1、“.....第四章业务种类第十条公司贷款分为抵押贷款质押贷款保证贷款联保贷款和信用贷款。抵押贷款，是指按中华人民共和国担保法规定的抵押方式以借款人或第三人的财务作为抵押物发放的贷款。办理抵押贷款，应对抵押物的权属合法性有效性和变现能力以及所设定抵押的合法性进行审查，签订抵押合同并办理抵押物的有关登记手续。贷款额度按业务授权管理办法规定执行。二质押贷款，是指按中华人民共和国担保法规定质押方式以借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款。办理质押贷款，应对质物的权属和价值以及所设定质押的合法性进行审查，与质押人签订质押合同，并办理相关的登记或移交手续。贷款额度按业务授权管理办法规定执行。三保证贷款，是指按中华人民共和国担保法规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担连带责任的保证贷款。办理保证贷款，应对保证人保证资格资信状况及还款能力进行审查，并签订保证合同......”。

2、“.....组成联保小组，互相提供担保，向我公司申请贷款。五信用贷款，信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款，借款人不需要提供保证。其特征就是债务人无需提供抵押品或第三方担保仅凭自己的信誉就能取得贷款，并以借款人信用程度作为还款保证的。由于这种贷款方式风险较大，般要对借款方的信用记录经济效益经营管理水平发展前景等情况进行详细的考察，以降低风险。第五章贷款业务的操作管理第十二条办理贷款业务要按权限按程序运作。第十三条办理贷款业务的基本流程首先由贷款业务部门接受客户贷款申请受理并进行详细的现场调查，收集相关客户资料，形成贷款客户的贷前调查报告二接着由风险管理部门进行合法合规性审查，对相关风险重点进行审议和核查，通过公司的风控审查后，风险管理部门召集审批人进行审批，审批通过后风险管理部门应及时将审批结果返回业务部门三业务部门应落实审批结果中的相关条件与客户签订贷款合同担保合同，借款借据，移交财务部门发放贷款四业务部门在贷款发放后七天内要对贷款业务进行第次回访......”。

3、“.....第十四条单笔贷款额度不得超过公司注册资本的，同贷款人累计余额不得超过公司注册资本的。第十五条贷款定价贷款利率按政府部门的规定执行。第十六条合同管理按规定使用统制式的合同文本，对有特定要求的，也可以签订非制式合同文书，同时应通过法律审查。贷款业务部签署的各种正式合同，份由经办人员保管，份交综合管理部归档管理。第十七条经合同约定，客户可以提前归还贷款。第六章贷后管理第十八条贷款业务发生后的检查业务发生后，业务部门要对客户执行借款合同经营管理状况等方面情况进行经常性跟踪检查，并将相关情况报告主管副总经理，必要时向总经理和贷审会报告。第十九条贷款展期贷款期限最长不超过个月，客户不能按期归还贷款，应在贷款到期之前日内向公司提出续贷和展期申请。续贷和展期不得低于原借贷条件，展期最长为个月，展期时客户应当结清前期利息和费用。续贷的审批按贷款审批的程序办理。第二十条建立贷款风险预警制度风险管理部门要对客户进行全面监控，当可能出现或已经出现危及贷款安全的状况时......”。

4、“.....在贷款事实风险形成前采取相应的防范措施。第二十条贷款违约处理客户未按照合同的有关约定履行义务，经双方协商不能合理解决时，依法起诉。第二十二条客户维护对客户要经常性保持联系。提供方便服务，巩固稳定优良客户。第七章附则第二十三条本制度由襄阳市小额贷款有限责任公司制定解释和修订。第二十四条本制度自董事会通过后执行。贷款业务操作流程示意图企业或个人申请贷款业务部贷款申请书相关资料贷款受理贷款前调查受理登记表申请人资料，担保人物资料风险审查贷款审批风险管理部合法合规性审查贷款项目审批表贷款审批会贷款业务部门通知企业签订贷款合同保证合同签订借款借据落实保证事项计划财务部稽核相关条件后放款贷款业务部检查报告展期报告贷款到期催收函按时到期回收本和息风险管理部日常风险监管处置抵押物质押物，追索保证人责任贷款业务终止贷款相关部门财务部门人员项目收益评估项目责任追究四公司考核办法为全面完成董事会下达的经营目标，提高本公司的资金使用效率，在增加营业收入的同时，严格控制业务风险......”。

5、“.....特制定如下考核办法管理层的考核考核指标和权重资本回报率。占考核权重的。贷款损失率为，占考核权重的。逾期个月以上贷款占贷款余额不超过，占考核权重的。考核办法资本回报率不到，按实际完成的回报率与指标的比率乘以为本项得分。超过不到，本项得分为。贷款损失为零，本项得分，出现贷款损失，本项得分为零，贷款损失率大于，考核总分为零。逾期个月以上贷款占贷款余额不超过，本项得分为。超过不超过，每超过，本项得分降低。超过考核总分为。三项相加总分为年度考核得分做为奖金系数，乘以应发奖金为被考核人的实际奖金。资本回报率超过，按超出部分的提取奖金奖励全公司由管理层根据实际情况发放。考核阶段和考核部门管理层考核为年度服从整体。若公司决定并发出通知后，拒不服从者可当作自愿放弃工作安排。员工调动到新岗位，经试用三个月后，工资依照新岗位的标准调整。员工工作调动经批准后，综合管理部办理相关内部工作调动手续。第五章福利工资员工享有平等就业和自主择业的权利，取得劳动报酬的权利，休息休假的权利......”。

