1、“.....监督信贷员及有关人员落实整改措施，加快对有问题贷款的整改和清收进度负责组织信贷员进行贷款风险手工分类工作，对于检查过程中发现的问题贷款或违规贷款等潜在风险资产，进行风险分类手工调整工作作为审贷会成员之参与审贷会，并对审批通过的业务及时催促信贷员提交相关业务档案负责搜集整理装订和入档保管各类信贷业务档案贷后检查档案，严格执行档案归集调阅和销毁等档案管理制度负责信贷业务统计分析及各种业务报表打印负责协助信贷业务主管岗进行信贷业务和管理人员绩效考核具体工作根据信贷业务主管岗的分配进行权限范围内的资产保全不良资产处置等具体工作办理领导交办的其他事项。信贷员岗负责贯彻执行贷款业务宣传营销方案和市场拓展计划负责对借款人提出的借款申请展期申请进行调查，并撰写调查报告，就贷款与否贷款金额期限利率担保方式等内容提出调查意见......”。

2、“.....并跟踪监测借款人资金使用情况生产经营情况家庭状况等内容，根据情况变化定期更新借款人的基本信息和经济档案负责自己调查的贷款的贷后检查逾期催收及风险预警等工作，协助资产保全人员对自己负责的贷款形成的不良资产进行保全工作作为审贷会成员之，参与对其他信贷员管理客户的贷款进行审批负责搜集信贷市场信息，了解客户信贷资金需求，为开发新的信贷品种提供依据在权限范围内与另外个信贷员岗进行双人签批贷款办理领导交办的其他事项。第九条岗位冲突及合理兼任。为了控制信贷风险，切实有效地执行审贷分离制度，应注意冲突岗位不得由同人兼任，直系亲属不能同时担任冲突岗位，实行近亲属回避制度同时公司将结合自身实际及业务发展的需要，在岗位不冲突的前提下，合理采用人身兼数职的办法解决当前人员配备不足的问题。第十条人员招聘信贷人员由综合管理部负责招聘，信贷管理部参与面试。信贷经理由公司领导面试。信贷业务部管理人员的基本要求遵守国家法律法规......”。

3、“.....无不良行为或业务记录身心健康，能承受较大的工作压力具有高中含以上的学历，其中信贷业务主管岗应具备大专含以上学历信贷业务主管岗应具有两年含以上信贷工作经验最好在当地具有较好的人脉关系，能够坚持原则，严格照章办事。从外部招聘人员须具有两年含以上金融从业经验，刚毕业的大学生大专生除外。二信贷员岗的基本要求身体健康，无赌博酗酒等不良嗜好，生活作风正派具有高中或中专含以上的学历熟练掌握当地的方言，有良好的语言表达和沟通能力了解当地经济的基本情况，知道当地主要产业状况，熟悉当地社区情况信贷员和客户经理需具有如下胜任力特质知识结构上最好能具有相关金融财务信贷知识或相关的工作经验需具有良好的语言书面与口头表达倾听逻辑推理和互动能力在工作态度上需具有高度的责任感和积极的工作态度在个性上情绪比较稳定，看重结果，工作中喜欢挑战又注重现实，具有较好的判断能力和承担高强度工作的能力......”。

4、“.....第十条人员培训。贷款业务从业人员应进行上岗培训和在岗培训。上岗培训由公司组织，必须包含至少周的课堂培训两周的实践实习。培训结束后要接受考核，考核合格的方可上岗。在岗培训可由贷款管理部组织。培训内容包括但不限于业务规章制度贷款分析技术风险管理信贷流程模拟贷款市场营销行业知识等方面的培训。第三章授权管理所有贷款业务，均实行至少三级的审批制度。主要及复杂业务，采取贷审会形式。只有贷审会评审通过后，方可履行相关审批手续。不经过贷审会的业务，由总经理直接审批。第四章贷款产品对象条件和贷款用途第十二条贷款业务根据客户对象的不同分为个人贷款和企业贷款，根据贷款保障方式的不同分为信用贷款担保贷款和票据贴现。按贷款的保障条件分类。贷款可以分为信用贷款担保贷款和票据贴现。信用贷款是指公司完全凭借客户的信誉而无需提供抵押物或第三者保证而发放的贷款，这类贷款从理论上讲风险较大，因此，公司要收取较高的利息......”。

