款的用途还息及结税检查主要检查客户是否按合同规定用途使用贷款有无以流动资金贷款从事股本权益性投资固定资产投资等承兑汇票下的购货合同是否执行，订购货物是否到货，保证金是否足额......”。

2、“.....动态的评价企业的经济实力资产负债结构变现能力现金流量及关联公司间发生的关联交易情况，判断企业是否具备可靠的还款来源。重点关注实际现金流量与项目调查报告中预测流量的差异，认识分析形成差异的原因及对项目的影响。对投资项目完成情况的检查主要检查项目投资和建设进度，项目施工设计方案及项目投资预算是否变更项目自筹资金和其他银行借款是否到位项目建设与生产条件是否变化配套项目建设是否同步对客户重大经营管理事项的检查企业或项目主导产品市场及其行业情况相关国家产业政策市场地位是否发生重大变化企业产权结构与经营管理体制有无进行调整，是否发生兼并合并分立停业，是否有合资经营以及大额对外权益性投资，贷款建设项目是否可能停建，缓建或进行建设项目的重大调整企业董事长总经理......”。

3、“.....反担保措施检查抵质押物状况检查项目经理应实地检查抵质押物或权利，如经营权租赁权等的变化情况及其价值。检查重点包括查看抵质押物是否发生出租转租赠予抵质押物形态是否完整，有无失修拆迁毁损其价值是否大幅变动有无法院查封，以确保抵质押物形态完好，金额足值权属完整。经合理判断发现抵质押物价值明显减少的项目经理应要求严格客户恢复其价值或增加抵押物反对担保企业的检查主要检查其资产情况信用记录生产经营情况财务状况外界评价诉讼情况等分析其担保能力有无下降对反担保个人的检查主要检查其有无卷入重大的经济刑事诉讼大额财产有无变化对股权反担保的检查主要检查股权权属及比重是否发生变动对控制措施的检查主要检查针对关键风险点拟定的监管者的实施情况。还贷情况的检查项目经理应在贷款到期含分期还款到期前至少天督促客户落实还款资金，提前天向企业下发担保到期催收通知书见附件二，并在归还贷款三个工作日内取得银行解除担保责任通知书需盖公章。三常规检查的时间首次贷款担保检查被担保企业在放贷后天内......”。

4、“.....重点检查该笔贷款的使用情况，包括资金流向是否与借款用途相符。定期检查项目经理每两个月应到客户的主要办公生产经营场所实地检查次，认真分析企业提供的报表，及时发现解决问题政府类项目可根据项目具体情况分析个月实地监管次。在项目到期含分期还款到期的前个月内，应加强监管，及时了解掌握企业情况，提醒和督促客户按期履行偿债义务。承兑类项目六个月到期后，再次出票时，项目角需对该企业贷款资金用途和流向近期经营财务现金流及反担保措施等变化情况作书面说明，并提出是否继续担保的意见，业务部主任签字确认后，有风险管理部主任出具意见，报董事长审批。在担保业务部项目经理常规检查的同时，分管业务及风险的领导风险管理部专审应积极参与现场走访以增强事中监管力度，具体监管形式分为担保额在万含以上的在保项目有风险管理部安排分管领导带队，担保业务部及风险管理部相关人员配合，至少每半年实地监管次担保额在含万元不含的项目有风险管理部专审配合担保业务部主任进行实地抽查监管......”。

5、“.....上述项目事中监管后，由风险管理部专审填写风险管理部事中监管记录附件三。此外，万元以上的项目由业务部主任至少每三个月进行次实地监管。同时，风险管理部认为需要监管的项目可要求担保业务部人员随时配合实地监管。四风险管理部专审应对担保业务部反馈的资料和报告作认真的分析，发现担保隐患，会同项目经理取得第手资料并调查落实，提出整改搓施上报风险管理部主任和公司经营层。同时，至少每三个月召开次在保项目风险分析会，对在保项目按照正常关注可疑损失划分类别。会议有风险管理部牵头组织，参会人员为分管担保业务和风险控制的领导及相关人员。第六条风险预警是指项目经理通过日常检查收集项目相关情况，及时预测和发现可能存在的风险。项目经理要对列入风险预警的相关项目进行全面调查，查清真实情况和原因，及时向担保业务部主任汇报，以便采取必要措施。对非自然人的业务出现下列情况的......”。