6、“.....所有员工享有社会保险的权利，参加社保的员工公司和个人按照国家规定分别承担保险费用。凡符合国家计划生育政策的职工，享受生育产假，产假期间的待遇按社会保险法律规定执行。所有员工享有法定的其它假期。员工在公司工作在年以上者，每年可享受天带薪年休假，在公司工作在年以上者，每年可享受天带薪年休假。在公司工作满年未满年每年可享受天带薪年休假。在公司工作满年以上的天带薪年休假。因工负伤的员工享有法定工伤待遇待遇按法律规定执行。员工的工作时间实行标准时间制，加班费标准按劳动法规执行。员工工资的发放依照在进入公司时双方协商的工资标准执行，公司根据员工的业绩能力等决定是否调整工资。不得向他人泄露个人工资金额。第六章奖惩凡属下列情形之者，经部门经理确认，可终止对该员工的试用表现不能达到公司或部门的岗位要求，不能胜任本职工作向公司提供的虚假学历工作经历个人身份。无正当理由拒绝接受上级主管合理之命令或工作分配严重违反公司纪律制度或国家法律者员工具有下列情况之者......”。

7、“.....不能胜任工作经过培训或调整工作岗位仍不能胜任的假借职权，营私舞弊严重失职。未经公司允许同时与其它用人单位建立劳动关系，对完成本公司工作任务造成影响或经提出拒不改正的盗窃公司财物，或挪用公款，或故意毁损公物。在工作场所聚赌或斗殴。利用工作时间，擅自在外兼职。捏造谣言或酿成意外灾害，致公司损失万元以上损失。泄漏公司机密在非工作场所谈论公司客户或告知他人造成严重后果的。未获授权拷贝公司文件客户资料等并挟带出公司。未获授权通过电子邮件信函发送传递公司客户资料予他人品行不端，严重损及公司声誉。仿效上级主管人员签字，盗用印信或擅用公司名义者。私自把本公司客户介绍给外单位向客户索取回扣介绍费占有公司财物拒不交还在采购活动中受贿或报大价格贪污通过非正当途径，开假发票报销，牟取非法利益连续旷工天或全年旷工累计达日以上。记过达次。员工有下列情况之者，予以记过处分。直属主管对所属人员明知舞弊有据，而予以隐瞒庇护或不为举报。故意浪费公司财物或办事疏忽使公司受损。违抗命令......”。

8、“.....情节较轻。不服从主管的指挥调遣，且有威胁行为在工作场所男女嬉戏，有妨害风化行为。全年旷工累计达日以上。疏忽过失致公物损坏。工作不力屡诫不改。在工作场所酗酒滋事，影响秩序。冒替签到本人及顶替。在工作场所内口角。办事不力，于工作时间内偷闲怠眠。办公时间，私自外出。月份内迟到早退次数累计次含次以上。致公司重大损失，由综合管理部和法律顾问提出索赔处理意见，责任人应赔偿损情节严重者上报司法机关依法处理。员工的奖惩，应叙明事实以书面通知本人并摘录事由公布周知。有下列事迹员工，可给予次性奖励，其奖励种类视突出程度而定。工作积极忠于职守遵纪守法模范执行公司各项规章制度，全年未出现事故者超额完成公司利润计划指针，经济效益显著者积极向公司提出合理化建议，其建议被公司所采纳者维护公司利益和荣誉，保护公共财产，防止事故发生与挽回经济损失有功者。在不影响本职工作的前提下，坚持业务自学，不断提高业务水平者，维护公司的规章制度......”。

9、“.....使公司获得社会荣誉者具有其它功绩，总经理认为应给予奖励者。员工的奖励，由员工所在部门或主管领导推荐，经综合管理部调查查核后由总经理审核批准，综合管理部落实执行。员工的惩处由各部门提供材料，经部门经理审核批准后执行第七章离职终止试用需提前通知，由该部门经理和综合管理部视情况而定。终止试用的离职手续按综合管理部相关工作程序办理。员工辞职，需以书面形式提前三十天通知公司，离职时公司有权监督其收拾私人物品直至离去如未按规定通知期限而提前离职，则需用相差天数的薪金作为对公司的补偿。辞工者的应得薪金可委托本公司其它员工代为领取。管理人员离职与解雇手续按综合管理部相关工作程序办理,其工资的发放需由总经理签名后财务方可支付如未书面通知公司或未到通知期限，自行离开公司者，作为自动离职处理。员工若有触犯法律被公安机关传讯拘留等公司可将该员工停薪停职，若查明无实际依据，该员工可复职。公司重要岗位员工的招聘和辞退离职......”。