5、“.....对借款人的条件要求较高。担保贷款是指具有定的财产或信用作还款保证的贷款。根据还款保证的不同，具体可分为抵押贷款质押贷款和保证贷款。抵押贷款是指按中华人民共和国担保法规定的抵押方式以借款人或第三者的财产作为抵押发放的贷款质押贷款是指按中华人民共和国担保法规定的质押方式以借款人或第三者的动产或权利作为质物发放的贷款保证贷款是指按中华人民共和国担保法规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时,按约定承担般保证责任或者连带责任而发放的贷款。票据贴现是贷款的种特殊方式。它是指公司应客户的要求,以现款或活期存款买进客户持有的未到期的商业票据的方式发放的贷款。票据贴现实行预扣利息,票据到期后,公司可向票据载明的付款人收取票款。如果票据合格,且有信誉良好的承兑人承兑,这种贷款的安全性和流动性都比较好。第十三条个人贷款对象主要为具有完全民事行为能力，身体健康，具备劳动生产经营能力能恪守信用的自然人......”。

6、“.....在会计报表附注中说明重要会计政策和会计估计的变更或有事项和资产负债表日后事项重要资产转让及其出售。在会计报表附注中披露关联方交易的总量及重大关联方交易的情况。重大关联方交易是指交易金额在万元以上或占本公司净资产总额以上的关联方交易。在会计报表附注中说明会计报表中重要项目的明细资料。在会计报表附注中披露资本充足状况，包括风险资产总额资本净额的数量和结构核心资本充足率资本充足率。在财务情况说明书中披露本公司经营的基本情况利润实现和分配情况以及对本公司财务状况经营成果有重大影响的其他事项。财务会计报告是否审计，不作定论。由公司視情决定。二各类风险和风险管理情况信用风险状况......”。

7、“.....包括产生信用风险的业务活动信用风险管理和控制政策信用风险管理的组织结构和职责划分资产风险分类的程序和方法信用风险分布情况信用风险集中程度逾期贷款的账龄分析贷款重组资产收益率等情况。流动性风险状况。披露反映公司流动性状况的有关指标，分析影响流动性的因素，说明本公司流动性管理策略。市场风险状况。披露因市场汇率利率变动而产生的风险，分析汇率利率的变化对公司盈利能力和财务状况的影响，说明本公司的市场风险管理策略。操作风险状况。披露由于内部程序人员系统的不完善或失误，或外部事件造成的风险，并对本公司内部控制制度的完整性合理性和有效性作出说明。其他风险状况。其他可能对本公司造成严重不利影响的风险因素。三公司治理信息年度内召开股东大会情况董事会的构成及其工作情况监事会的构成及其工作情况高级管理层成员构成及其基本情况银行部门与分支机构设置情况。四年度重要事项......”。

8、“.....第八条本公司未必会披露非关键性项目有关信息。但若遗漏或误报个项目或信息会改变或影响信息使用者的评估或判断时，本公司将该项目视为关键性项目予以披露。第三章信息披露的管理第九条本公司信息披露的内容以中文编制成年度报告，于每个会计年度终了后的个月内披露。因特殊原因不能按时披露的，应至少提前十五日向披露对象申请延迟或者说明延迟情况。第十条本公司将年度报告向特定对象如股东披露后再报送监管部门。第十条本公司确保股东及相关利益人能及时获取年度报告。第十二条本公司董事会或者董事会授权部门负责本公司的信息披露。第四章附则第十三条本办法由公司董事会或者董事会授权部门负责解释。资产损失拨备制度试行第条为了提高抵御风险的能力，真实核算经营损益，保持稳健经营和持续发展，制定本制度。第二条公司按照谨慎会计原则，合理估计资产可能发生的损失，及时计提资产损失准备......”。

9、“.....第四条贷款损失准备包括般准备专项准备和特种准备。般准备是根据全部贷款余额的定比例计提的用于弥补尚未识别的可能性损失的准备专项准备是指根据贷款风险分类指导原则，对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备。特种准备指针对国家地区行业或类贷款风险计提的准备。第五条资产损失准备的计提范围为承担风险和损失的资产，具体包括贷款含抵押质押保证等贷款公司卡透支贴现公司承兑汇票垫款信用证垫款担保垫款进出口押汇拆出资金等。第六条公司按季计提般准备，般准备年末余额应不低于年末贷款余额的。公司提取的般准备，在计算公司的资本充足率时，按巴塞尔协议的有关原则，纳入公司附属资本。第七条公司可参照以下比例按季计提专项准备对于关注类贷款，计提比例为对于次级类贷款，计提比例为对于可疑类贷款，计提比例为对于损失类贷款，计提比例为。其中，次级和可疑类贷款的损失准备，计提比例可以上下浮动......”。