6、“.....其中任何项在半年之内所发生不利变化超过的经营管理方面经营活动发生显著变化，处于停产半停产或经营停止状态业务性质经营目标发生改变或存在违法经营监管不熟悉的业务，新的业务或涉足高风险行业在供应链中的地位关系发生变化，如供应商不再供货减少授信额度或丧失关键客户对外扩张速度超过自己的承受能力出售变卖主要的生产经营性固定资产重大项目为能达到预期目标经常拖欠或延迟支付职工工资三金税金及费用企业组织形式发生变化，如进行租赁分立承包联营并购重组等企业的主要股东关联企业或母子公司等发生重大不利变化提供虚假的财务报表或其他信息资料频繁更换会计人员和稽核人员不能及时或拒绝提供公司所需的重要信息资料反担保物变现能力降低或保证人的生产经营状况恶化，行业方面行业整体衰退或属于新兴行业政府政策对该行业发展作出严格限制经济环境发生变化，对行业发展产生影响出现重大的技术变革......”。

7、“.....如对进出口的限制和保护等二对自然人的业务出现下列情况的，将其列入风险预警项目失业或收入大幅下降巨额举债或投资等失踪或死亡还款意愿差，有意逃避债务个人信用记录中出现不良记录。第七条事中监管的专项检查是指在常规检查中发现担保项目出现风险预警信息或较大风险隐患，从发展之日起对客户所做的连续跟踪监管调查。专项调查应由担保部主任项目经理会同风险管理部人员深入企业生产或经营现场，检查其总账分户账或者重要原始凭证重要生产经营合同原件，产品库存市场销售情况，应对账款账龄反担保物状况等，检查完毕应由担保业务部项目经理撰写书面报告经部门主任签字同意后，交风险管理部并视具体情况上报公司经营层。第八条对下述问题要查明原因，严肃处理未按规定进行事中监管出具监管报告或事中监管流于形式。隐瞒问题或不及时汇报发现的问题，造成项目风险增大。对他人提醒应予以关注的风险不理不睬，是项目风险增大。对出现上述情况的有关负责人进行批评教育并纳入目标考核。对情节严重给公司造成较大损失的，给与纪律处分......”。

8、“.....第九条对下列情况要核准事实，给予嘉奖严管执行事中监管规定，发现预警信号及时处理，使公司避免损失。在工作中注意到项目可能存在风险，并及时提醒有关人员予以关注防范化解了风险，使公司避免损失。对取得以上成绩的部门和有关人员，可给予通报表彰，并作为考核其工作业绩的项重要内容。对工作成绩突出的，经公司研究决定，可给予定的物质奖励。第十条担保业务到期正常结算的，项目经理督促银行出具解除担保责任通知书，解除公司担保责任。风险管理部应对及时注销抵质押登记，将代保管权证退还客户。第十条担保业务出现逾期或代偿风险的，公司立即成立以主管领导为组长的应急小组，成员包括担保业务部主任风险管理部主任或副主任及项目角等，全面负责项目追偿工作。其他各部门也要全力配合密切合作，积极协助应急小组做好追偿工作。应急小组成立后，应就该项目制定出切实可行的追偿方案，并及时向董事长汇报。项目结清后，项目经理角应对该项目进行全面总结评价并做出总结报告，以总结经验吸取教训改进工作......”。

9、“.....投资担保项目事中监管报告客户姓名监管日期年月日贷款金额项目角担保业务部主任贷款或承兑情况贷款期限项目角主要管理人员行为是否异常或发生不利变动内部管理是否混乱是否出现重大投资失误是否出现涉及大额不利诉讼或不利消息被报道所在行业是否出现不利因素是否增加内部职工集资或对外担保是否出现到期不能归还的债务是否被司法及有关行政执法机关处罚是否出现重大质量设备安全事故是否及时报送公司索要的财务报表和其他资料客户基本情况是否存在还贷意愿差回避同银行公司接触项目上年数上月数本月数本月较上年同期期增减总资产流动资产应收账款其他应收款存货流动负债短期借款应付票据应付账款其他应付款资产负债率销售收入净利润财务计划各项税金风险管理部事中监管纪录客户名称贷款金额贷款期限贷款银行业务品种项目角项目角监管日期重点监管月份企业经营情况财务情况包括重点监控月份现金流变化反担保物情况综合评价现金表情况项目上年数本期数预测数差异数经营活动现金净流量投资活动现金净流量筹资活动现金流量表差异原因分析重点监控月份现......”。